Что такое ванильная стратегия?
Ванильная стратегия - это распространенный или популярный подход к инвестированию или принятию решений в бизнесе. Хотя концепция является относительно базовой, многие инвесторы преуспевают, придерживаясь простой, проверенной стратегии, такой как пассивное инвестирование через торгуемые на бирже фонды. Точно так же компании могут добиться успеха с помощью простых ванильных стратегий, таких как сосредоточение бизнес-направлений в областях, где есть явное конкурентное преимущество. В бизнесе, однако, ванильная стратегия должна предусматривать некоторые инновации, поскольку конкурентные преимущества могут со временем снижаться для многих продуктов и услуг.
Понимание ванильной стратегии
Ванильные стратегии, как правило, просты, практичны и консервативны. Обычно ванильная стратегия имеет смысл, когда объясняется в нескольких коротких предложениях. Например, чтобы создать портфель доходов, покупайте и удерживайте дивиденды, выплачивающие дивиденды, с историей выплаты дивидендов в течение 10 и более лет. Сравните это относительно простое объяснение с чем-то вроде стратегии выбора «железного кондора», и вы поймете, почему она считается ванильной стратегией.
Ванильные стратегии не уменьшаются своей простотой - они просто не такие кричащие или агрессивные, как другие подходы. Что еще более важно, это может быть на самом деле сложно реализовать и придерживаться ванильной стратегии в долгосрочной перспективе. Говоря об инвестиционных стратегиях, стратегию ванили часто можно превзойти любым количеством краткосрочных стратегий. Однако в долгосрочной перспективе ванильная стратегия, как правило, будет демонстрировать меньшую неэффективность, чем более агрессивные стратегии на сложных рынках.
Точно так же, простой, консервативный подход в бизнесе может не привлечь внимание финансовых СМИ по сравнению с высокотехнологичным стартапом, но инвесторы в конечном итоге оценят сильный баланс, который обычно имеют эти компании, использующие ванильные стратегии. Элементы ванильных стратегий в бизнесе включают в себя такие вещи, как сосредоточение ресурсов, где конкурентное преимущество является наиболее сильным, использование только умеренного долгового финансирования для финансирования роста и избежание чрезмерной зависимости от одного клиента или продукта.
Ванильная стратегия выхода на пенсию
В мире финансов существует множество стратегий, которые соответствуют определению ванильной стратегии, но одна из самых популярных - это базовые рекомендации по планированию выхода на пенсию. Ванильная стратегия пенсионных сбережений включает в себя сохранение как минимум 10% годового дохода, инвестирование в диверсифицированный портфель акций и облигаций через сберегательные счета с выгодным налогообложением, такие как 401 (k) и Roth IRA, и покупку дома с планом оплаты от ипотеки до выхода на пенсию. В этой стратегии нет ничего интересного или уникального; это «ваниль», потому что она обычная, и многие люди добиваются успеха с ней.
В отличие от этого, портфельный подход с более высокой степенью риска при выходе на пенсию будет включать фокусирование на динамике, концентрации, копеечных акциях, развивающихся странах или технологиях, валютах, фьючерсах и / или опционах. Это может сработать, но не так много людей, которые имели успех с таким агрессивным подходом к своему пенсионному портфелю. Одной из причин этого является тот факт, что портфель с более высоким риском требует навыков и постоянного внимания. Ванильная стратегия намного меньше работы.
