Индивидуальный пенсионный счет (IRA) можно считать индивидуальным сберегательным и инвестиционным счетом, который имеет налоговые льготы. Важное различие между депозитным сертификатом (CD) и IRA заключается в том, что последний не является инвестицией. Скорее, это учетная запись, в которой вы храните инвестиции, такие как акции, облигации и взаимные фонды.
CD, с другой стороны, представляет собой сберегательный инструмент, который выплачивает указанную процентную ставку в течение определенного периода и выплачивает основную сумму по окончании этого периода. Вы можете выбрать компакт-диск в качестве одной из инвестиций в IRA.
Ключевые вынос
- IRA - это пенсионный счет с налоговыми льготами, в котором хранятся инвестиции, в то время как компакт-диск является сберегательным инструментом. Вы можете открыть IRA только самостоятельно, но вы можете приобрести компакт-диск совместно с кем-то еще, например, с супругом или ребенком. удерживается до даты погашения; в противном случае вам придется заплатить штраф.
Как работают IRA
У каждого человека есть свой собственный IRA, и у супругов всегда есть свои собственные учетные записи, а не общие. Владельцы аккаунта IRA могут выбрать инвестиции в свой аккаунт и изменить их при желании. Доходы со счета зависят от эффективности инвестиций, хранящихся на счете IRA. IRA продолжает накапливать взносы и доходы до тех пор, пока владелец счета не достигнет пенсионного возраста, а это означает, что у человека может быть IRA в течение десятилетий, прежде чем он будет снимать деньги.
Служба внутренних доходов (IRS) определяет и регулирует IRA. IRS устанавливает квалификационные требования, ограничения на то, как и когда вы можете вносить взносы, и сумму требуемых минимальных распределений (которые вы должны начать брать со своих традиционных счетов IRA, когда вы достигнете возраста 70½ лет). IRS также, конечно, определяет налоговый режим для различных типов счетов IRA.
Начиная с 2020 года, максимальная сумма, которую вы можете вносить каждый год в свою традиционную программу или программу Roth IRA, не изменилась с 2019 года и составляет 6000 долл. США (7 000 долл. США, если вам 50 лет и старше) или ваш налогооблагаемый доход за год, в зависимости от того, что ниже. Традиционные правила IRA разрешают вам забрать средства досрочно (до 59 лет) при определенных обстоятельствах. Правила Roth IRA являются более гибкими, позволяя вам снимать взносы в любое время, если вы не снимаете какую-либо прибыль (в противном случае применяются штрафы).
Основы компакт-дисков
CD, с другой стороны, являются сберегательными инструментами, выпущенными и управляемыми банками, кредитными союзами и брокерами. В отличие от IRA, компакт-диск может находиться в совместной собственности. Например, вы и ваш супруг или вы и ваш ребенок могли бы владеть им вместе.
Компакт-диски обычно застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, но IRA - нет.
Компакт-диски считаются одним из самых безопасных доступных вложений. Они более консервативны, чем акции и облигации, но предлагают более низкую доходность. Они также застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), если они выпущены банком, застрахованным FDIC.
Компакт-диски платят указанную процентную ставку в течение определенного периода и погашают вашу основную сумму в конце срока. Таким образом, владельцы компакт-дисков знают, сколько они заработают в течение жизни компакт-диска. Компакт-диски могут быть выпущены в любом номинале, и срок их погашения обычно составляет от одного месяца до пяти лет и более. Однако, если вы сделаете вывод с компакт-диска до даты его погашения, вы должны будете заплатить штраф.
Советник Insight
Ребекка Доусон
Silber Bennett Financial, Лос-Анджелес, Калифорния
IRA доступны для любого возраста, если вы получили доход. Вы можете инвестировать средства в свою IRA, но не ограничиваясь ими, в акции, облигации, взаимные фонды и компакт-диски.
IRA - это учетная запись, которая позволяет физическому лицу откладывать средства на пенсию с безналоговым ростом или на основе отсрочки налогообложения, в зависимости от типа IRA.
CD - это тип депозита с фиксированной процентной ставкой в течение установленного периода времени. Когда этот срок заканчивается, вы можете вывести свои деньги или свернуть их на другой компакт-диск.
Компакт-диски предлагают низкую отдачу, но являются одними из самых безопасных инвестиций, которые может сделать человек. Процентная ставка определяется заранее. Владельцы компакт-дисков гарантированно вернут то, что они вложили, плюс проценты, как только диск созреет. Более того, если банк обанкротится, их депозит, вероятно, застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов.
