Что такое альтернативные чеки?
Заменяющие чеки - это копии чеков, используемые банками вместо оригинала. Эта практика стала законной в соответствии с Законом о проверке чеков для XXI века в 2003 году, более известным как Закон о проверке 21.
При условии, что копия содержит лицевую и оборотную стороны оригинального чека, банки могут свободно использовать чеки-заменители при получении платежей, что значительно ускоряет процесс очистки чеков.
Ключевые вынос
- Заменяющие чеки представляют собой копии оригинальных чеков, которые признаны банками юридически действительными. Они были официально признаны в 2003 году Законом о чеках 21, и в настоящее время они обычно используются для целей проверки чеков. Банки могут использовать фотографии или фотокопии оригинала. проверить, чтобы сделать замену. Однако эти копии должны быть сделаны самим банком, чтобы быть действительными.
Понимание заменяющих проверок
Практика использования замещающих чеков в процессе очистки чеков называется усечением чеков. Это позволяет значительно сэкономить время, поскольку банкам больше не требуется хранить и передавать оригинальные физические копии чеков, которые могут быть легко утеряны или повреждены. Сегодня подставные чеки, созданные банками, считаются юридически действительными формами оплаты.
Однако важно отметить, что только чеки могут создавать замещающие чеки, а не частные лица. Когда физическое или юридическое лицо создает изображение бумажного чека для завершения удаленного депозита, банк технически получает это изображение и преобразовывает его в заменяющий чек, используя свою программную платформу для обналичивания чеков. Однако изображение самого чека технически не считается заменяющим чеком, если только он не был принят и обработан как таковой банком.
Точно так же существует разница между замещающими проверками и так называемыми преобразованными проверками. Последние являются физическими чеками, которые используются для инициирования электронных платежей. В то время как замещающие чеки регулируются законодательством и Унифицированным коммерческим кодексом (UCC), преобразованные чеки регулируются правилами платформы автоматизированной клиринговой палаты (ACH).
Понятно, что принятие замещающих чеков позволило существенно улучшить время обработки чеков в банковской системе. Однако одно относительно незначительное неудобство, вызванное этим изменением, заключается в том, что банки больше не могут возвращать физические чеки своим вкладчикам, если их об этом просят. В конце концов, сегодня банки не могут хранить физические чеки в файле так долго, как раньше, поскольку первоначальный чек не имеет значения после создания законного замещающего чека.
В некоторых случаях это может негативно повлиять на некоторых клиентов, которые желают получить записи своих оригинальных чеков, например, для подтверждения оплаты или для целей налогообложения. С другой стороны, может быть возможно получить цифровые копии этих документов, что должно быть приемлемо в качестве подтверждения платежа таким же образом, как физический чек.
Пример замены в реальном мире
Эмма - частый пользователь мобильного и онлайн-банкинга. В прошлом ей приходилось физически доставлять свои чеки в банк, чтобы их можно было обналичить. Однако сегодня она может внести свои чеки в электронном виде с помощью своего мобильного телефона.
При этом Эмма использует мобильное приложение банка для сканирования передней и задней части своего чека. Затем приложение проверяет подлинность чека и сохраняет изображение на серверах банка. Эта цифровая копия становится заменой оригинального чека, что означает, что Эмма может внести свои средства, даже не предъявив оригинал чека в свой банк.
Тем не менее, банк Эммы рекомендует ей сохранить свою физическую копию чека в течение определенного количества рабочих дней на случай, если возникнет проблема с замещающей копией, созданной банком. Однако в большинстве случаев процесс очистки чека происходит плавно, и средства предоставляются ей быстрее, чем это было бы возможно до принятия Акта чека 21.
