ОПРЕДЕЛЕНИЕ Возврата на излишки страхователя
Доходность от излишков страхователя - это отношение чистого дохода страховой компании к излишку ее страхователя. Это рассчитывается путем деления дохода и прибыли страховой компании на прибыль после уплаты налогов на излишки страхователя, при этом излишки страхователя заменяют активы страховой компании. Он аналогичен показателю доходности капитала, используемому в других отраслях, и является показателем финансовой устойчивости страховой компании. Обычно выражается в процентах.
BREAKING DOWN Возврат на излишки страхователя
Доход от излишков страхователя показывает, какую прибыль страховая компания может принести относительно суммы дохода, которую она получает от страхования страховых полисов и доходов от инвестиций, а излишек страхователя представляет, насколько активы страховщика превышают его обязательства.
Меры по страхованию здоровья
На возврат на излишки страхователя влияют тип страховых полисов, состояние экономики и вероятность предъявления претензий. Отсутствие конкуренции может позволить компании повысить цены премиум-класса, что принесет больший доход. Этот доход может быть инвестирован в ценные бумаги. Здоровая экономика, особенно с точки зрения показателей фондового рынка, может увеличить чистый доход, как только прибыль будет достигнута. Компания также получит выгоду от отсутствия катастроф, таких как сильные штормы, что приводит к тому, что многие страхователи подают заявки одновременно.
Инвесторы, изучающие доход страховщика на излишках страхователя, должны посмотреть на совокупность факторов, приведших к определенному соотношению Работал ли фондовый рынок намного лучше, чем в предыдущие периоды, и кажется ли он устойчивым? Например, страховщики, инвестирующие в технологические акции до появления пузыря доткомов, могли видеть очень высокие чистые доходы, хотя в ретроспективе рост был неустойчивым. Какой тип политики предоставляет компания, и правильно ли учитываются риски, связанные с этими политиками? Например, компания может предложить страхование от пожара в районе, все более подверженном засухе.
Эти коэффициенты являются общедоступными данными в большинстве штатов в соответствии с Национальной системой страховой нормативно-правовой базы (IRIS) Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, набором инструментов и баз данных аналитической платежеспособности, предназначенных для предоставления департаментам государственного страхования комплексного подхода к проверке и анализу финансового состояния страховщики, действующие в своих государствах. IRIS, разработанный государственными страховыми регуляторами, участвующими в комитетах NAIC, предназначен для оказания помощи государственным страховым департаментам в нацеливании ресурсов на тех страховщиков, которые больше всего нуждаются в внимании регулирующих органов. Согласно данным NAIC, IRIS не предназначен для того, чтобы заменить собственные тщательные мониторинги платежеспособности каждого департамента страхования штата, такие как финансовый анализ или экзамены.
