Содержание
- Схема Понци
- Мошенничество
- Ложная афера
- Нереалистичные Возвращения
- вспенивание
- Защищать себя
- Суть
Берни Мэдофф, некогда высоко ценимый инвестиционный консультант, превратившийся в мошенника Понци, иллюстрирует темное недоумение в области финансовых консультантов. Сначала Мадофф казался идеальным финансовым профессионалом для своих клиентов. Богатые и элиты понятия не имели, что их звездные доходы были профинансированы входящими в Madoff инвесторами. Если финансовый советник может поднять на себя богатую элиту, что защитит обычного человека от той же участи? Остерегайтесь мошенников финансовых советников и узнайте, как защитить себя.
Ключевые вынос
- В то время как есть много честных финансовых советников, есть также много недобросовестных, участвующих в мошенническом поведении; важно знать наиболее распространенные из них, на которые стоит обратить внимание. Берни Мэдофф стал синонимом схемы Понци, в которой выплата доходов текущим инвесторам осуществляется за счет денег, внесенных новыми инвесторами; Между тем, советник вытаскивает часть денег. Мошенничество с близкими родственниками нацелено на группу, часто в сочетании со схемой Понци, такой как религиозная организация или группа друзей, убеждая группу пойти на мошенничество, потому что их друзья вовлечены Другие мошенничества включают в себя искажение квалификации, например, получение опыта или сертификатов, которых у вас нет, или обещание нереалистичной отдачи, например, заявление о том, что инвестиции принесут огромные суммы. клиент получает комиссионные и часто приводит к получению инвестиций ниже звездного уровня.
Схема Понци
По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC): «Схема Ponzi - это инвестиционное мошенничество, которое включает в себя выплату предполагаемой прибыли существующим инвесторам из средств, внесенных новыми инвесторами. Организаторы схемы Ponzi часто привлекают новых инвесторов, обещая инвестировать средства в возможности, о которых заявлено, что они приносят высокую прибыль с минимальным риском или вообще без риска ». Схема Ponzi - это классическая афера, которая также включает в себя компоненты других мошенничеств. Инвестиционные доходы в этой классической афере - просто деньги новых инвесторов, выданные существующим клиентам. В обязательном порядке инициатор схемы Понци откачивает деньги для финансирования экстравагантного образа жизни.
Мошенничество
Аффинное мошенничество предназначается для определенной группы с ее уловкой, часто в сочетании со схемой Ponzi. Эта афера эффективна, потому что мы склонны доверять другим членам нашего «племени». Когортная группа может иметь ту же религию, культурное происхождение или географический регион. Такой таргетинг на близость облегчает привлечение новых участников мошенничества, поскольку существует встроенный уровень доверия. Для дальнейшего обмана участников, мошенник может принадлежать к группе или претендовать на членство.
Следующая схема мошенничества с аффилированными лицами Понзи была направлена против членов персидско-еврейской общины в Лос-Анджелесе. Шервин Неман привлек более 7, 5 миллионов долларов для инвестиций в свой так называемый хедж-фонд. Он пообещал, что фонд инвестирует в заложенную недвижимость, которая будет быстро куплена, а затем перепродана для получения прибыли. В действительности, Неман использовал собранные деньги, чтобы финансировать свой экстравагантный образ жизни и погасить новых инвесторов.
Ложная афера
Фальсификация учетных данных - еще один способ мошенничества финансовых консультантов с ничего не подозревающей публикой. Область финансового планирования созрела для неправомерных действий, поскольку на практике не существует одного конкретного мандата или лицензионного требования. Фактически, существуют десятки назначений финансового планирования, таких как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA), сертифицированный бухгалтер (CPA), дипломированный финансовый аналитик (CFA) и многие другие. Общественность может не знать о назначениях, этике или требованиях для сертификации и, следовательно, может получать советы от кого-либо, не имеющего образования, опыта или опыта в области инвестиционного консультирования. Для кого-то довольно легко повесить дранку и начать раздавать советы. Затем мошенник может закрыть магазин и уйти с выручкой или обмануть ничего не подозревающих клиентов поддельными продуктами.
Нереалистичные Возвращения
Обещание или даже гарантия, превышающая рыночную доходность для ваших инвестиций - обычная уловка. Популярная аксиома «если это слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, нет», обычно точна. Маловероятно, что консультант может предложить клиенту возвраты, которые недоступны для остального мира. Эта афера охотится на жадность клиентов и мечтает о легких деньгах. Если советник предлагает или гарантирует возврат более 12-15%, это скорее всего мошенничество. Например, за последние 85 лет фондовый рынок США составлял в среднем около 9, 5%. Это возвращение не является «безопасным» возвращением, но довольно изменчивым, что означает, что за многие десятилетия было много отрицательных возвращений.
В 2012 году владельцы голосовой связи через Интернет по протоколу VoIP в Далласе, штат Техас, предложили христианским инвесторам, связанным с частной школой, доход до 1000% в год, чтобы инвестировать в свою компанию Usee, Inc. Как и следовало ожидать, они были привлечены к ответственности SEC.
вспенивание
Многие биржевые маклеры были обвинены в мошенничестве. Поскольку традиционным биржевым маклерам платят, когда их клиенты покупают или продают ценные бумаги, они могут быть мотивированы совершать ненужные сделки с акциями, чтобы набить себе карманы. В мошеннических махинациях участвует финансовый консультант, который часто совершает сделки купли-продажи, что не только обходится клиенту в комиссионных, но обычно приводит к неоптимальным инвестиционным доходам.
Есть много других инвестиционных мошенников, а также дополнительные разновидности схем, упомянутых выше. Далее, узнайте, как не стать жертвой сомнительного инвестиционного консультанта.
Защищать себя
Ветеринар и проверить финансовый консультант. Узнайте, получил ли консультант какие-либо дисциплинарные меры или жалобы. Эти веб-сайты помогают выявлять недобросовестных консультантов: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org и www.cfp.net.
Спросите, как советник получает компенсацию. Это комиссия, активы под управлением, комиссия или комбинация платежных структур? Если потенциальный финансовый консультант неясен или хеджирует, когда его спрашивают о сборах, уходите. Попросите документ ADV Part II консультанта, в котором объясняются услуги, оплата и стратегии профессионала.
Обсуждая инвестиционные идеи и стратегии, спросите о преимуществах и недостатках каждой рекомендации. Идеальных инвестиций нет, и у каждого финансового продукта есть свои недостатки. Если советник неясен или вы не понимаете, вложения, это может быть не для вас. Хотя, вы можете рассмотреть возможность получения второго мнения.
Не предоставляйте финансовому консультанту доверенность или возможность совершать сделки без предварительной консультации с вами. Требуйте, чтобы все финансовые действия были согласованы с вами в первую очередь. Кроме того, убедитесь, что вы получаете выписки не только на фирменном бланке консультанта, но и от хранителя или финансового учреждения, в котором хранятся ваши деньги и инвестиции.
При проверке потенциального консультанта важно спрашивать имена довольных, долгосрочных клиентов. Однако, хотя это хорошая идея, теоретически эта защита имеет обратную сторону, так как рефералы могут быть предварительно проверены или друзьями советника.
Суть
Не спешите. Всегда уделяйте время тому, чтобы обдумать финансовое решение или «уснуть». При попытке спешить вам должен быть красный флаг. Если сегодня есть хорошая возможность, она не исчезнет завтра. Не бойтесь уходить, если предложение не кажется правильным.
