Что такое политика первой потери?
Полис первой потери - это вид полиса страхования имущества, который предусматривает только частичное страхование. В случае претензии страхователь соглашается принять сумму, меньшую полной стоимости поврежденного, разрушенного или украденного имущества. Взамен страховщик соглашается не наказывать страхователя за недострахование его товаров или имущества, например, не повышая ставки на премии за продление.
Ключевые вынос
- Полис с первыми потерями - это вид полиса страхования имущества, который предусматривает только частичное страхование. В случае ущерба страхователь не запрашивает компенсацию за убытки ниже заранее установленного уровня первых убытков. Страхователь с первыми потерями должен получить выгоду от уплаты более низкой премии за частичную защиту от потери имущества.
Понимание политики первых потерь
Полисы первой потери чаще всего используются в качестве страхования от кражи или кражи со взломом, чтобы застраховаться от случаев, когда полная потеря чрезвычайно редка (то есть, взлома всех товаров, содержащихся в большом магазине). В случае требования о выплате полиса с первыми потерями страхователь не запрашивает компенсацию за убытки ниже уровня первичных убытков. Премии рассчитываются пропорционально, то есть они не основаны на полной стоимости товаров или имущества.
Страхование первой потери также считается первым при подаче каких-либо претензий, если кто-то несет более одного полиса за данную угрозу своей собственности. Предоставленное покрытие может быть более полным, что может быть важно для дорогостоящих активов, которые в противном случае было бы трудно или невозможно застраховать.
Другие виды страхования имущества, такие как покрытие ущерба от воды или страхование дома от кражи, также могут быть застрахованы в порядке первой потери. Политика первой потери может иметь более низкие страховые взносы, чем политика, которая покрывает полную стоимость вашей собственности.
Полис первой потери может идти с большой франшизой, при которой страховка покрывает разницу между вашей франшизой и максимальной выгодой, которую вы выбрали.
Преимущества и ограничения полиса страхования первой потери
Страхователь первой потери должен получить выгоду от уплаты более низкой премии за частичную защиту от потери имущества. Политика первой потери также будет полезна для владельцев малого бизнеса, которые не несут большой инвентарь, в котором общая стоимость товаров является умеренной. В такой ситуации страхование на случай потери должно быть доступным и эффективным способом защиты покупок.
Основным ограничением страхования от первых убытков является то, что полная стоимость убытка не полностью возмещена, иными словами, потеря не покрывается полностью. Если дорогие часы оценены в 25 000 долларов, но застрахованный имеет только покрытие первой потери, ограниченное 10 000 долларов, то владелец потеряет 15 000 долларов в случае кражи.
Пример страхования первой потери
Рассмотрим этот пример типичной ситуации, в которой может действовать этот вид страхования. Если владелец магазина держит в своем магазине товаров на сумму 2, 5 миллиона долларов, но полагает, что максимальная потеря, которую он может потерять в любой момент из-за кражи или кражи, составит примерно 50 000 долларов, он может получить полис первой потери на эту сумму.
В случае, если магазин был ограблен, а владелец потерял акции на сумму более 125 000 долларов, им будет выплачена компенсация только в размере 50 000 долларов США, как указано в полисе первой потери.
