По закону физические лица не обязаны вести бухгалтерский учет и отчетность (предприятия), но не делать этого может быть дорогостоящей ошибкой с финансовой и налоговой точки зрения. Ваш банковский счет и выписки по кредитной карте могут быть неверными, и вы не сможете обнаружить это, пока не станет слишком поздно вносить исправления. Вы можете забыть оплатить счет и повредить ваш кредитный рейтинг. Вы можете не иметь ни малейшего представления о том, как распределить доход на сбережения и инвестиции. Или вы можете пропустить расходы, которые могут предоставить некоторые налоговые льготы. Так что отслеживать ваши личные финансы имеет смысл.
Наймите профессионала или сделайте это сами?
Регистрация ваших доходов и расходов не является сложной задачей (вам не нужен бухгалтерский учет или «хорошо разбираться в цифрах»), но это требует времени и усилий. Как вы это сделаете, зависит от ваших личных предпочтений. Вы можете нанять эксперта, чтобы сделать все это, сделать это самостоятельно или объединить их, используя эксперта, который время от времени помогает вам.
Вариант 1: использовать эксперта
- Бухгалтер . Этот человек может предоставлять услуги консьержа для ваших личных финансов, включая оплату счетов, баланс вашей чековой книжки и просмотр выписок по вашей кредитной карте. Бухгалтер может иметь или не иметь специальную подготовку. Бухгалтер может получить сертификацию в Американском институте профессиональных бухгалтеров или пройти онлайн-обучение для получения сертификата QuickBooks . Почасовая ставка для бухгалтера зависит от того, где вы находитесь, какие услуги вы ищете и какие экспертные знания предлагает этот человек, но в Соединенных Штатах плата может составлять всего 20 долларов в час и даже ниже для бухгалтера за границей (например, повышение квалификации. ком). Бухгалтер Это человек, который прошел обучение (и, возможно, получил высшее образование) в области бухгалтерского учета и может заниматься бухгалтерией. Почасовая ставка, которая опять-таки зависит от местоположения, должностной инструкции и опыта, составляет в среднем около 35 долларов в час, но может быть значительно больше. CPA . Это бухгалтер (имеющий высшее образование и, возможно, степень магистра в области бухгалтерского учета), получивший сертификат Американского института сертифицированных общественных бухгалтеров (AICPA) . Хотя бухгалтер может предоставить бухгалтерские услуги, этот специалист может быть слишком дорогим для этой задачи. Почасовая оплата услуг бухгалтерии может составлять 50 долларов в час и более. (Большинство CPAs не обрабатывают бухгалтерские услуги лично, но используют сотрудника в своей фирме (например, бухгалтера) для этой задачи.)
Для задач, описанных в начале, вам понадобится личный бухгалтер. Большинство людей не используют бухгалтера (только состоятельные люди могут оправдать стоимость этих налоговых профи). Ваш бухгалтер будет планировать регулярные встречи (например, еженедельно, ежемесячно) для ввода данных и выполнения задач, которые вы хотите сделать. Бухгалтерия может вестись лично (у вас дома или в офисе бухгалтера) или онлайн. В любом случае вам нужно будет предоставить доступ к своим банковским счетам и выпискам по кредитным картам, поэтому обязательно внимательно проверяйте ссылки всех, кого вы хотите привлечь.
Вариант 2: сделай сам
Прошли те времена, когда хранились бумажные книги. Сегодня удобное программное обеспечение и облачные решения доступны для среднего потребителя, а не только для профессионалов. Ведущие варианты для личных финансов:
- Quicken Это программное обеспечение поможет вам создать ежемесячный бюджет и контролировать ваши финансы. За дополнительную ежемесячную плату вы можете использовать систему оплаты счетов для автоматизации ваших платежей, чтобы вы всегда были вовремя и платили нужную сумму. Mint.com Эта бесплатная облачная платформа также позволяет вам отслеживать ваши личные финансы, а также оплатить свои счета онлайн. Он синхронизируется с вашим банковским счетом, чтобы упростить ваши личные финансы. (Подробнее см. Mint.com: Лучшие бесплатные инструменты для отслеживания денег .)
У Quicken и Mint.com есть мобильные приложения для записи информации на лету.
Вариант 3: объедините свои усилия
Вы можете работать с бухгалтером, чтобы помочь вам начать работу с личным учетом. Ищите кого-то знающего в программном обеспечении, которое вы планируете использовать. Бухгалтер может настроить учетные записи (которые работают как папки), в которые вы помещаете вашу информацию. Создавая учетные записи, которые похожи на те же категории, которые используются для целей налогообложения, вы упрощаете подготовку налоговой декларации (независимо от того, делаете ли вы это или используете платного специалиста). Бухгалтер также может периодически проверять вашу работу (например, ежеквартально), чтобы убедиться, что вы правильно регистрируете свои доходы и расходы и правильно сверяете выписку по счету.
Суть
Однако, если вы решите вести личный учет, обязательно отделите его от учета любого бизнеса, которым вы владеете. Включите стоимость этого учета в бюджет вашей семьи. (Нужны советы по составлению бюджета? Прочтите учебник Investopedia « Основы бюджетирования» .)
