Содержание
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
Портфели Merrill Guided Investing и E * TRADE Core являются относительно новыми для роботов-консультантов. Эти две услуги приходят через поставщиков, известных в финансовых кругах для других вещей. E * TRADE, безусловно, является крупным онлайн брокером с богатым опытом работы в сфере цифровых финансов. Технически Merrill Guided Investing имеет более длинную историю с именем, связанным с Merrill Lynch, но робо-консалтинг возник в результате приобретения Merrill Lynch в Bank of America в 2008 году и последующего создания Merrill Edge в качестве дисконтной брокерской единицы. Сходство между Merrill Guided Investing и E * TRADE Core Portfolio является значительным, но мы рассмотрим некоторые ключевые отличия, которые помогут вам выбрать, какой из них лучше всего подходит для ваших денег.
- Минимальный счет: 5000 долларов
- Комиссия: 0, 45% в год от активов в управлении, оценивается ежемесячно
- Лучший универсальный подход для инвесторов с более высоким уровнем активов и более сложными финансовыми потребностями, включая пожилых инвесторов, которые экономят на выходе на пенсию. Конкурентоспособны для текущих клиентов Merrill, поскольку эта услуга лучше всего подходит для инвесторов, которые хотят, чтобы управление портфелем включало собственные исследования Merrill. Инвесторы, которым необходимо руководство, могут перейти на план, который включает доступ к финансовым консультантам
- Минимальный счет: 500 $
- Комиссия: 0, 30%
- Лучшее универсальное решение для новых и молодых инвесторов, которым не нужна помощь в планировании долгосрочных целей. Минимальный баланс в 500 долларов предлагает привлекательный уровень обязательств в сочетании с комиссией за управление в размере 0, 30%. Идеально подходит для текущих клиентов E * TRADE.
Постановка целей
Merrill Guided Investing имеет удобное преимущество перед основными портфелями E * TRADE с точки зрения постановки целей.
Merrill Guided Investing требует ответа на несколько вопросов и выбора цели, в то время как портфель дополнительно настраивается после ввода даты рождения, суммы цели и временного горизонта цели. Новых клиентов также спрашивают, есть ли у них счета за пределами Merrill, которые также будут использоваться для достижения цели. Хотя Merrill Guided Investing в основном ориентирована на ваш выход на пенсию, вы можете определить не выходящие на пенсию цели, которые включают сбережения в колледже, крупные покупки и общее развитие благосостояния. Тем не менее, не существует руководства для определения соответствующих целей или временных горизонтов для этих целей.
Базовые портфели E * TRADE не так целенаправленны, как его основные конкуренты, поскольку новый клиент выделяет один банк денег для финансирования всех целей. Позиция E * TRADE заключается в том, что клиенты считают, что диверсификация целей только запутывает воду и делает финансовый опыт более запутанным. Базовые портфели E * TRADE имеют доступ к обширным исследовательским и образовательным ресурсам E * TRADE, включая калькуляторы выхода на пенсию и другие инструменты планирования, но эти функции не встроены в базовые портфели. Учитывая эти упущения, Merrill Guided Investing лучше справляется с интеграцией задач планирования, отслеживания и финансирования, чтобы помочь инвесторам не сбиться с пути.
Пенсионное планирование
Merrill Edge утверждает, что около 75% клиентов Guided Investing экономят на пенсии, поэтому имеет смысл, что планирование целей может включать активы, хранящиеся на других финансовых счетах, в том числе 401K и предполагаемый доход социального страхования. На веб-сайте Merrill Edge также есть отличные инструменты планирования жизни и целей, к которым могут обращаться все клиенты.
Процесс настройки управляемого инвестирования для пенсионных портфелей запрашивает текущий годовой доход и предлагает заменить не менее 85% другими источниками после выхода на пенсию. Новые клиенты могут изменять цели и добавлять другие учетные записи, чтобы быть уверенными в том, что они реалистичны и находятся на правильном пути. Единовременный денежный поток, который включает наследование или бонус, также может быть встроен в план.
В отличие от этого, в основной портфельной программе E * TRADE есть несколько специализированных инструментов планирования выхода на пенсию, калькуляторы или статьи с практическими рекомендациями. Как уже упоминалось, однако, все клиенты имеют доступ к обширным исследованиям и образовательным предложениям основного веб-сайта, включая калькуляторы выхода на пенсию и другие инструменты планирования.
