Что такое проверка соответствия?
Проверка соответствия - это периодическая проверка банков, чтобы убедиться, что банки работают в соответствии с законами о защите прав потребителей, законами о справедливом кредитовании и Законом о реинвестировании средств сообщества. Экзамены на соответствие обычно сосредоточены на рабочих областях, которые представляют наибольшие риски соблюдения, и сосредоточены на процедурах, которые существуют в учреждениях для обеспечения соответствия нормативным требованиям.
Понимание соответствия требованиям
Проверка соответствия является одним из трех видов надзорной деятельности, осуществляемой Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Другие мероприятия включают посещения и расследования. Посещения, как правило, проводятся для проверки соответствия недавно учрежденных учреждений и для проверки хода действий, предпринятых для исправления предыдущих нарушений. Расследования могут быть начаты, если проблемы будут доведены до сведения FDIC.
Этапы проверки соответствия
Проверка соответствия проводится в три отдельных этапа. Это планирование перед экзаменом; обзор и анализ на площадке и за ее пределами; и доведение результатов до руководства учреждения.
На первом этапе, планировании перед экзаменом, требуется, чтобы эксперт по соответствию собирал информацию, доступную ему или ей, из баз данных и записей FDIC, и связывался с рассматриваемым финансовым учреждением для запроса дополнительных документов и информации. На этом этапе экзаменатор может попытаться сузить свои запросы на информацию и документы только до тех, которые необходимы для сдачи экзамена. Экзаменатор сделает такой запрос на документы и информацию, написав учреждению письмо с запросом конкретных документов и информации. Затем он или она будет планировать и готовиться к экзамену.
Этап проверки и анализа проверки соответствия позволяет эксперту тщательно оценивать и оценивать систему управления соответствием, используемую в данном учреждении. Он или она будет документировать любые нарушения федеральных законов и правил о защите прав потребителей, если они будут обнаружены, и будет дополнительно документировать любые недостатки в системе управления соответствием. Он или она начнет этот этап с анализа типа, сложности и уровня финансовых операций учреждения; это позволит эксперту определить объем исследования и развернуть ресурсы там, где они больше всего необходимы, а также определить риск потенциального вреда для потребителей в результате любых правовых или нормативных нарушений.
Наконец, экзаменатор должен сообщить свои выводы руководству учреждения. Это включает в себя выработку рекомендаций и привлечение руководства к принятию корректирующих мер, если это необходимо. Как правило, результаты будут сообщены во время выездного заседания с Советом директоров или другими членами руководства.
