Что такое сеть электронных платежей (EPN)
Сеть электронных платежей (EPN) - финансовая клиринговая компания для частного сектора, которая обрабатывает различные типы электронных денежных переводов, либо между счетами в одном и том же банке, либо на разные счета в отдельных финансовых учреждениях. EPN может обрабатывать кредитные переводы, такие как выплаты заработной платы, пособия по социальному обеспечению, возврат налогов и дивиденды; а также дебетовые переводы, такие как платежи по кредитам, коммунальные платежи и страховые взносы.
Разрушающая сеть электронных платежей (EPN)
Сеть электронных платежей (EPN) и Федеральный резервный банк (с его FedACH) обрабатывают все транзакции автоматизированного клирингового центра (ACH) в Соединенных Штатах. Автоматизированный клиринговый центр - это общенациональная сеть, через которую депозитарные учреждения отправляют друг другу партии электронных кредитных и дебетовых переводов. Первоначально сеть ACH использовалась главным образом для обработки повторяющихся платежей; в настоящее время он широко используется для обработки разовых дебетовых переводов, таких как конвертированные чеки и платежи по телефону и через Интернет.
EPN раскрывает новый способ оплаты и оплаты
Сеть электронных платежей была ответственна за самые важные инновации ACH за последние 35 лет, включая создание первой полностью электронной среды для перевода средств. Это ключевое изобретение повысило эффективность и своевременность деловых операций во всех уголках финансового рынка - от брокеров, управляющих инвестициями, до частных лиц, оплачивающих счета, и всего остального. Например, если ваш работодатель платит вам прямым депозитом, велика вероятность, что EPN приложит руку к этой транзакции. Многие физические и юридические лица предпочитают платежи ACH, потому что они просты, удобны, безопасны и идеально подходят для регулярного выставления счетов. Кроме того, платежи ACH обеспечивают намного более быструю обработку и более низкие сборы по сравнению с чеками и кредитными картами.
Сеть электронных платежей - история
EPN принадлежит платежной компании The Clearing House, которой, в свою очередь, владеют около 20 крупных банков. Таким образом, EPN - это не просто компания частного сектора, это, по сути, банковский консорциум. Сеть электронных платежей родилась в 1981 году, когда компания «Расчетная палата» впервые использовала цикл вечерней обработки, чтобы разрешить доставку срочных корпоративных дебетовых списков ACH за одну ночь. Эта система сделала средства доступными раньше, чем когда-либо прежде, и заменила широкое использование старых депозитарных чеков. В 2004 году EPN запустила «EPN WATCH», включающий в себя ряд служб управления рисками, в том числе Службу обнаружения мошенничества ACH и Службу идентификации отпечатков пальцев сотрудников. EPN продолжает оставаться на переднем крае индустрии электронных денежных переводов.
EPN и FedACH - два оператора ACH в США
Сеть электронных платежей и FedACH Федеральной резервной системы предоставляют инфраструктуру низкого уровня, необходимую для обработки ACH в Соединенных Штатах. Они работают в самом низу цепочки создания стоимости и взимают очень, очень низкие цены за транзакцию. У новых операторов ACH нет особых стимулов для входа в эту отрасль, так как предполагаемый новичок должен сначала убедить крупные банки, которые по сути владеют EPN, переключить свой объем с EPN на новую компанию. Кроме того, поскольку FedACH и EPN хорошо выполняют свою работу и предлагают экономически эффективное обслуживание, для новых участников существует небольшая (предполагаемая) потребность. Вместо этого новые компании, такие как PayPal и Square, занимают более высокие позиции в цепочке создания стоимости, и обе они используют «низкое качество», обеспечиваемое Сетью электронных платежей и Федеральным резервом.
Как работает платеж ACH - просто электронный перевод с одного счета на другой
- Отправитель - физическое лицо, корпорация или другое юридическое лицо - инициирует прямой депозит или прямой платеж через сеть ACH. Вместо использования бумажных чеков записи ACH вводятся и передаются в электронном виде. В ACH поступает Финансовое учреждение-депозитарий (ODFI). запись по требованию Отправителя. ODFI объединяет платежи от клиентов и передает их партиями через регулярные заранее определенные интервалы оператору ACH. Операторы AACH, то есть Федеральный резерв или Сеть электронных платежей, получают партии записей ACH. от ODFI. Транзакции ACH сортируются и предоставляются Оператором ACH Получающему депозитарному финансовому учреждению (RDFI). Счет получателя дебетуется или зачисляется RDFI в соответствии с типом записи ACH - физические лица, предприятия и другие организации могут все be Receivers. Каждая кредитная транзакция ACH рассчитывается за один-два рабочих дня, а каждая дебетовая транзакция рассчитывается за один рабочий день.
