В прошлом страх перед неспособностью предоставить клиентам одинаковый уровень ресурсов мог не позволять финансовым консультантам покидать должности в крупных компаниях или брокерско-дилерских фирмах для работы в небольших фирмах. Сегодня технология делает эту проблему устаревшей. Поскольку интерес к финтех-технологиям продолжает расти, а программное обеспечение для финансового планирования становится все более доступным и экономически эффективным, многие консультанты принимают решение покинуть кабельные фирмы и стать зарегистрированными инвестиционными консультантами (RIA), независимыми брокерами-дилерами (IBD) или, в некоторых случаях, дела, начинайте свои РИА фирмы.
В дополнение к обычному программному обеспечению для исследований и управления портфелем, переход от работы в крупном учреждении облегчается благодаря новым технологиям, призванным помочь предприятиям малого бизнеса оптимизировать свои операции в бэк-офисе. Дэвид Руэди RICP®, финансовый консультант Ruedi Wealth Management в Шампейне, штат Иллинойс, говорит, что при запуске бизнеса «… определенно все еще будет увеличение» в объеме работы, не связанной с клиентами, которая должна быть сделано. Тем не менее, «технологии значительно уменьшили проблемы, связанные с управлением фирмой, и сделали возможным, чтобы кто-то управлял небольшой фирмой с прибылью».
Во многих случаях предприниматели не понимают, насколько сложно и дорого координировать и интегрировать все свои внутренние операции, такие как управление персоналом, расчет заработной платы, соблюдение нормативных требований и выплаты сотрудникам. Хотя полный набор технологий консультантов может быть дорогостоящим, в долгосрочной перспективе время, отведенное на затраты на работу с клиентами, может компенсировать первоначальные затраты на программное обеспечение.
Опыт работы с цифровыми клиентами
Крейг Стевланд является генеральным директором и президентом, а Крейг Батлер - управляющим партнером компании Tru Independence в Тигарде, штат Орегон. Цель фирмы заключается в том, чтобы «предоставить профессионалам в области инвестиций инструменты и поддержку, необходимые для создания успешных независимых консультационных и инвестиционных компаний по управлению инвестициями». Два предпринимателя видят в технологии изменение игры для повышения качества обслуживания клиентов. В дополнение к сложным инструментам управления портфелем, многие из полных наборов технологий, которые консалтинговые фирмы могут приобрести, имеют порталы, на которых клиенты могут войти в систему, и имеют значительный цифровой опыт.
От общения с поставщиками медицинских услуг через онлайн-портал до совершения переводов, обналичивания чеков и других транзакций в электронном виде многие потребители ожидают использования цифровых технологий каждый раз, когда им предоставляются услуги от поставщика услуг. Большие провайдеры, которые изо всех сил пытаются обновить свои платформы или обучить всех своих сотрудников новым возможностям из-за их большой инфраструктуры, могут потерять бизнес. Поскольку fintech меняет отрасль управления активами, способность быстро адаптироваться к последним достижениям в области технологий имеет решающее значение для удовлетворения ожиданий клиентов, и небольшие и / или независимые консультационные фирмы часто имеют преимущество.
Помимо управления портфелем
В прошлом консультантам приходилось самим управлять всеми операционными деталями - соблюдением требований, заработной платой, выплатами работникам и страхованием бизнеса - или им приходилось нанимать легион СЗД, страховых агентов и сторонних фирм для управления своим бэк-офисом. Установление таких отношений не только отнимает много времени и медленнее, но и приводит к тому, что многие функции могут быть дорогостоящими. Согласно SCORE, некоммерческой организации малого бизнеса, большинство владельцев малого бизнеса тратят 41 час (или больше) на подготовку налогов в год. Расходы варьируются, но большинство владельцев бизнеса несут расходы по крайней мере 1000 долларов в год на эти услуги, при этом 16% тратят 20 000 долларов или больше. Выполнение обязанностей по выплате заработной платы на месте занимает у большинства от 1 до 2 часов в месяц, при этом ежемесячные расходы составляют от 50 до 5000 долларов.
Появление технологий малого бизнеса означает, что консультанты не должны носить все шляпы владельца малого бизнеса, выступающего в качестве бухгалтера или всего отдела кадров. Руэди говорит: «В прошлом запуск RIA был непростой задачей, потому что уход из кабины или BD означал, что вам придется много делать вручную, отнимая время от работы с клиентами и роста».
В Ruedi Wealth Management, среди прочего, они используют программное обеспечение для выставления счетов, отчетности, изменения баланса портфеля, агрегации счетов и соответствия требованиям. Преимущества использования инструментов для управления некоторыми из этих аспектов консультационной фирмы очевидны. Но для чего-то вроде заметок клиента добавленная стоимость может быть не сразу очевидна, особенно когда вы можете просто делать заметки от руки. По словам Дэвида Руеди, «Ввод информации в систему управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) вначале может показаться трудоемким, но в долгосрочной перспективе это сэкономит ваше время, уменьшив количество ошибок и предоставив вам быстрый доступ к прошлым заметкам перед клиентом. встречи «.
Свобода выбора пользовательских инструментов отчетности
Дополнительным преимуществом ухода из крупного учреждения и работы в качестве независимого консультанта является то, что консультанты имеют свободу выбора, какое программное обеспечение они хотят использовать, исходя из того, что на самом деле принесет пользу их клиентам. Lauren Podnos CFP®, специалист по финансовому планированию в Wealth Care LLC, Нью-Йорк, штат Нью-Йорк. Поднос говорит, что в качестве советника в более крупном учреждении она «была вынуждена предоставлять клиентам отчеты на 70 страницах ошеломленных и сбитых с толку клиентов». Теперь, когда у нее есть возможность выбрать свои собственные инструменты отчетности, Лорен дает своим клиентам: «… краткие, простые для понимания отчеты заставляют их чувствовать себя более комфортно».
Стювланд говорит, что может быть непросто научиться оптимизировать весь спектр функций новой программы. Консультанты могут чувствовать, что они «пьют из пожарной части». Однако технологии способны сделать компанию конкурентоспособной, и важно использовать ее для повышения качества обслуживания клиентов.
