Любой, кто учился, работал или занимался бизнесом за границей, вероятно, сталкивался с проблемой того, как лучше всего измениться и отправить деньги за границу. Банки и брокеры обычно взимают несколько процентов от общей суммы обмена, а также комиссию за перевод. Теперь новая волна услуг обмена иностранной валюты через Интернет, P2P, исключает банки (и их комиссионные) из обмена. Через онлайн-платформу P2P люди могут находить и безопасно обменивать валюту с людьми в других странах при гораздо меньших затратах. Большинство онлайновых P2P-компаний утверждают, что обеспечивают клиентам 90-процентную экономию на международном обмене и комиссии за перевод.
Как работает P2P Обмен валюты
P2P-биржи, такие как такие компании, как CurrencyFair, Kantox (для предприятий) и TransferWise, позволяют пользователям регистрироваться в Интернете и вносить в него деньги. В зависимости от сайта, пользователи могут принять определенный курс обмена или ставку по выбранному ими курсу обмена. Как только пользователь находит приемлемую ставку, сайт сопоставляет данные, показывает смену владельца средств и переводит их в течение 1-2 дней с помощью простого внутреннего перевода. Никакая валюта никогда не покидает страну, она просто обменивается между пользователями. Пользователи могут отправлять деньги любому человеку, бизнес-аккаунту или даже своему аккаунту в другой стране.
Например, предположим, что Мэри - американка, которая год работает в Париже и зарабатывает евро. Она должна конвертировать свои евро в доллары и поместить их на свой американский банковский счет, чтобы оплатить свою американскую ипотеку. Тем временем Джон в Лос-Анджелесе хочет перевести доллары в евро, чтобы отправить его сыну, который учится во Франции. Вместо того, чтобы идти в банк, Мэри и Джон регистрируют счета на P2P-сайте обмена валюты. Мэри переводит евро на свой P2P-счет, а Джон - на свой. Веб-сайт P2P показывает Мэри и Джону, сколько долларов или евро они получат за свои переводы, и каждый из них подтверждает перевод. В течение дня или двух служба обмена валюты P2P переведет доллары Джона на американский банковский счет Мэри. В то же время евро Марии будут переведены сыну Джона во Францию.
P2P-провайдер даже вмешивается, чтобы обеспечить ликвидность, если есть дефицит или если нет хороших совпадений по обмену валюты. В таких ситуациях платформа P2P обычно взимает дополнительную плату. Например, если не найдено подходящего валютного совпадения, платформа P2P, CurrencyFair, взимает 0, 5 процента и выполняет обмен за счет собственных средств (немного больше, чем типичные для платформы равные 0, 35 процента для равных совпадений). В таких ситуациях платформа P2P WeSwap взимает фиксированную плату в размере 1, 5 процента (по сравнению с 1 процентом для одноранговых матчей). WeSwap предлагает возможность перевода через предоплаченную карту MasterCard, которую он отправляет по почте, - привлекательный вариант для путешественников и туристов.
P2P-обмены иностранной валюты все еще относительно новы, и они наиболее удобны для изменения общих валют, таких как доллары, фунты, евро и иены, где всегда есть много людей, желающих обменяться. Поскольку платформы зависят от подключения отдельных пользователей в разных странах, пользователи небольших валют могут не сразу найти подходящее соответствующее соответствие. Пользователи небольших валют могут также обнаружить, что некоторые платформы еще не работают в своей валюте. Пользователи, пытающиеся обменять очень большую сумму денег, также могут испытывать затруднения при поиске соответствия.
Значительная экономия средств
Наиболее привлекательная особенность перевода иностранной валюты P2P - это экономия средств. Обойдя банки и брокеров, эти платформы обеспечивают обмен валюты по гораздо более низким курсам. Средняя норма сбережений по международным переводам для пользователей P2P по сравнению с банками составляет от 75 до 90 процентов. Процент экономии зависит от комиссии, взимаемой банками, которая в большинстве случаев колеблется от 2 до 5 процентов.
