Компания Emperor Investments, основанная в Торонто в 2018 году канадским специалистом по инвестициям и профессором экономики, предоставляет свои услуги через домашний офис в Нью-Йорке. Робо-консультант предоставляет алгоритмические консультационные услуги для клиентских средств, хранящихся на счетах управления активами в брокерско-дилерской компании в Вирджинии Folio Institutional. Emperor Investments является надежной платформой для молодых, более консервативных инвесторов, но не предлагает этим клиентам мобильное приложение для управления своей учетной записью или возможность добавления совместной учетной записи. Опыт Emperor Investments и фиксированная ставка являются положительными факторами, которые некоторые предпочтут по сравнению с отсутствующими услугами.
Pros
-
Дивиденд-реинвестирование
-
Интерактивное управление аккаунтом
-
Нет скрытых затрат
-
Инструменты планирования целей
-
Поощряя послужной список
Cons
-
Нет сбора налогов
-
Нет переводов
-
Нет мобильного приложения
-
Нет маржи или банковских счетов
-
Нет совместных счетов
Настройка учетной записи
3, 1Новые клиенты Emperor вводят адрес электронной почты для доступа к странице настройки учетной записи. Пароль не требуется, и при этом нет первоначального процесса проверки по электронной почте. Новые клиенты получают оценку риска и предлагаемое распределение портфеля после ответа на несколько вопросов о возрасте, периоде удержания, доходе, собственном капитале, терпимости к риску и опыте инвестирования. После сбора информации о профиле, Emperor генерирует оценку риска, категорию инвестиций и разбивку по секторам рынка, при этом ни одна из групп не владеет более чем 10% от общего объема активов.
Затем клиенты встречаются со стеной учетной записи, запрашивая подробную личную информацию, используемую для проверки личности, выбора типа учетной записи и завершения финансирования. Настройка учетной записи заканчивается после выбора инвестиционных целей, выбора денежных средств и настройки периодических депозитов.
Клиент вносит средства через интерфейс учетной записи, связанный с банком, с минимальным требованием открытия $ 2000. Робо-консультант предлагает индивидуальные инвестиционные и пенсионные счета, но нет совместных или маржинальных счетов. Emperor не поддерживает переводы или пролонгацию с текущих активных аккаунтов других брокеров.
Постановка целей
3, 4Клиенты могут просматривать ежемесячные транзакции и статистику относительной эффективности на страницах управления учетными записями и в своих учетных записях Folio Institutional. Интерфейс предоставляет простые советы и рекомендации по уровням финансирования и структуре портфеля, если цели не достигнуты или изменения профиля введены. Образовательная ссылка включает общие статьи по многим целевым предметам, которые включают пенсию и сбережения колледжа, но не калькуляторы, которые были бы полезны.
Сервисы аккаунта
2, 6Интерфейс управления учетными записями представляет стандартные показатели эффективности, а юридические раскрытия охватывают все основные вопросы. Клиенты выбирают одну или несколько конкретных целей во время финансирования, а интерфейс предоставляет коучинг и рекомендации, основанные на актуальных отчетах о проделанной работе. Изменения профиля и транзакции пополнения / снятия могут также привести к перебалансировке и новым инвестиционным советам.
Депозиты требуют входа на страницу управления учетной записью и создания запроса, который отправляется на связанный банковский счет. Пользователи могут автоматизировать процесс, настраивая повторяющиеся депозиты. Вывод средств запрашивается через интерфейс аккаунта, но получение средств занимает до 7 рабочих дней, если позиции должны быть закрыты для получения наличных. Нет маржинального использования, а деньги на счетах не приносят процентов. Неясно, получат ли Emperor и Folio финансовую выгоду от наличных денег на счетах. Ни одна из фирм не предлагает банковские услуги, что опять-таки отражает акцент только на базовом обслуживании.
Содержание портфолио
2, 7Числовая оценка риска клиента разбивается на типичные качественные категории, разделенные на консервативные, сбалансированные и растущие цели. Предлагаемые распределения отслеживают секторы рынка, предлагающие разнообразный набор акций, приносящих дивиденды. Владельцы счетов могут включать и выключать реинвестирование дивидендов, но ценность этого метода инвестирования подчеркивается в маркетинговых материалах.
Распределение портфеля делится на десять основных секторов:
- Основные потребительские товарыУтилитыФинансовые услугиДискреционные права потребителейИндустрияЭнергияЗдоровьеСтрахование, технологииОсновные материалы
Эти категории могут быть дополнительно разделены на соответствующие подсекторы.
Выборы акций могут включать социально сознательные компании, но алгоритмы не активно фильтруют эти «зеленые» операции. Каждый портфель содержит от 15 до 44 акций, в зависимости от ответов на вопросы о толерантности к риску. Алгоритмы покупают дробные доли акций с долгосрочными историями дивидендов через Фолио после пополнения счета. Счет автоматически перебалансируется не реже одного раза в год. Портфель не содержит ETF, взаимных фондов или продуктов с фиксированным доходом.
