Содержание
- Основы дивидендов
- Дивиденды выплачиваются на основе доли
- Что такое реинвестирование дивидендов?
- Планы реинвестирования дивидендов
- Пример роста реинвестирования
- Наличные против реинвестированных дивидендов
- Стоит ли реинвестировать дивиденды?
- Суть
Когда акция или фонд, которым вы владеете, выплачивает дивиденды, вы можете положить деньги в карман и использовать их так же, как любой другой доход, или вы можете реинвестировать дивиденды, чтобы купить больше акций.
Хотя иметь при себе немного дополнительных денежных средств может быть привлекательным, реинвестирование ваших дивидендов может окупиться в долгосрочной перспективе.
Ключевые вынос
- Дивиденд - это вознаграждение (обычно денежные средства), которое компания или фонд дает своим акционерам в расчете на одну акцию. Вы можете положить деньги в карман или реинвестировать дивиденды, чтобы купить больше акций компании или фонда. С реинвестированием дивидендов вы покупка большего количества акций с выплаченными вами дивидендами, а не вложение денег. Реинвестирование может помочь вам накопить богатство, но это может быть не правильным выбором для каждого инвестора.
Основы дивидендов
Если компания получает прибыль и имеет избыточный доход, у нее есть три варианта. Он может:
- Реинвестируйте денежные средства в свои операции, погасите свои долговые обязательства или выплатите дивиденды, чтобы вознаграждать акционеров за их инвестиции и постоянную поддержку.
Дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально, в расчете на акцию. Решение о выплате дивидендов (или нет) обычно принимается, когда компания завершает составление отчета о прибылях и убытках, а совет директоров проверяет финансовые результаты. Как только компания объявляет дивиденды на дату объявления, она несет юридическую ответственность за ее выплату.
Хотя дивиденды могут выплачиваться в форме проверки дивидендов, они также могут выплачиваться в виде дополнительных акций. Это известно как реинвестирование дивидендов. В любом случае, дивиденды облагаются налогом.
Возможно, вам удастся избежать уплаты налога на дивиденды, если вы владеете акциями или фондом, выплачивающими дивиденды, в IRA Roth.
Дивиденды выплачиваются на основе доли
Дивиденды выдаются акционерам на каждую акцию. Чем больше акций у вас есть, тем больше вы получаете выплату дивидендов.
Вот пример. Скажем, компания ABC имеет 4 миллиона обыкновенных акций в обращении. Они решили выплачивать дивиденды в размере 0, 50 долл. На акцию. В общей сложности ABC выплачивает 2 миллиона долларов в виде дивидендов. Если вы владеете 100 акциями ABC, ваш дивиденд составит 50 долларов. Если у вас есть 1000 акций, это будет 500 долларов.
Что такое реинвестирование дивидендов?
- Дешевые. Поскольку реинвестирование происходит автоматически, вы не должны платить комиссионные или другие брокерские сборы, когда покупаете больше акций. Легко. После настройки реинвестирование дивидендов происходит автоматически. Гибко. Хотя большинство брокеров не разрешают вам покупать дробные акции, вы можете делать это с реинвестированием дивидендов. Вы покупаете акции на регулярной основе, каждый раз, когда вы получаете дивиденды. Это долларовое усреднение в движении.
Планы реинвестирования дивидендов
Вы можете реинвестировать дивиденды самостоятельно. Тем не менее, многие компании предлагают планы реинвестирования дивидендов, которые упрощают процесс. Эти «DRIPs», как их называют, автоматически покупают больше акций от вашего имени с вашими дивидендами. Есть несколько преимуществ использования DRIP, в том числе:
- Цены со скидкой
Одно из главных преимуществ реинвестирования дивидендов заключается в его способности спокойно наращивать свое богатство. Когда вам нужно пополнить свой доход - обычно после выхода на пенсию - у вас уже будет стабильный поток инвестиционных доходов наготове.
Пример роста реинвестирования
Скажем, компания ABC выплачивает скромную ставку дивидендов в размере 0, 50 доллара на акцию. Для простоты предположим, что цена акций увеличивается на 10% каждый год, а ставка дивидендов увеличивается на 0, 05 доллара в год.