Согласно платформе P2P по обмену иностранной валюты CurrencyFair, типичный банк переводит 2000 фунтов стерлингов за комиссию в 100 фунтов стерлингов или около 5 процентов от обмена (40 фунтов стерлингов за международную комиссию за перевод плюс 60 фунтов стерлингов за маржу обменного курса). За те же 2000 фунтов стерлингов, CurrencyFair взимает всего 10 фунтов стерлингов или 0, 5 процента (3 фунта стерлингов за перевод плюс 0, 35 процента от общей суммы или 7 фунтов стерлингов). Другое преимущество, которое предлагают эти торговые площадки, - удобство. Пользователи могут получить к ним доступ в любое время из любого места. Их легко использовать как для небольших, так и для крупных сумм, и транзакции быстро очищаются (обычно в течение 1-2 дней, но пользователи могут доплачивать за гарантированные переводы в тот же день или на следующий день).
Обмен P2P иностранной валюты также ориентирован на бизнес. Kantox, онлайн-магазин, специализирующийся на работе с малыми и средними предприятиями и компаниями среднего бизнеса, утверждает, что имеет более 800 корпоративных клиентов.
Но регулируются ли они?
Для компаний, которые не существовали пять лет назад, биржи P2P приносят невероятные суммы денег. Веб-сайт CurrencyFair показывает текущий список средств, которые компания перевела. По состоянию на январь 2015 года он составлял 1, 5 миллиарда евро. Правильно ли завоеваны финансовые регуляторы и безопасны ли потребители?
Многие P2P-фирмы по обмену иностранной валюты либо базируются, либо имеют зарегистрированные офисы в Великобритании. Как зарегистрированные компании, занимающиеся денежным обслуживанием, они управляются Службой доходов и таможни Ее Величества (HMRC) и должны соблюдать Правила отмывания денег 2007 года. Как платежное учреждение, они также попадают под контроль Управления по финансовому поведению Великобритании (FCA). Некоторые британские фирмы включают TransferWise, The FX Firm, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Currency Exchange и Kantox.
В рамках FCA есть две категории: 1) зарегистрированные (более мелкие фирмы) и 2) авторизованные (более крупные фирмы). Уполномоченные фирмы должны отделять деньги клиентов от их собственных в конце каждого дня в процессе, известном как ограждение. Это обеспечивает лучшую безопасность для пользователя и более высокую вероятность возврата денег, если компания столкнется с финансовыми трудностями. Вы можете проверить реестр финансовых услуг на наличие статуса FCA компании.
Некоторые компании регулируются более чем одной страной. Валютная ярмарка в Австралии регулируется Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). Фирма также имеет зарегистрированный офис в Ирландии, где она регулируется Центральным банком Ирландии. Другая компания, moneyswap (LSE: SWAP.L), имеет лицензию Гонконгского оператора денежных услуг и в дальнейшем регулируется FCA в Великобритании как небольшое платежное учреждение. Международная валютная биржа разрешена FCA в Великобритании, а ее деятельность в Дубае регулируется Управлением по финансовым услугам Дубая.
В Соединенных Штатах Министерство финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) курирует такие P2P-биржи, как VenStar Exchange и US Forex. Фирмы лицензируются в качестве отправителей денег соответствующими государственными банковскими отделами и должны соблюдать политику борьбы с отмыванием денег (AML).
Как правильно выбрать P2P сервис обмена иностранной валюты
Прежде чем выбрать и использовать платформу обмена иностранной валюты P2P, проведите некоторые фундаментальные исследования.
- Ищите фирму, которая делает большие объемы: чем больше сделок, тем больше ликвидности. Это важно для повышения тарифов, быстрых конверсий и плавных переводов. Проверьте количество валют, которые предлагает обмен, а также время, необходимое для осуществления переводов. Проверьте, что фирма осуществляет обмены в ваших конкретных валютах. Сравните обменные курсы и комиссии различных фирм. Проверьте, что фирма зарегистрирована в Уполномоченный агентством страны и имеет все необходимые лицензии. Используйте фирму, которая хранит деньги клиентов на отдельных счетах, а не на общих счетах. В случае финансовых затруднений у компании отдельные счета обеспечивают лучшую защиту для потребителя.
Суть
Одноранговые валютные биржи поддерживают быстрые переводы и обеспечивают существенную экономию по сравнению с банками. P2P-биржевые компании растут быстрыми темпами, предлагая более дешевую альтернативу частным лицам и малому бизнесу. С другой стороны, рынок обмена валюты P2P не полностью защищает клиентов. Пользователи должны выбрать установленную и полностью регулируемую фирму для обмена валюты. (Соответствующее чтение см. В разделе Использование ключей для обмена валют P2P.)
