Традиционный путь к получению ученой степени ведет учащихся из классной комнаты в старшую классную комнату. Но пожилые люди, которые возвращаются в школу или посещают ее впервые, имеют значительное присутствие в студенческих городках. В 2018 году 7, 6 миллионов студентов, обучающихся в колледжах и университетах США, были в возрасте 25 лет и старше.
Ценность образования в колледже очевидна. В опросе 2017 года, проведенном Full Circle Research для колледжа Champlain, шесть из 10 респондентов в возрасте от 23 до 55 сказали, что они лично рассматривали возможность возвращения в школу для получения сертификата, ассоциированной степени или степени бакалавра. Семьдесят процентов сказали, что будет «очень важно» или «несколько важно» иметь степень бакалавра, чтобы получить работу в будущем, в то время как 73% заявили, что их основной мотивацией для возвращения в школу является увеличение их потенциала заработка.
Высшее образование может выплачивать дивиденды. По данным Бюро статистики труда, средний недельный заработок для человека со степенью бакалавра составляет 1173 доллара. Для сравнения, средний недельный заработок для человека, имеющего только диплом средней школы, составляет 712 долларов. Это разница в 23 972 доллара в год; за 40 лет карьеры лицо, имеющее только диплом, заработает на 958 880 долларов меньше, чем его коллега, получивший степень бакалавра.
Есть одно серьезное препятствие для получения степени позже в жизни: стоимость. В опросе колледжа Шамплейн 75% респондентов отметили, что основным препятствием для возвращения в школу является беспокойство по поводу того, что они обременены долгами по студенческим кредитам. Семьдесят процентов обеспокоены тем, что не смогут позволить себе колледж.
«Возвращение в школу взрослым человеком может быть проблемой и сильно отличаться от того, когда вы учились в старшей школе», - говорит Доун-Мари Джозеф, основатель отдела планирования и сохранения имущества в Уильямстоне, штат Мичиган. «Чтобы определить, правильное ли это решение, нужно учитывать как время, так и деньги».
Если вы планируете вернуться в колледж как взрослый, вот как спланировать дополнительное финансовое бремя.
Рассмотреть варианты финансирования
Существует несколько способов планирования и оплаты расходов на обучение в колледже, начиная с самого очевидного выбора. Хотя взятие долгов может быть не идеальным, федеральные и частные студенческие займы могут обеспечить финансирование, необходимое для школы.
Если вы ищете федеральные студенческие ссуды, вам необходимо заполнить бесплатное заявление на федеральную студенческую помощь (FAFSA). «Заполнение формы FAFSA будет другим, потому что вы используете свой доход, а не родителей», - говорит Джозеф. Вы также сообщаете о своих собственных активах. Не существует возрастных ограничений для подачи заявки на получение федеральной помощи, и ваш кредитный рейтинг не повлияет на вашу способность претендовать на получение кредитов.
Частные студенческие кредиты отличаются тем, что частные кредиторы будут рассматривать ваш доход и кредитную историю как часть процесса утверждения. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вас одобрят и получат лучшие процентные ставки.
Частным кредитам также не хватает многих средств защиты и льгот, связанных с федеральными займами.
«Федеральные кредиты предлагают различные планы погашения, в том числе основанные на вашем доходе», - говорит доктор Вирджиния Марсико, врач-хиропрактик, который позже вернулся в школу. «Федеральные кредиты выдаются после смерти, а частные - нет; и часто семья ответственна за это ».
Кроме того, федеральные студенческие ссуды имеют право на прощение ссуд на государственную службу, если вы продолжаете карьеру на государственной службе. В то время как федеральные займы имеют фиксированные процентные ставки, «частные займы могут иметь переменные процентные ставки, которые наверняка повлияют на ваше финансовое обязательство, когда вы будете готовы вернуть эти займы», - говорит Марсико.
Помимо студенческих займов, рассмотрим стипендии и гранты. Хотя многие награды предназначены для начинающих студентов, существуют программы, предназначенные для возвращающихся студентов. Основным преимуществом этих программ является то, что, в отличие от студенческих ссуд, их, как правило, не нужно погашать. Имейте в виду, однако, что некоторые стипендии и гранты могут идти с приложенными условиями. Например, стипендиальная программа NURSE Corps предлагает финансирование студентам всех возрастов в обмен на обязательство работать после окончания учебы.
Третий вариант - спросить, предлагает ли ваш работодатель компенсацию за обучение, стипендии или помощь в погашении студенческих ссуд.
«Многие образовательные программы для взрослых как на уровне старшекурсников, так и на уровне выпускников часто ориентированы на работников, которые получают некоторую поддержку от своего работодателя», - говорит Шон Пирсон, финансовый консультант Ameriprise в Коншохокене, Пенсильвания. «В 2018 году работодатели могут предоставить до 5250 долларов США в виде безвозмездной компенсации за обучение».
Если ваш работодатель предлагает помощь с расходами на обучение в колледже, это может принести вам больше пользы, чем один. «Возвращение в школу может потенциально повысить стабильность работы, потому что, как только работодатели инвестируют в вас, у них также может появиться стимул держать вас рядом сейчас, когда вы более квалифицированы и обладаете расширенным набором навыков», - говорит Пирсон.
Держите долгосрочное финансовое планирование в поле зрения
Планируя, как вы будете платить за колледж, не пренебрегайте другими частями своей финансовой головоломки. Это включает в себя пополнение вашего чрезвычайного фонда и сохранение ваших пенсионных сбережений на ходу.
«При рассмотрении вопроса о том, собираетесь ли вы вернуться в школу, важно убедиться, что вы сэкономили как минимум шесть месяцев на расходы на проживание», - говорит Джозеф. Это может помочь вам покрыть расходы, если возвращение в школу означает временное сокращение вашего рабочего времени или если вам нужны дополнительные деньги, чтобы покрыть расходы колледжа, о которых не заботятся займы, стипендии или финансирование работодателя.
Если вы продолжаете работать, возвращаясь в школу, не поддавайтесь искушению поставить ваши взносы в 401 (k) или IRA на паузу. Как минимум, внесите достаточно в свой пенсионный план на рабочем месте, чтобы претендовать на полный соответствующий взнос вашего работодателя. Если вы экономите на традиционном IRA, внесите как можно больше до годового лимита взносов, чтобы максимизировать ваши вычеты за эти взносы в налоговое время.
Воспользуйтесь и другими возможностями сбережения. Вы можете внести свой вклад в план сбережений колледжа в 529, прежде чем вернуться в школу и быть зачисленным. Эти планы предусматривают безналоговые выплаты при их использовании для оплаты расходов на квалифицированное образование. Если вы не исчерпали свои 529 сбережений, чтобы получить степень, вы можете передать счет своему супругу или детям.
Суть
Планируя вернуться в школу, будучи взрослым, не забудьте рассчитать окупаемость инвестиций с точки зрения заработной платы и карьерного роста, чтобы убедиться, что оно того стоит. Пирсон говорит, что рассмотрите лучшие, средние и наихудшие сценарии, чтобы получить реалистичное представление о своей цели. «Проведение исследования ожиданий в отношении заработной платы и наличие наставника, дающего вам мнение третьей стороны, может помочь обеспечить беспристрастный взгляд на вашу формулу», - говорит он. Наконец, подумайте, насколько хорошо вы сможете сбалансировать классную работу с вашей карьерой и семейной жизнью.
«Возвращение в академический режим - сложная задача», - говорит Пирсон. «Если бы возвращение в школу было легким, и большинство людей заканчивали каждую программу и впоследствии удваивали свою зарплату - каждый сделал бы это».
