Вторая тихая закладная - это вторая закладная, размещенная в активе для средств первоначального взноса, которые не раскрываются первоначальному кредитору по первой закладной.
Разбить Тихий Второй Ипотечный
Тихая вторая ипотека используется, когда покупатель не может позволить себе первоначальный взнос, требуемый первой ипотекой. Они позволяют заемщику приобрести дом, который в противном случае он не смог бы себе позволить. Тихая вторая ипотека из нераскрытых источников является незаконной. Тем не менее, существует ряд программ помощи авансовых платежей, спонсируемых государственными органами, для предоставления средств авансовых платежей из приемлемых источников.
Когда покупатель покупает дом, договоренность требует от заемщика внести авансовый платеж. Кредитор, как правило, требует, чтобы заемщик полностью раскрыл источники первоначального взноса при заключении ипотечной сделки. Мошенничество или незаконные действия могут возникать, когда вторая ипотека используется для выполнения обязательства по первоначальному взносу без уведомления кредитора. В этой ситуации молчание означает отсутствие прозрачности и раскрытия информации.
Например, предположим, что вы хотите купить дом за 250 000 долларов. Вы получили ипотечный кредит на 200 000 долларов США, для чего требуется первоначальный взнос в размере 50 000 долларов США. У вас нет 50 000 долларов наличными или ликвидными активами для первоначального взноса, поэтому вы решили взять второй ипотечный кредит в размере 40 000 долларов. Первоначальный кредитор считает, что ваш первоначальный взнос составляет 50 000 долл. США, тогда как на самом деле он составляет всего 10 000 долл. США (50 000–40 000 долл. США).
Безмолвные вторые ипотечные риски
Заемщик обязан сообщать кредитору о внесении авансового платежа по второй закладной, поскольку вторая закладная также защищена от конкретного обеспечения. Кредиторам, как правило, требуются денежные средства для первоначального взноса, который учитывается в общих условиях первого ипотечного кредита. Если заемщик получит вторую ипотеку под залог, это повлияет на риски и срок кредита для первого ипотечного кредитора. Вторая ипотека увеличит риск, поскольку добавляет дополнительную форму долга, в том числе новые процентные платежи. Кроме того, первый ипотечный кредитор стремится получить полные права залога на определенную часть обеспечения, а второй ипотечный кредит вступает в конфликт с правами обеспечения первого порядка, предоставленными первоначальному ипотечному кредитору.
Программы поддержки авансового платежа
Заемщики имеют возможность определить программу помощи по авансовым платежам для помощи в выплате авансовых платежей. Программа помощи авансового платежа может предоставить средства заемщику и разрешена для юридического раскрытия кредитору первой ипотеки. Программы помощи по авансовому платежу определить не так просто, как кредит; однако в Соединенных Штатах существует более 2000 программ. Эти программы финансируются и предлагаются финансируемыми правительством агентствами, такими как Департамент жилищного строительства и городского развития. Спонсируемые правительством организации поддерживают программы помощи по авансовым платежам как часть развития сообщества.
Заемщик может быть направлен на программу от своего кредитного офицера. Фонды программы помощника авансового платежа также можно узнать, связавшись с местным государственным жилищным агентством. Например, Департамент жилищного строительства и городского развития имеет множество местных отделений по всей территории Соединенных Штатов. Требования для программ помощи авансовых платежей немного ниже, чем для стандартных кредитов. Заемщики следуют аналогичным процедурам кредитования в том смысле, что требуется заявление с личной информацией, включая доход, род занятий и кредитную историю.
Ассистентская программа авансового платежа может предложить от 1000 до 20% от оценочной стоимости недвижимости. Средства помощи авансового платежа требуют погашения с процентами. Однако, как правило, проценты не составляют и обычно ниже, чем стандартный кредит.