Император представляет научный технический документ по методам портфеля, выполненным алгоритмами советника. Акции в их рыночном мире называются «командой мечты», которая определяется с помощью процесса, который ищет долгую и стабильную историю дивидендов, консервативное управление компанией и предполагаемую справедливую стоимость на текущем уровне цен.
Управление портфелем ценных бумаг
2, 2Часто задаваемые вопросы ломают алгоритмические методы управления, теоретизированные в официальном документе через финансовые концепции: закрепление, отвращение к сожалениям, склонность, ретроспективность, фамильярность и самоопределение, ведущие к уверенности. Соглашение с клиентом Folio не включает сбор налогов и выплату процентов в течение ночи на утвержденный FDIC счет. Emperor автоматически перебалансируется раз в год, что ниже отраслевого стандарта.
Клиенты не могут ни изменять окончательный состав определенных портфелем систем, ни добавлять или вычитать ценные бумаги из смеси после пополнения счета, кроме как для выделения денежных средств. Не существует средств управления капиталом, хранящимся на счетах в других брокерских конторах.
Кроме того, клиенты не могут брать ссуды под счета или использовать стандартные банковские услуги, доступные на обычных брокерских счетах Folio. В разделе часто задаваемых вопросов говорится, что клиенты «имеют доступ» к менеджеру портфеля, что, вероятно, означает, что контакт происходит по электронной почте, а не по телефону.
Пользовательский опыт
2, 2Мобильный опыт
Веб-сайт Emperor Investments безопасен и отзывчив, но компания не предоставляет мобильные приложения для любой операционной системы. Это является основным упущением в нише финансовой индустрии, ориентированной на тысячелетних инвесторов. В этом отношении домашняя страница также обманчива: на iPhone есть скриншот страницы управления учетной записью.
Опыт рабочего стола
Веб-сайт прост в навигации, выделяя основные функции учетной записи, услуги и раскрытия. Доступ к процессу настройки учетной записи без пароля обновляется, что позволяет потенциальным клиентам просматривать инвестиционный подход робо-консультанта без предоставления личной информации. Тем не менее, они должны лучше объяснять повседневное управление учетными записями и отслеживание целей, за исключением нескольких скриншотов и подробных описаний.
Обслуживание клиентов
4, 7Контактная ссылка открывается в простой форме ввода, без номера телефона, адреса электронной почты или чата. Часы работы с 9:00 до 17:00 с понедельника по пятницу не были указаны на этой странице, а указаны в FAQ. Другие страницы содержат контактную информацию с адресом электронной почты и номером телефона, при открытии учетной записи запускается чат.
FAQ полезен, но в нем отсутствует необходимая информация об управлении счетами, методологии возврата и графике автоматического балансирования, которая была указана в мелком шрифте. На звонки по указанному номеру телефона отвечали незамедлительно, и для разговора с живым представителем потребовалось в среднем 30 секунд.
Образование и безопасность
1, 8Клиентские ресурсы Emperor полезны, но менее обширны, чем более авторитетные конкуренты, с учебным порталом, на котором представлена разнообразная коллекция общих записей в блогах, посвященных планам сбережений колледжей, диверсификации дивидендов, периодам ожидания, волатильности рынка и другим финансовым темам. Образовательные ресурсы фолио ограничены блогом и разделом исследования рынка, а робот-консультант предоставляет базовые учебные материалы через блог, который регулярно обновляется.
И робот-консультант, и брокер-дилер используют 256-битное шифрование SSL и предоставляют четко сформулированные политики конфиденциальности. Folio Institutional хранит все средства клиентов, предоставляя доступ к страхованию Securities Investor Protection Corporation (SIPC) и дополнительному страхованию.
Комиссии и сборы
2, 8Император взимает простую фиксированную цену с 0, 60% платы за управляемые активы ежегодно за консультационные услуги, оплачиваемые в 12 взносов. Там нет ETF или комиссий взаимных фондов, потому что все позиции принимаются через дробные акции. Кроме того, нет платы за торговлю или снятие средств, но Folio Institutional будет взимать 100 долларов США, чтобы перевести счет в другой брокерский центр. император
Подходит ли вам Emperor Investments?
Emperor Investments предлагает разумный подход к автоматизированному инвестированию с опытной командой менеджеров и зрелыми алгоритмами, использующими консервативный рыночный подход с помощью проверенных стратегий реинвестирования дивидендов. Консультации идеально подходят для молодых инвесторов, ищущих консервативное управление деньгами, но отсутствие перевода или совместного счета заставит многих потенциальных клиентов искать в другом месте. Доверительная доходность и плохо раскрываемая историческая информация о компании снижают уровень доверия, но робот-консультант может легко восстановить доверие с помощью лучшей документации и количественных данных.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
