ЧТО ТАКОЕ VantageScore
VantageScore - это продукт для оценки потребительского кредитования, разработанный тремя агентствами кредитного рейтинга, Equifax, TransUnion и Experian, в качестве альтернативы FICO Score, созданной Fair Isaac Corporation.
НАРУШЕНИЕ ВАНТА
VantageScore был запущен в 2006 году и использует другую рейтинговую шкалу, чем FICO. VantageScore рассчитывается на основе средневзвешенного значения доступного кредита потребителя, недавнего кредита, истории платежей, использования кредита, глубины кредита и кредитных балансов.
VantageScore уделяет наибольшее внимание истории платежей и использованию кредитов, так же как и FICO Score. FICO разрабатывает оценки на основе данных каждого кредитного агентства отдельно, в то время как VantageScore проводит статистический анализ с комбинацией всех трех. Параллельно с его числовой оценкой VantageScore также имеет алфавитную оценку в диапазоне от A до F с определением A, означающим, что потребитель является наиболее достойным кредитом. Большинство кредитных учреждений продолжают использовать показатель FICO, поскольку он существует намного дольше, начиная с 1956 года.
Как работает VantageScore
Модели оценки VantageScore и FICO работают с данными, хранящимися в файлах потребительских кредитов и поддерживаемых тремя национальными кредитными бюро. Затем модели проводят статистический анализ данных, чтобы предсказать вероятность того, что потребитель не выполнит своих обязательств по кредиту. Модели VantageScore и FICO представляют риск дефолта по кредиту в виде трехзначных баллов, причем более высокие баллы указывают на более низкий риск. VantageScore получает оценку от 501 до 990, а FICO - от 300 до 850.
Любой человек с рейтингом VantageScore до 630 считается плохим. Средний или справедливый кредитный рейтинг составляет от 630 до 690. От 690 до 720 считается хорошим кредитным баллом, а все, что выше 720, считается отличным.
Компоненты VantageScore представляют историю платежей, глубину кредита, использование доступного кредита, остатки и недавний кредит. История платежей относится к тому, совершает ли потребитель своевременные платежи по счетам, а глубина кредита - к возрасту кредитной истории клиента и типу открытых им счетов. Остатки - это общие непогашенные кредиты, а недавний кредит включает количество сложных запросов, которые были сделаны на счет потребителя.
Использование и доступный кредит включают, сколько всего возобновляемого кредита использует потребитель. Например, если у кого-то есть кредитная линия на сумму 10 000 долларов в месяц, и этот человек снял с этой линии 5000 долларов, его использование кредита составит 50 процентов.
