В каждой отрасли есть свои яркие звезды и плохие яблоки. Ипотечная индустрия не является исключением. Для большинства потребителей ипотека будет самой крупной покупкой, которую они делают за всю свою жизнь. Это делает выбор правильного ипотечного кредитора еще более важным. Как вы знаете, каких компаний следует избегать? Ищите эти контрольные признаки.
Мошенничество
1. Не принимая во внимание вашу способность платить
Ваш ипотечный платеж должен составлять не более 28% от вашего валового ежемесячного дохода. Создание бюджета вашей семьи - это не работа ипотечной компании, но у нее должно быть много вопросов относительно ваших финансов. Если это не так, вероятно, это не та компания, с которой вы хотите иметь дело.
2. Не получить возможность приобрести очки
«Балл» или «дисконт» - это как предоплата по ипотечному кредиту. Заемщики приобретают баллы, чтобы снизить сумму процентов, которые они будут платить по кредиту. Ваш кредитор должен дать вам возможность снизить процентную ставку путем покупки баллов.
3. Чрезмерные расходы по кредитам
Многие из затрат по кредиту являются фиксированными, независимо от того, сколько вы занимаетесь. Для большей ипотеки ожидайте, что стоимость закрытия вашей ипотеки будет между 2% и 5%. Если вы занимаете менее 150 000 долларов США, расходы могут превысить 5%. Некоторые кредиторы возьмут на себя расходы по кредиту в виде более высокой процентной ставки, но кредитор должен четко сообщить об этом вам. Всегда говорите с несколькими кредиторами об общей стоимости кредита, который они предлагают. А если стоимость значительно превышает 5%, спросите почему, прежде чем соглашаться на кредит.
4. Штрафы за досрочное погашение
Кредиторы не должны взимать штраф, если вы досрочно погасили кредит. Недобросовестные кредиторы могут взимать штрафы за досрочное погашение в размере 5% и более. Эти сборы теперь незаконны в домах, занимаемых владельцами. Если вы видите это, кредит, безусловно, афера.
5. Брокеры и кредиторы, которые четко не раскрывают, как им платят
Если вы работаете с ипотечным брокером, спросите, как ему или ей будут платить. Брокеры получают процент от общей суммы кредита и должны раскрывать, что они зарабатывают. Ипотечные банкиры, банки и прямые кредиторы могут взимать дополнительную плату, не раскрывая, что они делают. Смотрите преимущества и недостатки использования ипотечного брокера .
6. «Плохой кредит не имеет значения».
7. Баллонные платежи.
Баллонный платеж - это единовременная выплата в конце срока кредита. Иногда баллонный платеж может достигать суммы, первоначально финансируемой. Платежи на воздушных шарах больше не являются законными для домов, занимаемых владельцами, но все еще являются законными на инвестиционную собственность Тщательно оцените, подходит ли вам баллонный платеж.
8. Доход или инфляция стоимости жилья
Кредитор не должен помогать вам претендовать на кредит, увеличивая ваш доход или стоимость дома. Во-первых, это не этично или законно, а во-вторых, вы все равно не можете себе позволить кредит. Если они хотят лгать вам, они готовы лгать вам. Не та компания, с которой вы хотите иметь дело.
9. Нет добросовестной оценки
В течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления на получение ссуды кредитор должен предоставить достоверную оценку. (GFE). GFE предоставляет вам основную информацию о кредите, включая приблизительные расходы по кредиту. Оценка производится по стандартной форме HUD-GFE, которую необходимо использовать. Если он указан в какой-либо другой форме или вы не получите GFE в течение трех дней, не используйте эту компанию.
10. Плата, отличная от GFE
Ваша оценка добросовестности будет содержать подробный список расходов, связанных с ипотекой, с некоторыми очень точными цифрами. Исходя из определенных факторов, он не обязательно останется неизменным, когда вы получите окончательный ипотечный документ для подписи. Некоторые сборы могут быть изменены на целых 10%. Другие не должны меняться вообще. Прочитайте объяснение комиссий Бюро финансовой защиты потребителей, нажав здесь. Кроме того, прочитайте, являются ли точные оценки добросовестности (GFE)?
Суть
Старая поговорка все еще звучит правдоподобно. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это так. Не поддавайтесь тактике хищнического кредита, которая может поставить вас в кредит, который вы не можете себе позволить, на ужасных условиях.
Используйте множество сайтов, посвященных тому, чтобы помочь вам найти правильную ипотеку. Кроме того, поговорите со своим банком или кредитным союзом и прочитайте, как определить хищного кредитора, и, если вы нацелены на одно из них, 5 Обратных ипотечных мошенничеств .
