Банковский сектор - это раздел экономики, посвященный хранению финансовых активов для других, инвестированию этих финансовых активов в качестве рычага для создания большего благосостояния и регулирования этой деятельности государственными органами.
Холдинг финансовых активов
Это ядро всей банковской деятельности и то, с чего она началась, хотя она вышла далеко за пределы дней хранения золотых монет для паломников Святой Земли в обмен на векселя.
Банк держит активы для своих клиентов, с обещанием, что деньги могут быть сняты, если физическое лицо или бизнес нуждаются в возвращении указанных активов. Избегание разрушительных банковских операций, которые могут разрушить сектор в целом, - вот почему банки должны сохранять как минимум 8% их балансовой стоимости в виде реальных денег.
Ключевые вынос
- Банковская индустрия является экономическим сектором, находящимся на переднем крае экономики США. Банки должны хранить только 10% от каждого депозита, который они имеют, и могут использовать оставшиеся деньги для кредитов. Банки должны придерживаться определенных государственных положений. Во время финансового кризиса 2008 года некоторые крупные банки, такие как Citigroup и Wells Fargo, должны были быть выручены федеральным правительством.
Использование активов в качестве рычага
Традиционно банки используют деньги в своих хранилищах в качестве займов, зарабатывая деньги на процентных ставках, взимаемых по этим займам. Огромное противоречие банковского дела заключается в том, что почти все реальные деньги банка находятся далеко от его хранилищ, а это означает, что его истинная стоимость - это только бумага, а бумажная стоимость - это то, что способствует росту экономики.
Банковский сектор всегда пытался диверсифицировать свои риски, инвестируя как можно шире; это предотвращает потопление всего банка неожиданным дефолтом по кредиту. Однако это может вызвать другие проблемы.
Регулирование банковского сектора является ключом к поддержанию доверия населения.
Если бы банк инвестировал в фьючерсный рынок алюминия и был бы заинтересован в увеличении его стоимости, он мог бы просто предотвратить продажу алюминия промышленности и поднять эту стоимость. Это может оказать обратный эффект на промышленность и разрушить экономику, чего банковскому сектору следует избегать любой ценой.
Это не случайный пример. Goldman Sachs сделал именно это с 2010-2013 гг., И он избежал регулирования, чтобы предотвратить такого рода манипулирование рынком, перемещая алюминий со склада на склад в рамках нормативного лимита. Ему также принадлежали склады, расположенные в Чикаго.
Регулирование банковской деятельности
Поскольку банки являются основой современной экономики, правительства, естественно, имеют законы, запрещающие банкам заниматься опасной деятельностью, угрожающей экономике.
Эти законы часто вступают в силу после тяжелых финансовых уроков, таких как создание Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) в 1933 году после паники банков за последние 50 лет. Однако такие законы выступают против банков и иногда отменяются, и это привело к повторению истории.
Финансовый кризис 2008 года был частично создан несколькими банками США, чрезмерно инвестировавшими в ипотечные кредиты. До 2000 года существовали законы, ограничивавшие количество субстандартных ипотечных кредитов, но усилия по дерегулированию сняли это ограничение и позволили случиться кризису. Это была не единственная причина, но это был переломный момент, который разрушил мировое доверие к банковскому сектору.
Основой банковского сектора является доверие. Без этого никто не вкладывал бы деньги, и он не мог бы использовать эти деньги для выдачи кредитов, инвестирования и стимулирования экономического роста, и для создания такого доверия используется регулирование.
Популярные компании в банковском секторе
Wells Fargo (WFC) является одной из крупнейших финансовых компаний и банковского холдинга США по рыночной капитализации. Он работает в более чем 30 странах мира и является одной из 100 крупнейших компаний в Соединенных Штатах. Компания предоставляет потребительское и коммерческое финансирование, а также банковские, страховые и инвестиционные услуги.
JP Morgan Chase (JPM), как и Wells Fargo, является настоящим американским банковским учреждением и одним из крупнейших инвестиционных банков в мире. В дополнение к обычному потребительскому и коммерческому банкингу, JP Morgan предлагает широкий спектр инвестиционных банковских услуг, включая привлечение капитала на долговых и фондовых рынках, консультирование по корпоративным стратегиям, создание рынка деривативов, брокерские и инвестиционные исследования.
HSBC Holdings (HSBC) со штаб-квартирой в Соединенном Королевстве является глобальной компанией, предоставляющей банковские и финансовые услуги, и которая особенно привлекательна для инвесторов в сфере доходов. Компания разделена на четыре подразделения, через которые она предлагает широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц: розничные банковские операции и управление активами, глобальные банковские операции и рынки, коммерческие банковские операции и частные банковские операции.
