Что такое резервный аккредитив (SLOC)?
Резервный аккредитив (SLOC) - это юридический документ, который гарантирует обязательство банка произвести платеж продавцу в случае невыполнения покупателем или клиентом банка соглашения. Резервный аккредитив помогает облегчить международную торговлю между компаниями, которые не знают друг друга и имеют разные законы и правила. Хотя покупатель обязательно получит товар, а продавец обязательно получит платеж, SLOC не гарантирует, что покупатель будет доволен товаром. Резервный аккредитив также может быть сокращен до SBLC.
Как работает резервный аккредитив
SLOC чаще всего ищет бизнес, чтобы помочь ему получить контракт. Контракт является «резервным» соглашением, потому что банку придется платить только в худшем случае. Хотя SBLC гарантирует платеж продавцу, соглашение должно точно соблюдаться. Например, задержка доставки или неправильное написание названия компании может привести к тому, что банк откажется произвести платеж.
Существует два основных типа резервных аккредитивов:
- Финансовый SLOC гарантирует оплату товаров или услуг в соответствии с соглашением. Например, нефтеперерабатывающая компания может организовать такое письмо, чтобы убедить продавца сырой нефти в том, что он может заплатить за огромную поставку сырой нефти. Производительность SLOC, которая встречается реже, гарантирует, что клиент завершит проект изложены в договоре. Банк соглашается возместить третьей стороне в случае, если его клиент не сможет завершить проект.
Получатель резервного аккредитива уверен, что он ведет дела с физическим лицом или компанией, способной оплатить счет или завершить проект.
Процедура получения SLOC аналогична заявке на кредит. Банк выдает его только после оценки кредитоспособности заявителя.
Аккредитив
В худшем случае, если компания обанкротится или прекратит свою деятельность, банк, выпустивший SLOC, выполнит обязательства своего клиента. Клиент платит комиссию за каждый год действия письма. Как правило, сбор составляет от 1% до 10% от общей суммы обязательств в год.
Преимущества аккредитива Stand by
SLOC часто встречается в контрактах, связанных с международной торговлей, которые, как правило, связаны с большими денежными обязательствами и создают дополнительные риски.
Для бизнеса, представленного SLOC, наибольшим преимуществом является потенциальная легкость выхода из этого наихудшего сценария. Если соглашение требует оплаты в течение 30 дней с момента доставки и оплата не произведена, продавец может представить SLOC в банк покупателя для оплаты. Таким образом, продавец гарантированно будет оплачен. Еще одним преимуществом для продавца является то, что SBLC снижает риск изменения или отмены производственного заказа покупателем.
SBLC помогает гарантировать, что покупатель получит товары или услуги, указанные в документе. Например, если в контракте предусматривается строительство здания, а застройщик не может выполнить поставку, клиент представляет SLOC банку, чтобы он был полностью выполнен. Еще одним преимуществом, когда он участвует в мировой торговле, покупатель имеет повышенную уверенность в том, что товар будет доставлен от продавца.
Кроме того, малые предприятия могут испытывать трудности в конкуренции с более крупными и известными конкурентами. SBLC может повысить доверие к своей заявке на проект и часто помогает избежать авансового платежа продавцу.
