Личные банкиры работают в отделениях розничных банковских услуг и помогают клиентам с различными банковскими или финансовыми потребностями. Такие потребности могут включать в себя открытие расчетных и сберегательных счетов, получение ипотечных и автокредитов и инвестиции в банковские продукты - депозитные сертификаты (CD), денежные рынки и другие коммерческие банковские продукты. Они также могут помочь клиенту с планированием выхода на пенсию или планированием колледжа. В то время как инвестиционные банкиры работают в основном с институциональными инвесторами, личные банкиры работают в основном с обычными людьми.
Большинство их клиентов являются частными лицами сообществ, в которых работают банкиры. Персональный банкинг обычно не платит так же хорошо, как инвестиционный банкинг и другие карьеры на Уолл-стрит, но он предлагает значительно лучший баланс между работой и личной жизнью, и часы работы намного более разумны. Фактически, термин «часы банкиров» был придуман для описания ограниченного количества часов, которые местные банкиры считают потраченными на работу.
Ключевые вынос
- Личные банкиры работают в отделениях розничного банкинга и помогают клиентам с различными потребностями. Быть хорошим личным банкиром - это не столько образовательные навыки, сколько репутация сообщества, сетевые возможности и приветливость. В повседневные обязанности личных банкиров входит помощь клиентам банка. открывать новые расчетные и сберегательные счета и облегчать другие обычные банковские операции.
В типичном инвестиционном банке множество хороших выпускников Лиги плюща, которые сидят за своими терминалами Bloomberg и агрессивно разговаривают, продавая последние сделки в свои наушники. Стереотип инвестиционного банкира - это агрессивная, хорошо образованная и жаждущая денег молодежь. Большинство личных банкиров вырезаны из другой ткани.
В то время как степень бизнеса помогает, а MBA выглядит даже лучше на резюме личного банкира, многие филиалы местных банков меньше заботятся об образовательных полномочиях, чем о репутации сообщества, сетевых возможностях и приветливости. Эти банки гордятся своим обслуживанием в родном городе и предпочитают, чтобы банкиры в своем городе встречались и приветствовали новых клиентов.
Персональный банкинг - это идеальная карьера для человека, который любит строить отношения в своем местном сообществе, любит рынки и хочет получать солидный доход, но не заботится о том, чтобы разбогатеть.
Открытие счетов
Возможно, самая обычная ежедневная обязанность личного банкира - помогать клиентам банка открывать новые расчетные и сберегательные счета. Персональный банкир обслуживает как новых клиентов, так и существующих клиентов, которые хотят открыть новый счет. Эти банкиры сидят за теми большими L-образными столами, которые сидят возле лобби в большинстве отделений розничных банков. Работа персонального банкира - настроить учетную запись в соответствии с потребностями клиента.
Персональный банкир также предлагает вспомогательные продукты, такие как защита от овердрафта или опция округления, функция чекового счета, при которой каждая покупка по дебетовой карте округляется до следующего доллара, а избыточное изменение помещается на сберегательный счет.
Продажа инвестиционных продуктов
Хотя розничные банки редко предлагают агрессивные инвестиционные инструменты, которые вы можете найти на Уолл-стрит, они предоставляют целый ряд консервативных продуктов, гарантирующих возврат, и часто застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Эти продукты включают компакт-диски, счета денежного рынка и пенсионные счета, такие как традиционные и индивидуальные пенсионные счета Roth (IRA).
Некоторые клиенты точно знают, как они хотят инвестировать свои деньги, в то время как другим нужно какое-то руководство, чтобы сделать правильный выбор. Тем не менее, другие понятия не имеют, и в этом случае персональный банкир должен выяснить потребности и цели клиента, а затем предоставить соответствующее решение.
Продажа ссуд
В некоторых банках личные банкиры имеют лицензию на продажу ипотеки и других кредитов. В других банках работают отдельные специалисты по ипотеке, а личный банкир просто сортирует клиента и при необходимости направляет его к финансовому эксперту. Как правило, чем меньше банк, тем больше шляп носит каждый банкир. Личные банкиры в небольших городах могут делать все, от финансового планирования до ипотечного кредитования.
В большинстве случаев личный банкир имеет доступ только к кредитным продуктам своего банка, в отличие от ипотечного брокера, который может размещать своих клиентов в десятках банков и кредиторов. Это ставит личного банкира в невыгодное положение, хотя многие ипотечные клиенты рады принять эти ограничения, чтобы иметь дело с местным банкиром, которого они знают и которому доверяют.
Пенсия и планирование колледжа
Личные банкиры помогают клиентам финансировать свои пенсии и образование своих детей. Они продают Roth IRA, традиционные IRA и аннуитеты для пенсионного планирования. Для сбережений колледжа личные банкиры предлагают сберегательные облигации и популярный план 529, который представляет собой образовательный счет с отсрочкой налогообложения.
В декабре 2019 года президент Дональд Трамп подписал закон «Об обеспечении всех общин пенсионным обеспечением» (SECURE). Новый закон позволяет средствам на счетах высшего образования оплачивать утвержденные Министерством труда США программы ученичества, а также позволяет владельцам планов использовать до 10 000 долларов для погашения студенческих займов.
Еще раз, личный банкир часто должен взять на себя консультативную роль, чтобы успешно выполнить эту часть своей работы. Банковская терминология является иностранным языком для некоторых клиентов, поэтому персональный банкир должен помочь клиенту понять и почувствовать уверенность в том, куда вкладываются его деньги.
Навыки и умения
Способность наладить и поддерживать прочные отношения внутри сообщества - безусловно, самый важный навык для личного банкира. Сами финансовые продукты не являются особенно сложными и не требуют MBA или неестественных математических навыков для понимания. Это не инвестиционный банкинг, где в разговорах с клиентами часто встречаются такие эзотерические термины, как процентный своп, кредитный дефолт и долговое обязательство с обеспечением. Большинство персональных банковских продуктов просты, но личный банкир должен сделать клиента достаточно комфортным, чтобы захотеть приобрести их у него.
Образовательные требования варьируются от банка к банку. В отличие от закона или медицины, в отрасли требуется только диплом средней школы. Для тех в колледже, которые рассматривают персональные банковские услуги, лучшим вариантом является бизнес-степень, особенно в области экономики или финансов.
Оплата и часы
Личные банкиры получают зарплату пешеходам, особенно по сравнению со своими двоюродными братьями по инвестициям. По данным Glassdoor, средняя годовая базовая зарплата составляет 37 000 долларов. Структура оплаты в каждом банке немного отличается, но почти все предлагают комбинацию бонусов и комиссий.
Эти дополнительные стимулы означают, что продуктивная работа в сети и поиск клиентов напрямую связаны с зарплатой банкира. За свой первый год мотивированный личный банкир может получить более 50 000 долларов общей компенсации, и даже больше, чем после создания широкой клиентской базы. Тем не менее, доход с шестизначного показателя Уолл-стрит, как правило, ускользает от личных банкиров.
Большое преимущество личных банкиров перед толпой на Уолл-стрит - часы. Посмотрите на часы работы, размещенные на двери в любом местном банке. Они обычно довольно строгие, например, с 9 утра до 5 вечера в течение недели. Люди, которые хотят зарабатывать на жизнь, отдавая предпочтение семейному времени, должны подумать о карьере в личной банковской сфере.
