ОПРЕДЕЛЕНИЕ Ипотечного индекса
Индекс ипотеки - это базовая процентная ставка, на которой основана полностью проиндексированная процентная ставка по ипотечному кредиту. Процентная ставка по закладной с регулируемой ставкой, известная как полностью проиндексированная процентная ставка, состоит из значения индекса плюс маржа. Маржа имеет тенденцию быть постоянной, но значение индекса является переменным. Несколько базовых процентных ставок служат ипотечными индексами.
Индекс Ипотечного Прорыва
Некоторые распространенные ипотечные индексы включают в себя: первичную ссудную ставку, стоимость казначейства на один год с постоянным сроком погашения (CMT), LIBOR на один месяц, шесть месяцев и 12 месяцев, а также индекс MTA, который составляет 12 месяцев скользящее среднее однолетнего индекса CMT.
Индекс, к которому привязана ипотека с регулируемой ставкой, является важным фактором при выборе ипотеки. Например, если заемщик полагает, что процентные ставки будут расти в будущем, индекс MTA будет более экономичным выбором, чем месячный индекс LIBOR, поскольку расчет скользящей средней индекса MTA создает эффект запаздывания.
Пути Ипотечный индекс влияет на конкуренцию в кредитовании
Выбор индекса ипотеки может повлиять на то, что кредитор взимает с заемщика, так как ипотека оценивается с установленными интервалами. Ипотека будет указывать, когда будут внесены корректировки в процентную ставку, например, с интервалом в шесть месяцев, один год или два года. В это время кредитор будет пересчитывать проценты, используя индекс и маржу для определения нового показателя.
Каждый индекс имеет свои особенности, которые выделяют его. Например, основная кредитная ставка ориентирована на Соединенные Штаты как рынок, связанный с банковской системой страны. Это краткосрочная процентная ставка, которая широко используется всеми формами кредиторов, включая кредитные союзы, банки и другие учреждения. Первичная ставка обычно используется при оценке краткосрочных и среднесрочных ссуд или для корректировки через определенные промежутки времени долгосрочных ссуд. Этот индекс является единым для всей страны, что позволяет сравнивать кредиты независимо от того, где они предлагаются.
Например, основная ставка будет одинаковой в Калифорнии или Мэн, что делает конкретные аспекты ипотеки более решающими факторами при определении, является ли кредит конкурентоспособным или нет. Маржа по ссуде и то, установлен ли процент ниже основной ставки, становятся элементами сравнения предложений по ссуде. Заемщику, имеющему отличный кредит, может быть предложена ипотека с процентной ставкой, намного меньшей, чем индекс основной ставки, что может убедить клиента в том, что кредит является конкурентоспособным.
