Что такое Закон о жилье и восстановлении экономики (HERA)?
Закон о жилищном строительстве и экономическом восстановлении (HERA) был создан для преодоления кризиса субстандартного ипотечного кредитования 2008 года. Закон о жилищном строительстве и экономическом восстановлении позволил Федеральной администрации по жилищному строительству (FHA) гарантировать до 300 миллиардов долларов в виде новых 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой для субстандартного кредитования. заемщики. Чтобы принять участие, кредиторы должны были списать остатки по основным займам до 90 процентов от их текущей оценочной стоимости.
Понимание Закона о жилье и восстановлении экономики (HERA)
Закон о жилищном и экономическом восстановлении в конечном итоге призван возродить общественную веру в Фанни Мэй и Фредди Мак. Это позволило штатам рефинансировать субстандартные кредиты облигациями с ипотечным доходом и создало Федеральное агентство по жилищному финансированию (FHFA). Это новое агентство использовало свои вновь обретенные полномочия, чтобы поставить под стражу Fannie Mae и Freddie Mac в 2008 году.
Субтитры в соответствии с Законом о восстановлении жилья и экономики
HERA включил ряд подзаголовков в соответствии с основным актом, в том числе:
- Закон о налоге на жилищную помощь 2008 года. Закон о модернизации жилищного фонда 2008 года. Закон о безопасном и справедливом применении ипотечного лицензирования 2008 года.
Закон о налоге на жилищную помощь 2008 года
В этом акте о субтитрах предлагался возврат налогового кредита впервые покупателю жилья для покупок 9 апреля 2008 года или после этой даты и до 1 июля 2009 года, равный 10 процентам от покупной цены основного места жительства, до 7500 долларов США. Он также ликвидировал кредит для налогоплательщиков с доходами более 75 000 долларов США (150 000 долларов США для совместных возвратов).
Для тех, кто получает налоговый кредит, погашение ожидалось в течение 15 лет равными частями за счет надбавки к годовому налогу на прибыль налогоплательщиков. Он также предоставил экстренную помощь для реконструкции заброшенных и заложенных домов.
Закон о модернизации FHA 2008 года
Этот акт субтитров увеличил лимит кредита FHA с 95% до 110% средней цены на жилье в районе, до 150% от лимита, соответствующего GSE (или 625 000 долларов США). Он также потребовал 3, 5% первоначального взноса для любого займа FHA и установил 12-месячный мораторий на внедрение Департаментом жилищного строительства и городского развития США премий, основанных на риске.
Он также запретил авансовые платежи, финансируемые продавцом, и разрешил FHA застраховать до 30 млрд. Долл. США на 30-летние рефинансированные займы с фиксированной ставкой до 90% от оценочной стоимости проблемных заемщиков. Обязательства по ипотеке, взятые 1 января 2008 года или ранее, были включены в закон.
Кроме того, закон требовал, чтобы существующие держатели ипотеки принимали поступления по застрахованному кредиту в качестве оплаты в полном объеме за всю существовавшую ранее задолженность. Участие кредиторов в этой программе было добровольным.
Закон 2008 года о безопасном и справедливом применении ипотечного лицензирования
Этот закон требовал, чтобы все штаты внедрили систему лицензирования и регистрации ипотечных ссуд (MLO) к 1 августа 2009 года (1 августа 2010 года, для законодательных органов, которые встречаются раз в два года). Штатам было разрешено эксплуатировать свои собственные системы в соответствии со строгими федеральными стандартами или они могут участвовать в Общенациональной системе и реестре ипотечного лицензирования.
