ОПРЕДЕЛЕНИЕ Ипотечного мошенничества
Целью мошенничества с ипотекой, как правило, является получение большей суммы кредита, чем было бы разрешено, если бы заявление было сделано честно. Например, намеренно фальсифицирует информацию в заявлении на получение ипотечного кредита. Существует несколько типов схем мошенничества с ипотекой, в том числе покупка соломинок, авиационные кредиты и двойные продажи.
Помимо лиц, участвующих в мошенничестве с ипотекой, крупномасштабные схемы мошенничества с ипотекой не редкость Мошенничество с ипотекой является настолько серьезной проблемой, что министерство юстиции США и Федеральное бюро расследований (ФБР) инициировали операцию «Вредная ипотека» в качестве специальной операции по расследованию и судебному преследованию таких случаев. Штрафы за мошенничество с ипотекой включают штрафы, реституцию и тюремное заключение сроком до 30 лет.
Существует два различных направления мошенничества с ипотекой - мошенничество с целью получения прибыли и мошенничество с жильем.
- Мошенничество с целью получения прибыли. Те, кто совершает этот вид ипотечного мошенничества, часто являются инсайдерами отрасли, использующими свои специальные знания или полномочия для совершения или содействия мошенничеству. Текущие расследования и широко распространенные сообщения показывают, что высокий процент мошенничества с ипотекой связан с сговором со стороны инсайдеров отрасли, таких как банковские служащие, оценщики, ипотечные брокеры, адвокаты, инициаторы выдачи кредитов и другие специалисты, занятые в отрасли. Мошенничество с целью получения прибыли направлено не на обеспечение жильем, а на неправомерное использование процесса ипотечного кредитования для кражи денежных средств и капитала у кредиторов или домовладельцев. ФБР отдает приоритет мошенничеству в делах о прибыли. Мошенничество с жильем. Этот тип мошенничества обычно представляет собой незаконные действия, предпринимаемые заемщиком, которые хотят приобрести или сохранить право собственности на дом. Заемщик может, например, искажать информацию о доходах и активах в заявке на кредит или побуждать оценщика манипулировать оценочной стоимостью имущества.
Ломать ипотечный мошенничество
Мошенничество с ипотекой - это финансовое преступление, связанное с фальсификацией кредитных документов или попыткой незаконно извлечь выгоду из процесса ипотечного кредитования. ФБР характеризует мошенничество с ипотекой тем или иным существенным искажением, искажением или упущением в отношении ипотечного кредита, на который затем полагается кредитор. Ложь, которая влияет на решение банка - например, утвердить ли кредит, принять уменьшенную сумму погашения или согласиться на определенные условия погашения, - является ипотечным мошенничеством. ФБР и другие организации, которым поручено расследовать мошенничество с ипотекой, особенно после краха рынка жилья, расширили определение, включив в него мошенничества, направленные на проблемных домовладельцев.
По словам Фанни Мэй, помимо ложного заявления о выдаче кредита, существует несколько других видов мошенничества с ипотекой:
- Покупатели соломы - это те, кто претендует на ссуду, которые используются мошенниками для получения ипотеки и используются для маскировки истинного покупателя.
или истинный характер сделки. Воздушный кредит - это кредит соломенному или несуществующему покупателю на несуществующее имущество. Двойная продажа - это продажа одной ипотечной облигации более чем одному инвестору. недвижимость приобретается и быстро перепродается по искусственно завышенной цене, используя
мошенническая завышенная оценка. Понзи, инвестиционный клуб или схемы чанкинга предполагают продажу недвижимости по искусственно завышенным ценам,
Инвестиционные возможности для наивных инвесторов в недвижимость, которым обещают невероятно высокую доходность и низкий риск. Помощь строителя заключается в том, когда продавец выплачивает покупателю большие финансовые стимулы и облегчает завышенную сумму кредита путем
увеличение продажной цены, сокрытие стимула и использование мошеннически завышенной оценки. Купля-и-залог - это когда домовладелец действует по ипотеке, но стоимость дома упала ниже суммы, причитающейся (под водой), поэтому он или она подает заявку на покупку денег в другом доме. После того, как новое имущество было обеспечено,
Заемщик покупает и освобождает под залог первого дома, чтобы войти в потери права выкупа. Схема спасения потери права выкупа вовлекает "специалистов" потери права выкупа, которые обещают помочь заемщику избежать потери права выкупа.
Заемщики часто платят за услуги, которые они никогда не получают, и, в конечном счете, теряют свои дома. При мошенничестве с короткими продажами преступник получает прибыль путем сокрытия условных операций или фальсификации существенной информации, включая истинную стоимость имущества, поэтому обслуживающий персонал не может сделать информированный короткий решение о продаже. Схема короткой продажи, не относящейся к длинным рукам, включает в себя фиктивное предложение о покупке, сделанное сообщником домовладельца (солома).
покупатель) в попытке обманным путем уменьшить задолженность по имуществу и позволить заемщику остаться в своем
home.В схеме с короткими продажами, исполнитель манипулирует кредитором на короткие продажи, чтобы утвердить краткосрочную выплату, и скрывает немедленную условную продажу заранее оговоренному конечному покупателю по значительно более высокой цене продажи. В схеме обратного ипотечного мошенничества преступник манипулирует пожилым гражданином, чтобы получить обратную ипотечную ссуду, а затем кладет деньги на обратную ипотечную ссуду пожилой жертве. В мошенничестве с близкими преступники полагаются на общую связь и используют доверие и дружбу, которые обычно существуют в группе.
лиц с общей связью для поддержки схемы. Определенные этнические, религиозные, профессиональные или возрастные группы являются целевыми. В случае мошенничества с обратным жильем заемщик покупает дом в качестве инвестиционной собственности и перечисляет доходы от аренды в качестве дохода, чтобы претендовать на ипотеку. Но тогда вместо аренды дома заемщик занимает дом в качестве основного места жительства. , ,