Типы счетов
Базовые портфели E * TRADE предлагают более широкий выбор счетов, чем Merrill Guided Investing с направлением на пенсию.
Типы счетов E * TRADE Core Portfolios:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRASEP пенсионные счетаСчетные счета
Типы счетов Merrill Guided Investing:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRA
Особенности и доступность
Базовые портфели E * TRADE и Merrill Guided Investing равномерно соотносятся с точки зрения возможностей и доступности, поэтому в основном все сводится к тому, что вы действительно собираетесь использовать.
Merrill Управляемое Инвестирование:
- Доступ к финансовым консультантам. Клиенты могут общаться с финансовыми консультантами, если они платят огромные комиссионные за управление в размере 0, 85% и поддерживают баланс в размере 20 000 долларов. Премиальные награды: Программа клиенты быстрее получают право на премиальные вознаграждения Merrill, которые включают в себя скидки на комиссию за управление, бесплатные сделки и более низкие процентные ставки по кредитам. Нет совместных учетных записей: нет поддержки совместных учетных записей, что вынуждает заявителей, состоящих в браке и в партнерстве, искать альтернативы.
Основные портфели E * TRADE:
- Доступ к финансовым консультантам. Клиенты должны иметь не менее 25 000 долл. США в управляемых активах и платить комиссионные от 0, 65% до 0, 90%, чтобы разговаривать с финансовыми консультантами по телефону или в филиалах. Социально ответственные портфели. Клиенты могут выбирать портфели, отфильтрованные через фильтры устойчивости и корпоративного управления. Низкий минимальный баланс: минимум в 500 долларов позволяет более мелким и молодым инвесторам пересмотреть программу с ограниченным риском.
Оба брокера предлагают выделенные и полнофункциональные мобильные приложения для iOS и Android.
сборы
Основные портфели E * TRADE имеют преимущество с точки зрения комиссионных в целом, но Merrill Guided Investing становится более доступным по мере роста ваших активов, находящихся у них.
Базовые портфели E * TRADE взимают конкурентную ежегодную комиссию за управление в размере 0, 30% при минимальном депозите в 500 долларов США, повышаясь до минимальной суммы в 25 000 долларов США и комиссионных за управление между 0, 65% и 0, 90%, чтобы поговорить с финансовыми консультантами. Программа генерирует комиссионные сборы ETF, которые в среднем составляют от 0, 07% до 0, 08%, в то время как социальная ответственность и интеллектуальные сборы ETF в среднем составляют 0, 25%.
Merrill Guided Investing взимает 0, 45% активов под управлением и минимальный депозит в 5000 долларов, увеличившись до 0, 85% и минимум в 20 000 долларов, чтобы поговорить с финансовыми консультантами. Программа вознаграждений для клиентов, владеющих активами в брокерских активах по меньшей мере от 20 000 до 50 000 долл. США, обеспечивает базовую скидку 0, 05%, которая увеличивается на 0, 15% на крупных счетах, в результате чего годовая плата снижается до более конкурентоспособных 0, 30%. Merrill не раскрывает средние расходы ETF. Продажа ETF облагается комиссией за транзакцию в размере от 0, 01 до 0, 03 долл. США за 1000 долл. США основного долга.
Минимальный депозит
Базовые портфели E * TRADE требуют меньшего капитала, чем Merrill Guided Investing. Очень разумный минимальный депозит в 500 долларов в E * TRADE Core Portfolios в десять раз меньше, чем требуется клиенту Merrill Guided Investing для начала работы.
- E * TRADE: $ 500 Merrill Edge: $ 5000
Портфели
Базовые портфели E * TRADE отслеживают принципы современной теории портфелей (MPT), предлагая диверсификацию, одновременно балансируя риски и доходы. Алгоритмы возьмут на себя тяжелую работу после того, как стратегическая команда заполнит начальные портфели, смещаясь в более консервативные активы по мере приближения инвестиционного горизонта. Счета перебалансируются каждые полгода или всякий раз, когда свободные денежные средства превышают целевой порог в 4%, что выше, чем у большинства конкурентов. Сначала запрашиваются свободные денежные средства, когда запрашивается снятие средств, а затем другие инвестиции в процессе, который поддерживает целевое распределение активов.
