Что такое аннуитет немедленного платежа?
Аннуитет с немедленной выплатой - это договор между физическим лицом и страховой компанией, который платит владельцу или аннуитенту гарантированный доход, начинающийся практически сразу. Он отличается от отложенного аннуитета, который начинает выплаты в будущем, выбранном владельцем аннуитета. Срочный аннуитет также известен как немедленный аннуитет с одной премией (SPIA), аннуитет по доходу или просто аннуитет.
Ключевые Takeways
- Аннуитеты с немедленной выплатой продаются страховыми компаниями и могут приносить доход владельцу практически сразу после покупки. Покупатели могут выбирать ежемесячный, квартальный или годовой доход. Платежи обычно фиксируются на срок действия контракта, но переменные и скорректированные с учетом инфляции аннуитеты так же доступно.
Как работает аннуитет немедленного платежа
Физические лица обычно покупают аннуитеты с немедленной выплатой, выплачивая страховой компании единовременную сумму денег. Страховая компания, в свою очередь, обещает выплатить аннуитенту регулярный доход, согласно условиям договора. Сумма этих платежей рассчитывается страховщиком на основе таких факторов, как возраст аннуитета, преобладающие процентные ставки и продолжительность платежей.
Платежи обычно начинаются в течение месяца с момента покупки. Аннуитанты могут также решить, как часто они хотят получать оплату, известную как «режим». Месячный режим является наиболее распространенным, но ежеквартальные или ежегодные платежи также возможны.
Люди часто покупают аннуитеты по немедленным выплатам в дополнение к своим другим пенсионным доходам, таким как социальное обеспечение, на всю оставшуюся жизнь. Также можно купить аннуитет с немедленной выплатой, который будет приносить доход в течение ограниченного периода времени, такого как пять или 10 лет.
Платежи по немедленным платежам аннуитетов, как правило, фиксируются на период действия договора. Тем не менее, некоторые страховщики также предлагают немедленные переменные аннуитеты, которые колеблются в зависимости от эффективности базового портфеля ценных бумаг, во многом как отложенные переменные аннуитеты. Тем не менее, другой вариант - это аннуитет, защищенный от инфляции, или индексированный инфляцией аннуитет, который обещает увеличить выплаты в соответствии с будущей инфляцией.
Аннуитеты с немедленной выплатой представляют собой небольшую азартную игру: аннуитанты, которые умирают слишком рано, могут не получить ценность своих денег, в то время как те, кто живет долгое время, могут выйти вперед.
Особые соображения
Одним потенциальным недостатком немедленной оплаты аннуитета является то, что платежи обычно заканчиваются после смерти аннуитента, а страховая компания сохраняет остаток. Таким образом, аннуитент, который умирает раньше, чем ожидалось, может не получить ценность своих денег от сделки. С другой стороны, аннуитет, который живет дольше, может выйти вперед.
Есть несколько способов обойти эту проблему. Одним из них является добавление второго лица к аннуитетному договору (именуемому как совместный аннуитет и оставшийся в живых). Также можно купить аннуитет, который гарантирует выплаты бенефициарам аннуитета в течение определенного периода или который возместит основную сумму аннуитанта, если аннуитант умирает досрочно (известный как аннуитет за денежное возмещение). Однако такие условия стоят дорого.
После покупки аннуитет немедленной оплаты не может быть отменен для возврата. Это может создать проблему, если аннуитенту понадобятся деньги в чрезвычайной ситуации.
