Слишком много молодых людей редко - если вообще когда-либо - вкладывают деньги в свои пенсионные годы. Многим молодым людям трудно представить себе какую-то отдаленную дату, примерно 40 лет спустя. Но без инвестиций в дополнение к пенсионному доходу (если таковые имеются), когда эти люди станут пенсионерами, им будет трудно платить за жизненные нужды.
Умные, дисциплинированные, регулярные инвестиции в портфель разнообразных владений могут принести хорошую, долгосрочную прибыль при выходе на пенсию и обеспечить дополнительный доход в течение всей трудовой жизни инвестора.
Одна из причин, по которой люди не вкладывают деньги, заключается в том, что они не понимают акции или базовые понятия, такие как временная стоимость денег и сила сложения. Но не сложно узнать об этих вещах. Существует множество легкодоступных источников информации для инвестирования: от деловых изданий, таких как The Wall Street Journal и книг, предназначенных для начинающих инвесторов, до классов, предлагаемых гражданскими группами и некоммерческими организациями.
Но вы должны начать инвестировать рано; чем раньше вы начнете, тем больше времени ваши инвестиции будут расти в стоимости. Здесь мы обсудим хороший способ начать создавать портфолио и как управлять им для достижения наилучших результатов.
Ключевые вынос
- Время твой друг; Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше вы будете выходить на пенсию. Чтобы снизить риск, диверсифицируйте свой портфель. Минимизируйте расходы, вкладывая средства в недорогие транспортные средства, такие как индексные фонды.
Начать рано
Начните экономить, как только вы приступите к работе, приняв участие в пенсионном плане 401 (k), если он предложен вашим работодателем. Если план 401 (k) недоступен, создайте Индивидуальный пенсионный счет (IRA) и выделите процент от вашей компенсации за ежемесячный взнос на счет. Простой и удобный способ сэкономить в IRA или 401 (k) - создать автоматический ежемесячный денежный взнос.
Имейте в виду, что сбережения накапливаются и начисляются на проценты без налогов только до тех пор, пока деньги не будут сняты, и поэтому разумно установить один из этих инструментов пенсионного инвестирования в начале вашей трудовой жизни.
Раннее распределение рисков
Еще одна причина, чтобы начать сберегать рано, состоит в том, что чем моложе вы, тем меньше вероятность того, что у вас будут обременительные финансовые обязательства: например, супруг, дети и ипотека. Без этого бремени вы можете выделить небольшую часть своего инвестиционного портфеля на инвестиции с более высоким риском, которые могут привести к более высокой доходности.
Когда вы начнете инвестировать в молодости, прежде чем ваши финансовые обязательства начнут накапливаться, у вас, вероятно, также будет больше наличных средств для инвестиций и более длительный период времени до выхода на пенсию. Если в течение многих лет вы будете вкладывать больше денег, у вас будет больше яйцеклетки.
Образцовое яйцо
Чтобы проиллюстрировать преимущества инвестирования как можно скорее, предположим, что вы вкладываете 200 долларов каждый месяц, начиная с 25 лет. Если вы зарабатываете 7% годового дохода на эти деньги, когда вам 65 лет, ваше пенсионное гнездо составит примерно 525 000 долларов.
Однако, если вы начнете экономить 200 долларов в месяц в возрасте 35 лет и получите те же 7% прибыли, у вас будет только около 244 000 долларов в возрасте 65 лет.
Для тех, кто начинает вкладывать деньги поздно, есть несколько налоговых преимуществ. Примечательно, что планы 401 (k) позволяют вносить взносы для людей старше 50 лет, как и IRA.
Диверсификация
Идея состоит в том, чтобы выбрать акции по широкому спектру рыночных категорий. Это лучше всего достигается через индексный фонд. Стремитесь инвестировать в консервативные акции с регулярными дивидендами, акции с долгосрочным потенциалом роста и небольшой процент акций с лучшей доходностью или более высоким риском.
Если вы инвестируете в отдельные акции, не вкладывайте более 4% от общего портфеля в одну акцию. Таким образом, если акции или два страдают от спада, ваш портфель не будет слишком негативно затронут.
Некоторые облигации с рейтингом ААА также являются хорошими инвестициями в долгосрочной перспективе, будь то корпоративные или государственные. Например, долгосрочные казначейские облигации США являются безопасными и имеют более высокую норму прибыли, чем краткосрочные и среднесрочные облигации.
Свести расходы к минимуму
Инвест с дисконтной брокерской фирмой. Еще одна причина, чтобы рассмотреть индексные фонды, когда они начинают инвестировать, заключается в том, что они имеют низкие комиссии. Поскольку вы будете инвестировать в долгосрочной перспективе, не покупайте и не продавайте регулярно в ответ на взлеты и падения рынка. Это экономит ваши комиссионные расходы и комиссионные за управление, а также может предотвратить потери денежных средств, когда цена ваших акций падает.
Дисциплина и регулярное инвестирование
Убедитесь, что вы вкладываете деньги в свои инвестиции на регулярной, дисциплинированной основе. Это может быть невозможно, если вы потеряете работу, но, как только вы найдете новую работу, продолжайте вкладывать деньги в свой портфель.
Распределение активов и перебалансировка
Присвойте определенный процент вашего портфеля акциям роста, акциям, приносящим дивиденды, индексным фондам и акциям с более высоким риском, но с более высокой доходностью.
Когда ваше распределение активов изменится (т. Е. Рыночные колебания изменят процент вашего портфеля, выделенного для каждой категории), измените баланс своего портфеля, скорректировав свою денежную долю в каждой категории, чтобы отразить ваш первоначальный процент.
Налоговые соображения
Портфель авуаров на счете с отложенным налогом - например, 401 (k) - создает богатство быстрее, чем портфель с налоговым обязательством. Но помните, вы платите налоги с суммы денег, снятых с пенсионного счета с отсроченным налогообложением.
Roth IRA также накапливает не облагаемые налогом сбережения, но владелец аккаунта не должен платить налоги с снятой суммы. Чтобы претендовать на Roth IRA, ваш измененный скорректированный валовой доход должен соответствовать ограничениям IRS и другим правилам. Доходы не облагаются федеральным налогом, если вы владели своей Roth IRA не менее пяти лет, и вы старше 59, 5 лет, или если вы моложе 59, 5 лет, вы владели своей Roth IRA не менее пяти лет, и вывод средств из-за вашей смерти или инвалидности - или для покупки дома впервые.
Суть
Дисциплинированные, регулярные, диверсифицированные инвестиции в отложенный налог 401 (k), IRA или потенциально безналоговый Roth IRA, а также умное управление портфелем могут создать существенное «гнездо» для выхода на пенсию. Портфель с налоговыми обязательствами, дивидендами и продажей прибыльных акций может предоставить денежные средства в дополнение к доходам от работы или бизнеса.
Управление вашими активами путем перераспределения и поддержания низких затрат (таких как комиссионные и плата за управление) может максимизировать прибыль. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше вы окажетесь в долгосрочной перспективе.
Наконец, продолжайте узнавать об инвестициях на протяжении всей своей жизни, как до, так и после выхода на пенсию. Чем больше вы знаете, тем больше ваш потенциальный портфель возвращается - при правильном управлении, конечно.
