Если вы хотите совершить крупную покупку, например, новую машину, или вам нужны дополнительные деньги для финансирования личного проекта, лучшим выбором будет получение кредита.
Личные кредиты и автокредиты представляют два наиболее распространенных варианта финансирования. Предполагая, что вы соответствуете их требованиям кредитования, их можно относительно легко получить. В наши дни большинство кредиторов принимают онлайн-заявки на личные кредиты. Часто вы можете получить разрешение на автокредит на месте в автосалоне.
Так в чем же разница между этими двумя? Персональный кредит можно использовать для самых разных целей, тогда как автокредит (как следует из названия) предназначен исключительно для покупки автомобиля. Если вы хотите одолжить деньги на машину, вы можете просто взять автокредит, но если вам требуется финансирование на менее конкретную цель или которая выходит за рамки обычного кредитования (например, отпуск, свадьба или обустройство дома), личный кредит обеспечивает большую гибкость.
Каждый тип кредита имеет свои плюсы и минусы, поэтому важно взвесить и сравнить их, прежде чем подписать пунктирной линией.
Персональный заем (необеспеченный)
Персональный заем предоставляет заемщику средства от кредитной организации (обычно банка) единовременно, которые заемщик может использовать по своему усмотрению. Сумма личного кредита обычно колеблется от 1000 до 50 000 долларов США.
Персональный кредит может быть защищен от чего-то ценного, например, от автомобиля или дома, что позволяет кредитору наложить арест на ваш актив для возмещения убытков, если вы не погасите кредит. Тем не менее, большинство людей выбирают «необеспеченный» личный заем, что означает, что заем свободен от залога.
Процентные ставки
Как правило, необеспеченные займы имеют более высокие процентные ставки, чем сопоставимые обеспеченные займы с обеспечением. К необеспеченным личным кредитам также предъявляются гораздо более жесткие требования к утверждению, поэтому вам понадобится отличный кредит на вашей стороне. Если у вас плохое состояние, персональный кредит может не подойти. Ваш кредитный рейтинг будет влиять как на сумму кредита, так и на процентную ставку (которая может быть фиксированной или переменной). Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваш заемный потенциал и ниже процентная ставка. И наоборот, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша емкость заимствований и выше ставка.
Условия
Личные кредиты имеют установленный срок погашения, указанный в месяцах (например, 12, 34, 36). Более длительные сроки кредита уменьшат ваш ежемесячный возврат, но вы будете платить больше процентов в течение срока кредита. И наоборот, более короткие сроки кредитования означают более высокие ежемесячные выплаты, но в целом приносят меньше процентов, поскольку вы платите основную сумму быстрее.
Для суммирования необеспеченного личного займа:
Плюсы:
- Нет ограничений на то, как расходуются средства. Гибкость в структуре платежей (краткосрочная и долгосрочная).
Минусы:
- Процентные ставки, вероятно, будут на высоком уровне. Применяются более жесткие требования к кредитам. Потребители с плохими кредитными рейтингами не могут претендовать
Каждый тип кредита имеет свои плюсы и минусы, поэтому важно взвесить и сравнить их, прежде чем подписать пунктирной линией.
Автокредит (Обеспеченный)
Автокредит предоставляется под залог автомобиля, который вы намереваетесь приобрести, что означает, что автомобиль служит залогом кредита. Если вы по умолчанию на ваши выплаты, кредитор может воспользоваться авто. Кредит погашается фиксированными частями на протяжении всего кредита. Как и в случае с ипотекой, кредитор сохраняет за собой право собственности на актив до тех пор, пока вы не сделаете окончательный платеж.
Процентные ставки
Учитывая, что кредитор имеет финансовый контроль над автомобилем - это «обеспеченный» кредит - долг считается более низким риском, что обычно приводит к значительному снижению процентной ставки для заемщика. Процентные ставки также являются фиксированными, поэтому заемщики не подвергаются увеличению, которое может быть связано с необеспеченными личными кредитами.
Условия
Большинство автокредитов фиксируется на 36, 48 или 60 месяцев. И так же, как личный кредит, чем короче срок, тем выше ежемесячное погашение и наоборот. Кредитная история меньше среднего не обязательно будет стоять между вами и вашей ссудой на покупку автомобиля (в отличие от личной ссуды), и она будет меньше влиять на вашу процентную ставку или сумму займа (что продиктовано ценой автомобиля), Прежде чем подписаться на кредит дилера, стоит выяснить, может ли местный банк или кредитный союз предложить вам более выгодную сделку.
Для подведения итогов обеспеченного автокредита:
Плюсы:
- обычно более низкие проценты, более выгодные для получения с посредственной кредитной историей, часто удобное финансовое решение на месте
Минусы:
- у вас нет права собственности на автомобиль до тех пор, пока не будет произведено окончательное погашение, как правило, для обеспечения кредита требуется предварительный депозит
Суть
Когда дело доходит до покупки нового автомобиля, многие потребители выбирают автокредит, финансируемый дилером, потому что это быстро и удобно. Но в некоторых случаях может быть более эффективным получить личный кредит вместо этого. Все сводится к взвешиванию плюсов и минусов в свете ваших индивидуальных обстоятельств.
Задайте себе эти вопросы:
- Есть ли у меня залог для обеспечения кредита? Какую процентную ставку (и связанные с ней выплаты) я могу себе позволить? Является ли мой кредит в хорошей форме?
Независимо от того, какое направление кредитования вы выберете, ставки и предложения варьируются в зависимости от учреждения, поэтому сделайте свою домашнюю работу и найдите лучшие предложения. Исследуйте банки (крупные и местные), кредитные союзы и другие кредитные платформы, чтобы найти оптимальное сочетание процентных ставок и срока кредита для доступного ежемесячного платежа. (Информацию по теме см. «Вычитается ли налог на личные кредиты?»)
Ключевые вынос
- Персональный кредит можно использовать для различных целей, тогда как автокредит предназначен исключительно для покупки автомобиля. Персональный кредит может быть защищен от чего-либо ценного, например, для автомобиля или дома. транспортное средство, которое вы намереваетесь приобрести, это означает, что транспортное средство является залогом кредита.
