Карьера в кредитном анализе фокусируется на оценке кредитоспособности индивидуальных или институциональных соискателей путем количественного анализа их финансовых данных. Кредитные аналитики работают в самых разных компаниях, от коммерческих банков и агентств кредитного рейтинга до розничных операций и инвестиционных банков.
Учебник: финансовые коэффициенты
Получение профессиональной сертификации предоставляет дополнительный уровень знаний профессионалам, работающим в области кредитного анализа, и может помочь им выделиться, улучшить свои перспективы работы и повысить заработную плату. Здесь мы опишем пять профессиональных сертификатов, доступных для людей, которые делают карьеру в области кредитного анализа. (Чтобы узнать больше об этой карьере, прочитайте « Анализ карьеры в кредитном анализе» .)
Сертификация кредитного риска (CRC)
Сертификация кредитного риска является профессиональным обозначением, которое присваивается Ассоциацией по управлению рисками с 2002 года. Специалисты по управлению кредитным риском работают в сфере финансовых услуг, измеряя и управляя розничным, коммерческим и корпоративным кредитным риском для повышения финансовой устойчивости своих клиентов.
Специалисты по финансовым услугам, которые работают в области кредитного риска, рыночного риска и операционного риска и имеют опыт работы не менее пяти лет, должны рассмотреть вопрос о CRC. Профессионалы, которые хотят получить обозначение CRC, должны также стать активными членами Ассоциации по управлению рисками и проходить 45 курсов непрерывного обучения, таких как участие в соответствующих курсах и профессиональных мероприятиях, каждые три года.
Требования к сертификации и время и деньги
Сертификация требует, чтобы соискатели сдали экзамен CRC. Этот экзамен охватывает семь широких областей оценки кредитного риска, включая точную оценку финансового состояния бизнеса, силы и качества его денежного потока, стоимости его обеспечения и источников погашения кредита. Кандидаты должны хорошо разбираться в финансовой отчетности и анализе налоговых деклараций, финансовой отчетности и коммерческих кредитах. RMA рекомендует от 40 до 80 часов обучения и пятичасовой практический экзамен, чтобы сдать пятичасовой экзамен CRC на 126 вопросов с несколькими вариантами ответов (128 на канадском экзамене). Экзамен проводится онлайн в течение двух окон тестирования, одного весной и одного осенью, и каждое окно открыто в течение примерно двух месяцев.
Стоимость экзамена составляет 495 долларов для членов RMA и 695 долларов для не членов. Практический экзамен стоит 25 долларов для участников и 40 долларов для не членов. Существует также дополнительный веб-семинар, на котором рассматриваются предмет тестирования и предлагаются стратегии сдачи экзаменов, которые стоят членам RMA 100 долларов, а не членам - 150 долларов. Повторная сертификация, которая требуется каждые три года, стоит 100 долларов США, и соискатели могут приобрести учебные материалы для экзаменов. Необходимые мероприятия по непрерывному образованию также могут стоить денег. Наконец, членство в RMA само по себе стоит 250 долларов в год для профессионального членства. Таким образом, минимальная первоначальная стоимость сертификации CRC составляет около 750 долларов, а текущие расходы - несколько сотен долларов в год. (Подробнее см. Расчет кредитного риска малой компании. )
Профессиональный сертификат в кредит
Нью-йоркский институт финансов, компания по финансовому обучению, принадлежащая Пирсону, предлагает профессиональный кредитный сертификат. Это требует, чтобы люди взяли четыре основных курса из возможных 12 и два факультативных курса из возможных семи. Курсы охватывают такие темы, как анализ кредитного риска, анализ финансовой отчетности, движение денежных средств и кредитные деривативы. Программа предлагает дневные курсы, вечерние курсы и онлайн-курсы. Цена каждого курса колеблется в широких пределах, от менее чем 100 долларов до тысяч долларов. Завершение всех курсов в течение трехлетнего периода - это все, что нужно для получения этого сертификата. Для прохождения курсов, проводимых инструктором, требуется 80% посещаемости, а для онлайн-курсов - не менее 70%.
