Если вы только начинаете или пытаетесь инвестировать больше на пенсию, скорее всего, вы будете инвестировать в паевые инвестиционные фонды. В конце концов, с взаимным фондом вы получаете доступ к различным отраслям, не становясь индивидуальным сборщиком акций. Но когда речь идет о взаимных фондах, не все они созданы одинаково. Выберите неправильный вариант, и вы можете столкнуться с непомерными сборами или, что еще хуже, с инвестиционными областями, которые подрывают ваши инвестиционные доходы. С учетом этого рассмотрим четыре ошибки, которых следует избегать при выборе паевого инвестиционного фонда.
Слишком много платит
Когда дело доходит до взаимных фондов, инвесторы будут платить разные сборы в зависимости от фонда, с которым они идут. Активно управляемые паевые инвестиционные фонды или те, у которых есть управляющий фондом, который выбирает акции для включения, собираются взимать больше, чем пассивные, такие как индексный взаимный фонд. Но это не единственная разница с точки зрения сборов. Некоторые паевые инвестиционные фонды платят брокерам комиссию за продажу своего продукта инвесторам. Эта комиссия, известная как внешняя нагрузка, может составлять до 5% от вложенных активов и взимается авансом.
Взаимный фонд внутренней нагрузки - это плата, которую вы платите при продаже фонда. Чем дольше вы держитесь за него, тем меньше будет. У фонда без нагрузки нет комиссии, связанной с покупкой или продажей фонда, и он часто является хорошим выбором для инвесторов взаимных фондов, которые хотят минимизировать комиссионные, которые они должны платить. Инвесторы, которые не обращают внимания на комиссионные, могут видеть, что их доходы в результате уменьшаются даже при наличии взаимного фонда.
В погоне за прошлым выступлением
Часто инвесторы будут преследовать прошлые результаты в надежде увидеть такую же прибыль. Но прошлые результаты не означают будущих результатов, и хотя фонд хорошо работал один год или даже более пяти лет, это не означает, что он будет продолжать это делать. Слишком часто инвесторы выбирают свои паевые инвестиционные фонды, основываясь на результатах, не задумываясь о том, во что инвестирует фонд, и соответствует ли подверженность риску и допустимому сроку инвестирования. Хотя прошлые результаты могут помочь сузить игровое поле, это не должно быть единственной причиной выбора конкретного взаимного фонда.
Не обращая внимания на налоговые последствия
Хотя многие инвесторы будут использовать взаимные фонды на своих пенсионных счетах, спонсируемых компанией, они также будут вкладывать средства во взаимные фонды за пределами пенсионных счетов, что может привести к возникновению налогового события, если они не будут осторожны. Эти налоговые события происходят потому, что если инвестор выбирает активно управляемый взаимный фонд с высокой скоростью оборота, он может получить любую прибыль. Как правило, паевые инвестиционные фонды с более высокими показателями оборачиваемости будут генерировать больше налоговых событий, о которых должны знать инвесторы. (о том, когда продавать взаимный фонд.)
Не осознавая дублирования или избыточных инвестиций
Многие люди думают, что они могут выбрать паевой инвестиционный фонд, инвестировать в него, а затем забыть об этом, не слишком задумываясь об основных инвестициях в фонд. Если у вас есть только один паевой инвестиционный фонд, это может быть приемлемо, но если ваши инвестиции распределены по разным фондам для диверсификации, вам придется выполнить некоторую домашнюю работу.
В конце концов, вы не хотите держать одни и те же инвестиции в нескольких взаимных фондах. Вся идея состоит в том, чтобы диверсифицировать свои активы в разных классах активов и отраслях, и если все ваши взаимные фонды держат одинаковые акции и / или облигации, вы не диверсифицированы. Возможный результат состоит в том, что, если рынок подстегнет вас, вы будете готовы к большему удару без распределения ваших инвестиций.
Суть
Паевые инвестиционные фонды являются хорошим способом для постоянных инвесторов создавать богатство, но они не являются полностью безрисковыми. Чтобы убедиться, что вы выбираете правильный взаимный фонд, инвесторы должны обратить внимание на комиссионные, уровень оборота, инвестиционные вложения и результаты.
