Есть ряд причин, почему американец может быть заинтересован в наличии иностранного сберегательного счета. Те, кто живет за границей, могут обнаружить, что открытие счета в стране их проживания облегчает доступ к их средствам и экономит их на банковских и транзакционных сборах.
Для людей, которые живут в Соединенных Штатах, сберегательный счет для иностранцев больше похож на инвестиционный счет, чем на традиционный сберегательный счет. Иностранные сберегательные счета позволяют вам вкладывать свои деньги в валютах, отличных от доллара - вы азартные игры, что иностранная валюта будет иметь благоприятный обменный курс, когда вы хотите снять свои сбережения и конвертировать их обратно в доллары. Вы можете открыть эти счета, находясь в другой стране или связавшись с иностранным банком через Интернет, если он открывает счета таким образом.
Иностранные сберегательные счета могут иметь более высокие процентные ставки, чем в США, что может сделать их привлекательными для вкладчиков, готовых пойти на риск, что обменный курс будет работать в их пользу. Однако, если высокая процентная ставка связана с девальвацией валюты (как это часто случается с инфляцией), любой прирост процентов будет потерян при обмене валюты.
(Подробнее об этом читайте в разделе «Опасности движения валют» . )
Обмен валюты
У многих иностранных сберегательных счетов минимальные депозиты выше, чем у традиционных сберегательных счетов. Это означает, что больше ваших денег в опасности.
Практически всегда существуют комиссии за обмен валюты, связанные с переходом между валютами. Открытие иностранного счета означает, что вам, возможно, придется заплатить их дважды - один раз за перевод доллара в иностранную валюту и один раз за перевод денег обратно в доллары. Эти комиссионные обычно оцениваются в процентах от общей конвертируемой суммы, что означает, что они могут значительно сократить заработанные вами проценты. Обязательно учитывайте эти сборы при сравнении того, что принесет иностранный счет по сравнению с внутренним счетом.
Особые требования к налоговой отчетности
Люди с иностранными сберегательными счетами - те, которые находятся за пределами США - обязаны подать форму IRS, известную как FBAR. Это верно, независимо от того, открыли ли вы счет в местном банке в этой стране или в местном отделении банка США, в филиале Citibank в Гонконге.
Не подача в FBAR имеет крутые штрафы. Вы можете быть оштрафованы на сумму до 100 000 долларов США или половину суммы на иностранном счете, в зависимости от того, что больше. Если у вас есть иностранные счета и вы не знаете, какой у вас налоговый статус или какие формы подавать, стоит нанять бухгалтера для защиты ваших активов.
Если вы рассматриваете этот счет как инвестиционный, а не сберегательный счет, просто помните, что вы должны будете платить обычный подоходный налог с любого дохода, который вы зарабатываете с помощью процентов или обмена валюты - так же, как вы платите подоходный налог с доходов с американского сберегательного счета. Если бы вы заработали эти деньги, инвестируя в фондовый рынок, вы должны были бы только платить налог на прирост капитала на ваши доходы.
Обе эти налоговые ставки различаются в зависимости от вашей налоговой категории, но, как правило, налоговые ставки на прирост капитала значительно ниже, чем обычные подоходные налоги: например, в новой 24-процентной шкале подоходного налога вы, вероятно, заплатите 15% от долгосрочного прироста капитала.,
Риски и преимущества
Сбережения в другой валюте лучше всего подходят для людей с высокой степенью терпимости к риску и желанием отслеживать курсы валют и быстро двигаться в случае необходимости.
Валютные рынки чрезвычайно волатильны, их значения меняются в среднем от 1% до 3% каждый день. Существует возможность больших прибылей на иностранном сберегательном счете, но также есть вероятность больших убытков.
Альтернативы иностранным сберегательным счетам
Несмотря на то, что могут быть некоторые привлекательные причины доверить свои сбережения иностранному счету, фондовый рынок США также предлагает инвестиции, которые зарабатывают больше, чем внутренний сберегательный счет, но без комиссий за обмен валюты. Кроме того, вы будете платить налоги только по ставке прироста капитала, а не по обычной ставке подоходного налога.
Суть
Однако высокий риск, связанный с иностранной валютой, а также налоги и сборы, связанные с иностранными финансовыми операциями, делают иностранные сберегательные счета рискованным (и потенциально дорогостоящим) местом для хранения ваших денег.