Кредитный Бизнес Ассоциированный (CBA)
Credit Business Associate - это профессиональное обозначение, присвоенное Национальной ассоциацией управления кредитами (NACM). Соответственно, специалисты CBA работают в сфере управления кредитами, а сертификация CBA указывает на экспертные знания в области базового финансового учета, принципов кредитования бизнеса и вводного анализа финансовой отчетности. Обозначение CBA не имеет требования к опыту работы, что делает его доступным для физических лиц, только начинающих карьеру в области кредитного менеджмента. Вместо этого, это обозначение требует образования, которое может быть достигнуто посредством курсовой работы в колледже, самостоятельной работы или курсовой работы NACM. Эквивалент семестрового обучения требуется только для трех курсов: базовый финансовый учет, анализ финансовой отчетности I и принципы кредитования бизнеса. Сертификаты об окончании курса, официальные стенограммы или отчеты об оценке должны показать удовлетворительное завершение курса с оценкой C или выше. (Подробнее о кредите см. Корпоративные облигации: введение в кредитный риск. )
Требования к сертификации и время и деньги
В дополнение к удовлетворению требований к образованию, получение сертификата означает сдачу экзамена CBA, трехчасовой экзамен, состоящий из 125-150 истинных / ложных и вопросов с несколькими вариантами ответов. Экзамен может также потребовать от заявителей составить бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств или анализ общего размера. Его вводят три раза в год, в мае, июле и ноябре, и абитуриенты должны сдать экзамен с оценкой 70% или выше. Для изучения NACM рекомендует четыре специальных учебника по принципам кредитования бизнеса, бухгалтерского учета, финансовой отчетности и управления кредитами; в нем также дается план конкретного содержания для изучения. Дополнительный, бесплатный, один час практического экзамена доступен онлайн на веб-сайте NACM.
Процесс сертификации также требует, чтобы отдельные лица подавали заявление CBA, в котором в основном запрашивается информация об образовании заявителя, и выплачивается сбор в размере 225 долларов США для членов NACM и 325 долларов США для не членов. Заявочный взнос покрывает экзамен. Повторяет $ 55. Кроме того, кандидаты должны предоставить профессиональное резюме, стенограммы и форму дорожной карты NACM (см. Следующий раздел). Нет необходимости в продолжении образования.
Другие расходы, связанные с получением статуса CBA, включают в себя плату за обучение и оплату необходимых курсовых работ, а также расходы на приобретение учебников и учебных материалов для экзаменов. Кроме того, с членов ассоциации взимается плата в размере 175 долл. США или 275 долл. США для лиц, не являющихся членами организации, за составление личных дел в Национальном департаменте образования NACM.
Кредитный бизнес стипендиат (CBF)
CBF - это профессиональное обозначение, которое NACM также предоставляет профессионалам, работающим в области кредитного менеджмента. Он основан на обозначении CBA (которое требуется для получения обозначения CBF) путем добавления дополнительной курсовой работы и требования к опыту работы.
Сертификация CBF является показателем профессионального опыта и экспертных знаний в области предпринимательского права, кредитного права, интерпретации финансовой отчетности и оценки кредитного риска. Профессионалы кредитного менеджмента, набравшие не менее 75 баллов «Карьера», имеют право на сертификацию CBF. (Подробнее см. Что такое корпоративный кредитный рейтинг? )
Требования к сертификации и время и деньги
Кандидаты должны сдать экзамен CBF, чтобы получить сертификат, но Национальный совет по образованию NACM должен сначала дать согласие кандидата на сдачу экзамена. Трехчасовой экзамен охватывает деловое право, кредитное право, интерпретацию финансовой отчетности и оценку кредитного риска. Его вводят три раза в год, в мае, июле и ноябре, и кандидаты должны сдать экзамен с оценкой 70% или выше. NACM рекомендует три конкретных учебника, охватывающих предметы, которые должны изучать отдельные лица, чтобы сдать экзамен. Дополнительный, бесплатный, один час практического экзамена доступен онлайн на веб-сайте NACM.
