Рефинансирование ипотеки может повлиять на ваш кредитный рейтинг FICO несколькими различными способами, согласно FICO, компании-аналитику, которая производит хорошо известные баллы. Однако любое воздействие, вероятно, будет небольшим и кратковременным по сравнению с возможными изменениями, вызванными тем, как вы обрабатываете свои ипотечные платежи в течение срока действия банкноты.
Слишком много рефинансирования ипотеки не хорошо
Рефинансирование может стать проблемой для вашего кредитного рейтинга, если вы постоянно рефинансируете или подаете заявку на новый кредит, связанный с вашей ипотекой. FICO может наказать вас за неспособность выполнить кредитный договор или за слишком большое количество запросов в вашем кредитном отчете.
Оценить шоппинг может быть проблемой
Оценить покупки для рефинансирования по вашей текущей ипотеке может привести к нескольким кредитным запросам за короткий период. К счастью, в 2009 году FICO и другие системы кредитного скоринга изменили способ обработки нескольких запросов по вашему кредитному баллу для определенных видов долгов, таких как ипотека или студенческие займы.
Ключевые вынос
- Избегайте рефинансирования слишком часто или слишком часто обращайтесь за кредитом, связанным с вашей ипотекой. Когда вы делаете ставку по ставкам, ограничьте свои запросы двухнедельным окном. обналичить рефинансирование, если вы можете.
Старый долг лучше
Старые ипотечные счета технически выплачиваются с помощью рефинансирования, что означает, что вы можете упустить некоторые кредитные преимущества, заменив давнюю историю платежей по одному долгу. Старые, установленные и последовательные долги считаются более ценными, чем новые или нерегулярные долги. Новые долги без этой устойчивой истории платежей, даже если вы делаете платежи за тот же актив, не так хороши для вашего кредитного рейтинга.
Ваша оценка FICO определяется вашей кредитоспособностью в пяти областях: история платежей (35%), текущий уровень задолженности (30%), типы использованных кредитов (10%), продолжительность кредитной истории (15%) и новые кредитные счета. (10%).
Не помогают рефинансирование
Выплата рефинансирования может иметь два неблагоприятных воздействия на ваш кредитный рейтинг. Одним из них является замена старого долга новым кредитом. Другое заключается в том, что допущение о большем ссудном балансе может увеличить коэффициент использования кредита. Согласно FICO, коэффициент использования кредита составляет 30% от вашего кредитного рейтинга FICO. Вообще говоря, чем больше ваш кредитный файл и чем меньше влияние на ваш общий уровень долга, тем меньше потенциальное влияние будет иметь рефинансирование ипотеки.
Дженнифер Бистон, вице-президент по ипотечному кредитованию в ипотеке с гарантированной процентной ставкой, предлагает обойти проблему множественных запросов на рефинансирование. «Лучше знать ваш кредитный рейтинг, - говорит Бистон, - и покупать кредиторы, предоставляя им свой счет. Каждый кредитор не должен управлять вашим кредитом. После того, как вы определили кредитора, с которым хотели бы работать, попросите его оформить ваш кредит и завершить рефинансирование. Наличие одного кредитора для управления вашим кредитом и рефинансирования вашего дома не должно отрицательно сказываться на вашем кредитном балле ».
Суть
Ипотечное рефинансирование действительно может повлиять на ваш счет FICO в худшую сторону, поэтому разумно принять некоторые меры предосторожности. Следование нашим рекомендациям о том, чтобы не рефинансировать или не подавать заявки на кредит слишком часто, поможет. То же самое можно сказать о кредитных запросах, когда вы делаете ставки по ипотечным кредитам в двухнедельном окне, и стратегически работаете с кредиторами, чтобы избежать слишком большого количества из них, чтобы управлять вашим кредитом. Также имейте в виду, что потеря вашей записи о своевременной выплате старой ипотеки может нанести вред вашему счету, как и рефинансирование, если вы решите это сделать.
Выполнение этих шагов должно поддерживать ваш FICO-показатель здоровым, что, безусловно, наиболее полезно для рефинансирования ипотеки.
