Что такое предоплата по финансовым расходам?
Предоплаченный финансовый сбор - это авансовый платеж, связанный с кредитным соглашением, который требуется в дополнение к стандартным платежам по кредиту. Предоплаченные финансовые расходы могут включать в себя такие вещи, как административные сборы, сборы за оформление и страхование кредита. Поскольку эти расходы не являются частью «запрашиваемой суммы», они считаются предоплаченными по своему характеру. Эти расходы обычно должны быть оплачены заемщиком в момент закрытия кредита.
BREAKING DOWN Предоплаченный финансовый сбор
Предоплаченные финансовые расходы увеличивают стоимость кредита. Они являются важным фактором для заемщиков и должны быть оплачены в дополнение к указанной процентной ставке по кредиту.
Многие заемщики используют анализ затрат на трение, чтобы понять общие затраты по кредиту, включая его предоплаченные финансовые расходы. Анализ затрат на трение также может быть полезен при сравнении вариантов кредитования.
Платежи по кредиту
Когда заемщик будет одобрен для получения кредита, кредитор предоставит процентную ставку. Процентная ставка - это процентная ставка, рассчитанная андеррайтером на основе многочисленных факторов, включая базовую ставку по кредитам, параметры риска кредитора и кредитный профиль заемщика.
Кредиты могут быть структурированы по-разному, в том числе с разными интересами. Как правило, заемщик инвестирует либо в амортизационный, либо в не амортизируемый кредит с фиксированным, переменным или гибридным процентом. Заемщик получает основную сумму единовременно и должен выплатить основную сумму с процентами. Процентные платежи, как правило, являются наиболее значительными расходами, с которыми заемщик столкнется при получении кредита. Процентные платежи, как правило, производятся ежемесячно и включаются как часть общего платежа заемщика.
Соображения по предоплате
В дополнение к процентам, многие кредиторы будут взимать предоплату, называемую предоплатой финансовых сборов. Заемщик может оценить общую стоимость своего кредита, включая все проценты и комиссионные за предоплату, а также косвенные затраты в анализе затрат на трение.
Кредиторы могут взимать различные виды предоплаченных финансовых сборов, поэтому заемщику полезно сравнить альтернативные варианты, чтобы сэкономить на сборах. Предоплаченные финансовые сборы могут включать в себя административные сборы, сборы за андеррайтинг, сборы за оформление, страхование кредитов и программные сборы
Некоторые кредиторы могут быть готовы договориться о сборах с использованием премий или скидок. Премии или скидки могут быть добавлены к номинальной ставке заемщика для создания скорректированной номинальной ставки, согласованной с кредитором. Скорректированные процентные ставки часто распространены в частности в ипотечных кредитах.
Чтобы закрыть ипотечный кредит и различные другие виды кредитов, полученные от традиционного кредитора, заемщик должен будет подписать заключительное заявление и кредитное соглашение. В соответствии с правилами кредиторы обязаны составлять определенные документы в зависимости от типа кредита, на который утвержден заемщик. Как правило, заемщик получает заключительный отчет, который включает в себя все детали кредитного соглашения, включая предоплаченные финансовые расходы и процентные расходы. Для стандартных займов у заемщиков есть три дня, чтобы просмотреть заключительное заявление перед подписанием соглашения. Обратные ипотеки и рефинансирования будут включать в себя расчетный отчет HUD-1, который должен быть предоставлен заемщику в течение одного дня после закрытия. Заключительные заявления являются важным аспектом процесса кредитования, который предоставляет заемщикам подробное описание всех финансовых расходов, которые они должны платить кредитору за кредит.
