На рынке множество финансовых консультантов. Использование услуг одного может быть чрезвычайно полезным для человека, желающего достичь инвестиционной цели или других финансовых целей. Важно знать, какие виды услуг предоставляет финансовый специалист в зависимости от ваших финансовых целей.
Финансовое планирование и управление портфелем
Хотя обычно термины «управление портфелем» и «финансовое планирование» используются взаимозаменяемо, эти основные элементы индустрии финансовых услуг не совпадают. Управление портфелем - это процесс создания и ведения инвестиционного счета, а финансовое планирование - это процесс разработки общих финансовых целей и составления плана действий по их достижению.
В отрасли портфельные менеджеры, как правило, имеют больший опыт и получают дальнейшее развитие в своей карьере, поскольку им необходимо справляться со сложностями инвестирования. Специалисты по финансовому планированию обычно начинают с более младших ролей.
Как финансовые планировщики, так и управляющие портфелями могут иметь одинаковые обозначения, но специальная сертификация не требуется. Эти назначения обычно включают дипломированного финансового аналитика (CFA), сертифицированного финансового планировщика (CFP) или дипломированного финансового консультанта (ChFC). Понимание различий между двумя типами консультантов поможет в выборе наиболее подходящего финансового специалиста для ваших нужд.
Финансовое планирование
Финансовое планирование является более тщательным процессом, чем управление портфелем. Это оценка общего финансового состояния индивида с целью разработки долгосрочных финансовых целей. Финансовое планирование охватывает многие области, такие как создание чрезвычайного фонда, накопление средств для нового дома или сокращение задолженности, накопление пенсионных активов, накопление средств для фонда детского колледжа, планирование имущества или создание налоговой эффективности.
Прежде чем создавать всеобъемлющий финансовый план, необходимо подвести итоги всего их собственного капитала. Это будет включать оценку всех активов, таких как недвижимость, сбережения, пенсионные счета, инвестиционные счета и любой непогашенный долг.
Управление портфелем ценных бумаг
Управление портфелем осуществляется финансовыми профессионалами, которые создают и рекомендуют портфели акций, облигаций, взаимных фондов, биржевых фондов (ETF) или альтернативных инвестиций для достижения инвестиционных целей конкретного инвестора. Менеджеры портфеля принимают ежедневные торговые решения по портфелю активов, тогда как специалист по финансовому планированию дает рекомендации по определенным продуктам на основе целей отдельного лица.
Профессионалы, которые осуществляют управление портфелем, ориентированы на удовлетворение потребностей инвесторов за счет доходности, достигнутой в рамках портфеля, и они часто несут ответственность за изменение баланса счета, чтобы соответствовать предпочтениям инвестора в отношении распределения и допустимой степени риска.
Одно важное различие между финансовыми планировщиками и управляющими портфелями заключается в том, что управляющие портфелями придерживаются концепции фидуциарной обязанности. Они предназначены для добросовестного управления инвестициями клиента и определения приоритетов интересов клиента при принятии любого инвестиционного решения.
Суть
На самом базовом уровне финансовое планирование - это управление и составление бюджета для ваших будущих финансовых потребностей, в то время как управление портфелем инвестирует ваш текущий капитал для увеличения вашего благосостояния.
