Содержание
- Закон о доступном медицинском обслуживании
- Наложенные государством правила на медицинское страхование
- Нет обязательного медицинского страхования: преимущества…
- … и недостатки
- Варианты покрытия медицинского страхования
- Суть
Вы должны иметь медицинскую страховку? Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA), подписанный в 2010 году, был разработан для того, чтобы сделать медицинское страхование более доступным для американцев путем создания налоговых субсидий, а также для предоставления права на получение Medicaid большему числу людей и семей с низким доходом. ACA эффективно сделал обязательным медицинское страхование; отсутствие этого означало бы, что вы понесли бы налоговое наказание.
Но как насчет сейчас? Каков штраф за отсутствие медицинской страховки сегодня? Если у вас его нет, правило все еще применяется? Вот что вам нужно знать об обязательном медицинском страховании.
Ключевые вынос
- Медицинское страхование больше не является обязательным на федеральном уровне с 1 января 2019 года. В некоторых штатах по-прежнему требуется, чтобы у вас было медицинское страхование, чтобы избежать налоговых санкций. Переход без медицинской страховки экономит ваши деньги, поскольку вы не платите страховые взносы, но это может подвергнуть вас финансовому риску, если вы получите травму или заболеете серьезным заболеванием.
Закон о доступном медицинском обслуживании
В соответствии с ACA, также называемой Obamacare, американцы, которые иначе не имели права на освобождение, должны были иметь медицинское страхование для себя и своих семей. Отсутствие минимальной медицинской страховки влекло за собой налоговые санкции; в то же время ACA позволил создать налоговый кредит премиум-класса, чтобы помочь американцам компенсировать некоторые расходы на получение медицинской страховки на рынке здравоохранения.
Это правило изменилось в январе 2019 года, когда был отменен налоговый штраф за медицинское страхование. В то время как ACA технически все еще существует, американцы, которые решили не поддерживать медицинское страхование для себя или членов своей семьи в 2019 году и далее, не будут оштрафованы в момент налогообложения. Предполагается, что в этом году четыре миллиона американцев решат не иметь медицинского страхования в результате отмены наказания.
Наложенные государством правила на медицинское страхование
Хотя федеральное правительство больше не требует, чтобы вы имели медицинскую страховку, есть несколько штатов, которые имеют мандаты в книгах относительно покрытия или пытаются принять законы, чтобы сделать медицинскую страховку обязательной.
Государства, которые требуют или имеют законы, установленные для вступления в силу, которые потребуют покрытия, включают:
- КалифорнияМассачусетсНью-ДжерсиВермонт
Вашингтон, округ Колумбия, также требует, чтобы жители покупали медицинскую страховку. Другие штаты, в том числе Коннектикут, Мэриленд, Гавайи и Род-Айленд, также пытались принять законодательство, которое сделало бы медицинское страхование обязательным для их жителей. В штатах, где медицинское страхование является обязательным, правила получения и поддержания страхового покрытия аналогичны правилам, предусмотренным ACA, с покрытием, доступным на государственных торговых площадках медицинского страхования.
Нет обязательного медицинского страхования: преимущества…
Основным преимуществом медицинского страхования, которое больше не является обязательным на федеральном уровне, являются деньги, которые вам не нужно тратить на страховые взносы, которые остаются в вашем кармане.
«Если вы молоды и здоровы, можно обойтись без ежемесячного счета за медицинское страхование, которое экономит ваши деньги», - говорит Чейн Штайнер, генеральный директор Crediful, сайта личных финансов. Это может быть полезно, если вы пытаетесь погасить студенческие ссуды или сэкономить на первоначальном взносе на жилье.
Конечно, если ваш работодатель предлагает какой-либо вид медицинского страхования как часть вашего пакета льгот, вы можете в любом случае получить доступное покрытие без необходимости искать его.
Кристина Николсон, владелец Media Maven, решила отменить свою медицинскую страховку и заплатить из своего кармана за медицинские расходы, связанные с беременностью, которые ее план не покрывал. Сначала она решила добавить себя в медицинскую страховку мужа, но их страховые взносы увеличились бы более чем на 1000 долларов в месяц, поэтому она решила оплачивать свои медицинские счета. К счастью, она смогла договориться о скидках в своих больницах и врачах, что в итоге обошлось ей значительно дешевле, чем она заплатила бы, если бы она была покрыта. В одном случае разница между стоимостью медицинских обследований со страховкой была на 1900 долларов больше, чем ее договорная плата без страховки.
… и недостатки
Потребителю очень здравого смысла, чтобы получить скидку от поставщиков, не все из которых обязательно согласятся с такими запросами. Обычно страховые компании, а не частные лица, ведут переговоры с больницами и врачами о снижении цен для крупных групп участников.
Однако основным недостатком, когда медицинская страховка не является обязательной, является риск, который вы принимаете, выбирая маршрут самооплаты. Недостаток отказа от медицинской страховки может быть существенным, если вы в конечном итоге нуждаетесь в дорогостоящем медицинском обслуживании и у вас нет денег, чтобы оплатить его за счет сбережений или вашего ежемесячного дохода.
«Вы - один серьезный несчастный случай или болезнь, и вы не попадете в долгосрочную задолженность, поскольку медицинские счета могут быть чрезмерными из кармана», - говорит Штайнер.
$ 2000
Средняя стоимость посещения отделения неотложной помощи в 2018 году для лечения проблем, которые могут быть решены в учреждении неотложной или первичной медицинской помощи.
Даже незначительная проблема со здоровьем может привести к финансовому затруднению. По данным UnitedHealth Group, средняя стоимость посещения отделения неотложной помощи для решения проблем, которые могут быть решены в учреждении неотложной или первичной медицинской помощи, в 2018 году составила чуть более 2000 долларов. Эта стоимость в 10 раз выше по сравнению с посещением врача неотложной медицинской помощи и В 12 раз выше, чем первичная медицинская помощь, но люди, не имеющие медицинской страховки, могут предположить, что ER является их единственным вариантом, если они заболевают или получают травмы. Кроме того, болезни и медицинские счета являются известными причинами банкротства.
Варианты покрытия медицинского страхования
Прежде чем обойтись без медицинской страховки, Николсон пересмотрела все свои варианты, в том числе добавление в план мужа и участие в программе распределения расходов на здравоохранение. Это также вещи, которые вы могли бы рассмотреть, если у вас нет медицинской страховки или вы думаете об отмене вашего плана, поскольку страховое покрытие больше не является обязательным.
Вы можете рассмотреть вопрос о краткосрочном медицинском страховании или полисах страхования от катастроф, но они имеют свои ограничения в отношении того, что покрывается и кто имеет на это право. Также можно подать заявку на получение Medicaid, но от того, соответствуете ли вы требованиям, зависит ваш доход и размер семьи. В каждом штате существуют свои руководящие принципы в отношении порогов дохода и активов, разрешенных для получения права на покрытие Medicaid.
Суть
Отсутствие необходимости в федеральном законе иметь медицинскую страховку не означает, что она вам не нужна. Если у вас нет медицинской страховки, найдите время, чтобы изучить варианты покрытия, чтобы определить, какие из них лучше всего соответствуют вашим потребностям и бюджету.
