ОПРЕДЕЛЕНИЕ Ипотечного кредитования
Ипотека с растущим акционерным капиталом - это ипотека с фиксированной ставкой, по которой ежемесячные платежи со временем увеличиваются в соответствии с установленным графиком. Процентная ставка по кредиту не меняется, и никогда не бывает отрицательной амортизации. Другими словами, первый платеж является полностью амортизирующим платежом. По мере увеличения платежей дополнительная сумма, превышающая то, что будет полностью амортизируемым платежом, применяется непосредственно к остатку ипотеки, сокращая срок действия ипотеки и увеличивая процентные сбережения.
Ломая растущую ипотеку
Ипотечный кредит с растущим акционерным капиталом не следует путать с ипотекой с постепенной выплатой. Ипотечный кредит с градуированными платежами также имеет фиксированную процентную ставку и платежи, которые увеличиваются через определенные промежутки времени, но ипотека с градуированными платежами имеет отрицательную амортизацию. Другими словами, в отличие от ипотеки с растущим акционерным капиталом, первоначальные платежи по ипотечному кредиту с градуированными платежами устанавливаются ниже, чем будет полностью амортизируемый платеж (на самом деле они устанавливаются ниже, чем платеж с процентной ставкой). Это создает отрицательную амортизацию, а не сбережения процентов.
Почему растущие ипотечные кредиты предлагаются
Подача заявки на ипотеку с растущим акционерным капиталом может быть такой же, как подача заявки на другие виды ипотеки с сопоставимыми требованиями к кредитам. Могут быть варианты для более низкого авансового платежа, связанного с этим типом заклада. Некоторые кредиторы, которые предлагают ипотечные кредиты с растущим акционерным капиталом, в частности, начинающим покупателям жилья, которые в противном случае вряд ли смогут позволить себе первоначальные расходы на покупку дома. Кроме того, эти кредиты могут быть предложены тем, кто также не может претендовать на обычную ипотеку. Федеральное управление жилищного строительства предлагает программу ипотечного кредитования с растущим капиталом специально для этой цели.
В соответствии с рекомендациями FHA, те, кто имеет ограниченный доход, но также ожидают увеличения своих доходов, могут подать заявку на растущую ипотечную ипотеку. Когда такие ипотеки застрахованы через FHA, кредиторам предоставляется защита в случае дефолта заемщика. Страхование FHA для растущих ипотечных кредитов может покрывать новые покупки, рефинансирование и восстановление недвижимости. Финансирование также может осуществляться для квартир в кондоминиумах или долей в кооперативном жилье.
Платежи по ипотечным ипотечным кредитам обычно растут ежегодно, увеличиваясь до 5% в год.
Преимущество растущей ипотеки в дополнение к досрочному погашению финансирования помогает создать капитал в доме, который заемщик может использовать в случае необходимости. Предостережение в отношении этого типа финансирования заключается в том, что при ежегодном увеличении размера платежей также необходимо, чтобы заработная плата домовладельцев росла в соответствии с большими выплатами.