Вы вкладываете 20 000 долларов, когда цена акций составляет 20 долларов, и в итоге вы получаете 1000 акций. В конце первого года вы получаете выплату дивидендов в размере 0, 50 долл. США на акцию, что составляет 500 долл. США (1 000 × 0, 50 долл. США).
Цена акции теперь составляет 22 доллара, поэтому ваш реинвестированный дивиденд покупает дополнительно 22, 73 акций (500 долларов США - 22 доллара США). Хотя вы не можете купить дробные акции на открытом рынке, они широко распространены в планах реинвестирования дивидендов.
В конце второго года вы получаете дивиденды в размере 0, 55 долл. На акцию. На этот раз он составляет 1022, 73 акций, поэтому общая сумма дивидендов составит $ 562, 50 (1, 022, 73 × 0, 55 доллара).
Цена акций теперь составляет 24, 20 долл., Поэтому реинвестирование этого дивиденда покупает еще 23, 24 акции (562, 50 долл. ÷ 24, 20 долл. США). Теперь у вас есть 1 045, 97 акций на сумму 25 312, 47 долларов США.
Через три года после первоначальных инвестиций вы получаете дивиденды в размере 0, 60 долл. США, что составляет 627, 58 долл. США (1 045, 97 × 0, 60 долл. США). Поскольку цена акций выросла до $ 26, 62, дивиденд покупает еще 23, 58 акций.
По истечении всего лишь трех лет владения акциями ваши инвестиции выросли с 1000 до 1069, 55 акций. И благодаря прибыли акции стоимость ваших инвестиций выросла с 20 000 до 28 471 долларов.
Пока компания продолжает процветать и ваш портфель хорошо сбалансирован, реинвестирование дивидендов принесет вам больше пользы, чем получение наличных, но когда компания испытывает трудности или когда ваш портфель становится несбалансированным, взятие денег и вложение денег в другое место может привести к больше смысла.
Наличные против реинвестированных дивидендов
Предположим, что акции ABC работают стабильно, и компания продолжает повышать размер дивидендов на одну и ту же сумму каждый год (имейте в виду, это гипотетический пример).
Через 20 лет вы будете владеть 1 638, 62 акциями на сумму 220 476 долл. США, а ваш дивиденд составит 2 375, 99 долл. США.
Стоит ли реинвестировать дивиденды?
Тем не менее, несмотря на очевидные преимущества реинвестирования дивидендов, бывают случаи, когда это не имеет смысла, например, когда:
- Вы на пенсии или около нее, и вам нужен доход. Сначала рассмотрите другие источники дохода - социальное обеспечение, RMD с ваших пенсионных счетов, пенсии, аннуитеты - прежде чем решать, нужен ли вам дивидендный доход. Если нет, вы можете продолжать реинвестировать и наращивать свои инвестиции. Базовый актив работает плохо. Все акции и фонды испытывают колебания цен, поэтому бывает сложно узнать, пора ли переключать передачи. Тем не менее, если акция или фонд кажутся застопорившимися, возможно, вы захотите получить дивиденды. Конечно, если инвестиции больше не приносят выгоды - или если они перестают выплачивать дивиденды - возможно, пришло время продать акции и двигаться дальше. Вы хотите диверсифицировать. Взяв дивиденды наличными, вместо того, чтобы реинвестировать их, вы можете диверсифицировать другие активы, а не добавлять к уже имеющейся позиции. Это выводит ваш портфель из равновесия. У высокодоходных, быстрорастущих ценных бумаг есть способ накапливаться гораздо быстрее, чем у других активов. Это означает, что это может быть просто вопросом времени, прежде чем вы наберете лишний вес в нескольких инвестициях. Когда эти ценные бумаги работают хорошо, это плюс. Но если они этого не сделают, потери будут гораздо больше.
Суть
Одним из ключевых преимуществ реинвестирования дивидендов является то, что ваши инвестиции могут расти быстрее, чем если бы вы собирали свои дивиденды и полагались исключительно на прирост капитала для создания богатства. Это также недорого, легко и гибко.
Тем не менее, реинвестирование дивидендов автоматически не является правильным выбором для каждого инвестора. Если у вас есть какие-либо вопросы или сомнения по поводу реинвестирования дивидендов, рекомендуется пообщаться с доверенным финансовым консультантом.
