Частные банкиры работают в отделениях частных банков крупных розничных банков, в инвестиционных банках и в фирмах по управлению активами. Они предоставляют персонализированные финансовые услуги, прежде всего, лицам с высокими доходами (HNWI). По сути, частные банкиры являются личными финансовыми консультантами для очень богатых.
Ниже приводится обзор области, что влечет за собой работа, и каковы квалификации, чтобы стать частным банкиром.
Ключевые вынос
- Частные банкиры работают в крупных розничных или инвестиционных банках или фирмах по управлению активами, предоставляя специализированные услуги ультрабогатым. Частные банкиры определяют финансовые цели вместе с клиентами, разрабатывают план выполнения этих задач с другими экспертами фирмы, затем создают и управляют Портфель клиента, чтобы попытаться достичь этих целей. Многие частные банкиры начинают с финансовых аналитиков или финансовых консультантов начального уровня, а затем переходят в частные банкиры.
Что делают частные банкиры
Частные банкиры встречаются с клиентами, чтобы определить инвестиционные цели, а затем работают с финансовыми аналитиками и другими специалистами в фирме, чтобы создать индивидуальные инвестиционные стратегии для достижения этих целей.
После определения стратегии частные банкиры осуществляют стратегии, выбирая подходящие комбинации ценных бумаг и инвестиционных продуктов для клиентских портфелей, которые они затем управляют и корректируют на постоянной основе.
В дополнение к инвестиционным консультациям и услугам по управлению портфелем, многие частные банкиры осуществляют надзор за услугами по вкладам и управлению денежными средствами, услугами по кредитованию и кредитованию, услугами по налоговому планированию, трастовыми услугами, пенсионными продуктами, а также аннуитетами и страховыми продуктами.
Многие частные банковские подразделения в крупных банках занимаются практически всеми аспектами финансов клиентов. Частный банкир часто работает с относительно небольшим количеством клиентов, чтобы обеспечить целенаправленное и персонализированное обслуживание, которое часто требуют клиенты частного банковского обслуживания. В некоторых фирмах частные банкиры сосредоточены на управлении портфелями клиентов, в то время как менеджеры по отношениям отвечают на другие потребности клиентов.
Крупнейшими частными банками в США являются Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup и Goldman Sachs.
Карьерная лестница
Многие частные банкиры начинают работать на должностях финансовых аналитиков начального уровня в управляющих фирмах, банках, брокерских конторах или других организациях в сфере ценных бумаг. Многие финансовые аналитики изучают акции, облигации и другие ценные бумаги, чтобы составить финансовые планы, аналитические отчеты и рекомендации для частных банкиров, управляющих портфелями и других высокопоставленных специалистов по инвестициям в фирме. Имея опыт работы и опыт работы, финансовый аналитик, специализирующийся на инвестициях, может занять должность частного банкира.
Другие специалисты в этой области начинают работать в качестве личных финансовых консультантов, обслуживающих розничных клиентов в банках и других компаниях, предоставляющих финансовые услуги. Личные финансовые консультанты выполняют большую часть той же работы, что и частные банкиры, но обычно они имеют дело с клиентами, у которых нет средств, чтобы оправдать стоимость высоко персонализированных услуг, которые обычно предлагают частные банкиры. Успех в качестве консультанта розничного уровня может привести к тому, что он станет частным банкиром.
$ 102000
Согласно Glassdoor, $ 102 000 - это среднегодовая базовая заработная плата плюс сборы, бонусы и комиссии для частного банкира.
Образовательные квалификации
Степень бакалавра в области деловой дисциплины или другого соответствующего предмета является базовой квалификацией для работы в качестве частного банкира. Однако в большинстве случаев степень бакалавра должна сочетаться с большим опытом работы, чтобы претендовать на должность в этой области.
Большинство работодателей предпочитают нанимать опытных кандидатов со степенями магистра в деловых дисциплинах, таких как финансы, бухгалтерский учет или деловое администрирование. Многие работодатели также ищут опытных кандидатов, которые имеют ученые степени по математике, статистике или юриспруденции. Курсовая работа по таким предметам, как налогообложение, управление рисками, инвестирование и финансовое планирование, особенно ценна для потенциальных частных банкиров.
Другие квалификации
Многие работодатели ищут частных банкиров с одним или несколькими профессиональными сертификатами, относящимися к области. Обозначение дипломированного финансового аналитика (CFA), присуждаемое Институтом CFA, является одним из наиболее уважаемых профессиональных сертификатов для профессионалов в области инвестиций. Это доступно для кандидатов, которые имеют по крайней мере четыре года квалификационного опыта.
Обозначение сертифицированного финансового планировщика (CFP), присужденное Советом CFP, является еще одним признанным сертификатом, распространенным среди частных банкиров. Для обозначения CFP требуется два года опыта финансового планирования или три года квалифицированного профессионального опыта.
Назначение сертифицированного трастового и финансового консультанта (CTFA), присуждаемое Американской ассоциацией банкиров, предназначено для консультантов по трасту и благосостоянию. Есть несколько путей к обозначению CTFA; кратчайший путь требует трехлетнего опыта управления активами и завершения утвержденной программы обучения. Каждый из этих сертификатов требует от кандидатов сдать один или несколько экзаменов.
Частные банкиры, как правило, должны получить соответствующие лицензии у регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), который отвечает за надзор за фирмами, занимающимися ценными бумагами в США. Многим частным банкирам требуются лицензии Series 7 и Series 63. В зависимости от должности могут потребоваться другие лицензии. Частные банкиры, которые намереваются заниматься страхованием жизни, переменными аннуитетами и сопутствующими продуктами, могут также потребовать соответствующие лицензии от своих местных государственных страховых советов.