Merrill Guided Investing предлагает 15 инвестиционных стратегий, которые соответствуют исследованиям и идеям фирмы. Стратегии охватывают многие рыночные подходы, большинство из которых следуют классическим принципам MPT. Не существует установленного графика перебалансировки, который вызван неопределенными условиями на рынках капитала, а также текущими рисками и возможностями. Перебалансирование также может быть вызвано из-за взносов, изъятий или других потоков активов на счет или со счета.
Брокерские активы:
Базовые портфели E * TRADE заполняют портфели ETF от iShares, Vanguard и JPMorgan. Merrill Guided Investing покупает ETFs у Vanguard, Schwab, iShares и State Street Global Advisors, в то время как паевые инвестиционные фонды TIAA CREF приобретаются для «фиксированного социального воздействия».
Налоговые преимущества инвестирования
В отличие от основных конкурентов, ни Merrill Edge Guided Investing, ни базовые портфели E * TRADE не предоставляют услуги по сбору налоговых убытков. Программа Core Portfolios отображает оценку потенциального налогового обязательства, когда клиент запрашивает вывод средств.
Безопасность
Безопасность, используемая в основных портфелях E * TRADE и Merrill Guided Investing, эффективна и практически идентична. Обе фирмы используют сверхмощное 256-битное шифрование SSL. Кроме того, средства клиентов хранятся внутри обоих брокерских контор, обеспечивая Корпорацию защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC) и частную страховку от излишков. В обоих приложениях в мобильных приложениях доступны современные функции распознавания отпечатков пальцев, распознавания лиц и двухфакторной аутентификации.
Обслуживание клиентов
Основные портфели E * TRADE имеют небольшое преимущество перед Merrill Guided Investing, когда дело доходит до обслуживания клиентов.
Клиенты E * TRADE Core Portfolios могут связаться со службой поддержки 24/7 через чат. Часы работы телефона указаны с 8:30 до 20:30 по восточному времени, с понедельника по пятницу. Представители службы поддержки клиентов были хорошо осведомлены, но на разговоры с представителем требовалось около 7 минут. Квалифицированные клиенты могут поговорить с финансовыми консультантами по телефону или прийти в обычное место. Часто задаваемые вопросы являются неполными и будут очень полезны, если вопросы были организованы по темам.
Merrill Guided Investing предлагает онлайн-чат для потенциальных, но не существующих клиентов, как это ни странно. Поддержка по телефону доступна 24/7, но отличается по качеству. Например, утренний звонок быстро получил квалифицированную помощь, а на вечерний звонок после долгой задержки ответил агент, который не помог.
Наш дубль
Merrill Guided Investing и E * TRADE Core Portfolio являются надежными робот-консультантами в плане заполнения и управления портфелем. Фактически, они были одинаково сопоставимы с нашими рейтингами, и оба были одними из лучших в области пользовательского опыта, образования и безопасности. Merrill Guided Investing получила более высокую оценку в плане управления портфелем и планирования целей, но основные портфели E * TRADE имели аналогичное преимущество с точки зрения настройки счетов и обслуживания клиентов. Несмотря на то, что Merrill Guided Investing набрала чуть более высокий балл, выбор между этими двумя показателями настолько близок, что придется довольствоваться вашими точными предпочтениями в таких областях, как постановка целей, настройка аккаунта и минимальная сумма депозита.
С двумя близко подобранными предложениями неудивительно, что они имеют подобную слабость. Портфели Merrill Guided Investing и E * TRADE Core являются дополнением к существующим бизнес-предложениям, и они немного страдают от того, что не являются единственной сферой деятельности. Это можно увидеть в отсутствии некоторых основных функций, таких как сбор налоговых убытков, а также зависимость от ресурсов из других частей бизнеса (хотя они по общему признанию превосходны). Инвесторы, уже связанные с одним или другим, без сомнения упустят из виду отсутствующие функции для удобства автоматически управляемого портфеля с услугой, которой они уже доверяют. Однако, если вы не являетесь аффилированным лицом, возможно, стоит расширить поиск, включив в него несколько чистых платформ робо-консультантов для сравнения.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