Процесс сертификации также требует, чтобы люди подали заявку CBF, которая является очень простой, потому что они должны были предварительно заполнить более подробную заявку CBA. Плата за подачу заявления и экзамена составляет 275 долларов для членов NACM и 425 долларов для не членов. Повторяет $ 80.
Другие затраты, связанные с получением CBF, включают в себя все сборы, связанные с первым становлением CBA, плату за обучение и оплату необходимых курсовых работ CBF, а также расходы на приобретение учебников курсов CBF и материалов для экзаменационных занятий.
Сертифицированный кредитный менеджер (CCE)
CCE является профессиональным назначением на уровне исполнительной власти, предоставленным NACM. Это можно заработать одним из четырех способов, каждый из которых требует определенного количества образования или опыта работы. План А требует четырехлетнего диплома колледжа, 10-летнего профессионального опыта управления кредитами и 125 баллов по плану карьерного роста (см. Раздел CBF выше для действий, которые зарабатывают баллы). План B требует обозначений CBA и CBF, 125 пунктов «Дорожная карта карьеры» и возобновления подачи заявок. План C требует 15 лет профессионального опыта и 125 баллов по плану карьерного роста. Он доступен только для заявителей в возрасте 57 лет и старше. Четвертый вариант позволяет сдавать экзамен лицам, успешно завершившим второй курс программы по кредитам и управлению финансами в Высшей школе. Сертификация CCE является показателем профессионального опыта и экспертных знаний в области бухгалтерского учета, финансов, внутренних и международных кредитных концепций, управления и права.
Требования к сертификации и время и деньги
Кандидаты должны сдать четырехчасовой экзамен CCE, который, по словам NACM, «измеряет способность кандидата применять концепции к ситуациям или объяснять, как они относятся к сфере кредитования бизнеса». Согласно NACM, каждый экзамен CCE может различаться по продолжительности и объему, но обычно он состоит из двух разделов: один раздел с кратким ответом и вопросы для сочинения, другой раздел с тематическим исследованием. Каждый раздел оценивается в 50 баллов, а для сдачи экзамена требуется не менее 70%. NACM рекомендует пять специальных учебников, охватывающих предметы, которые должны понимать люди, чтобы сдать экзамен, который проводится три раза в год (в мае, июле и ноябре). NACM не имеет практического экзамена CCE.
Процесс сертификации также требует, чтобы отдельные лица подали простую заявку CCE и оплатили заявку и экзамен в размере 375 долларов для членов NACM и 525 долларов для не членов. Кроме того, в отличие от обозначений CBA и CBF, заявление CCE требует повторной сертификации каждые три года до 60 лет или до 55 лет и официального выхода на пенсию. Повторная сертификация стоит 150 долларов США и требует завершения 30 часов непрерывного образования и участия в утвержденных НКМ и профессиональной деятельности (что может повлечь за собой дополнительные расходы).
Другие расходы, связанные с приобретением и сохранением обозначения CCE, включают в себя плату за обучение и оплату необходимых курсовых работ, а также расходы на приобретение учебников курса и учебных материалов для экзаменов. Существует также единовременная плата в размере 175 долларов США для участников или 275 долларов США для лиц, не являющихся членами организации, для создания вашего личного дела в Национальном департаменте образования NACM, если у вас его еще нет. (Подробнее см. «Краткая история кредитных рейтинговых агентств». )
Вывод
Принимая решение о том, какое назначение использовать или следует назначать вообще, важно оценить, могут ли время и деньги, которые вы должны инвестировать, принести вам прибыль в виде более надежной карьеры. Подумайте, принесут ли вам пользу образовательные требования, и будет ли это обозначение широко признано и уважаться в вашей области. Также подумайте об уровне работы и достижений, необходимых для получения определенного звания, и поговорите с более продвинутыми специалистами в своей области, чтобы понять, какие сертификаты могут принести вам пользу.
