Что такое удержание чека?
Удержание чека обозначает максимальное количество дней, в течение которых банк может законно удерживать деньги с депонированного чека. По истечении периода удержания чека банк должен зачислить средства на счет стороны, вносящей депозит.
Период хранения чеков обычно равен числу дней, которое требуется для прохождения чека через клиринговый цикл банка.
Как проверка удерживает работу
В соответствии с Законом об ускоренном получении средств 1987 года (EFAA) местные проверки могут проводиться не более двух рабочих дней. После 2010 года все проверки в США считались местными. Двухдневное удержание было продлено до пяти дней в качестве разумного ограничения для проведения местных проверок. Финансовые учреждения могут хранить товары в течение одного рабочего дня после внесения депозита. Многие используют термин Регламент EFAA взаимозаменяемо с (Reg) CC.
В настоящее время банки могут принять решение о размещении на чеках шести типов удержаний:
- Может удерживаться любая сумма, превышающая депозит в 5000 долларов. Этот «остаток» должен быть доступен в течение разумного периода времени, обычно от двух до пяти рабочих дней. Такие депозиты считаются крупными депозитами. Проверки, которые повторно депонируются, могут проводиться в течение разумного периода времени; однако, если клиент возвращает чек из-за отсутствия подтверждения или из-за того, что чек был устаревшим, после того, как банк исправит недостаток, он может не удержать указанный чек как повторно депонированный. Банки могут хранить чеки из средств, которые неоднократно списывались. Определение превышения означает, что на счете было отрицательное сальдо в течение шести или более банковских дней в течение самого последнего шестимесячного периода, или если остаток на счете был отрицательным на 5000 долларов или более два раза за последний шестимесячный период. Если банк имеет разумные основания сомневаться в возможности получения чека (например, сомнительная возможность взыскания). Это может происходить в некоторых случаях чеков, датированных задним числом, чеков, датированных шестью месяцами ранее (или более), и проверок, которые платящее учреждение посчитало, что они не будут соблюдать. Банки должны предоставлять клиентам уведомления о сомнительной взыскательности, включая конкретную причину. Банк может хранить чеки, депонированные во время чрезвычайных ситуаций (например, стихийных бедствий или нарушений связи), которые запрещали бы банку функционировать с его обычными процессами. Банк может хранить такие чеки до тех пор, пока условия не позволят им предоставить имеющиеся средства. Банки могут хранить депозиты на счетах новых клиентов. Новые клиенты определяются как те, кто открыл счета менее чем за 30 дней. Банки могут выбирать график доступности для новых клиентов.
Банки не могут проводить наличные или электронные платежи, наряду с первыми 5000 долларовыми традиционными чеками, которые не обсуждаются (пункты следующего дня). Также необходимо, чтобы коммерческие банки раскрыли свои правила хранения для всех владельцев счетов. Если клиент запрашивает это, банк должен предоставить свою политику в письменной форме.
![Проверьте удержание определения Проверьте удержание определения](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/197/check-hold.jpg)