Взаимные фонды или индексные фонды лучше для Рот Айрас?

Если вы экономите на пенсии в Roth IRA, индексные фонды и паевые инвестиционные фонды являются двумя вашими инвестиционными вариантами. Оба помогают диверсифицировать ваш портфель, но у них очень разные инвестиционные цели, стили управления и затраты.

Ключевые вынос

• Вы можете держать различные инвестиции в Roth IRA, включая взаимные фонды и индексные фонды. Индексные фонды отслеживают конкретные индексы и, как правило, дешевле, чем активно управляемые взаимные фонды. Следите за сборами, поскольку они могут оказать большое влияние на ваши пенсионные сбережения через некоторое время.

Одним из преимуществ Roth IRA является разнообразие инвестиций, которые вы можете держать на счете. Хотя ваши инвестиционные возможности для планов, спонсируемых работодателем, таких как 401 (k), ограничены теми, которые включены в план, вы можете инвестировать во все, от отдельных акций до недвижимости в Роте. Двумя популярными инвестициями являются взаимные фонды и индексные фонды.

Инвестиционные цели для паевых инвестиционных фондов и индексных фондов

И паевые инвестиционные фонды, и индексные фонды состоят из портфелей акций, облигаций, краткосрочных долговых обязательств и других ценных бумаг. Но их цели различны.

Паевые инвестиционные фонды стремятся превзойти доходность соответствующего эталонного индекса после сборов. Они управляются на основе конкретной инвестиционной цели. Например:

• Фонды роста стремятся к приросту капитала. Эти фонды вкладывают большой процент активов в акции, потому что они предлагают более высокую потенциальную прибыль. Как таковые, они имеют тенденцию быть более рискованными. Доходные фонды стараются обеспечить инвесторам стабильный доход. Они инвестируют в менее рискованные инвестиции, такие как облигации, государственные ценные бумаги и депозитные сертификаты (CD).

Индексный фонд, с другой стороны, представляет собой тип взаимного фонда, который пытается соответствовать определенному рыночному индексу, такому как S & P 500 или индекс Russell 2000. Он следует своему базовому индексу независимо от того, что делает рынок. Когда S & P 500 колеблется, индексный фонд также отслеживает его.

Стили управления взаимными фондами и индексными фондами

Одним из ключевых отличий между взаимными фондами и индексными фондами является их стиль управления. Паевые инвестиционные фонды активно управляются. Это означает, что есть команда профессионалов в области инвестиций, которые принимают решения. Они активно выбирают фонды фонда и корректируют их по мере необходимости - часто на ежедневной или даже почасовой основе.

И наоборот, индексные фонды управляются пассивно. Инвестиции автоматизированы для отслеживания базового индекса, поэтому они не требуют активных покупок и продаж. Поскольку никто не управляет активами холдинга, результаты деятельности основаны исключительно на ценовых движениях ценных бумаг в индексе.

Сравнение затрат на паевые инвестиционные фонды и индексные фонды

Конечно, разные стили управления означают разные затраты для взаимных фондов и индексных фондов. Сборы известны как соотношение расходов фонда.

В общем, вы будете платить больше за активно управляемый взаимный фонд, потому что команда, управляющая шоу, должна зарабатывать деньги. Это также должно заплатить, чтобы продать фонд, чтобы привлечь больше инвесторов. Средний коэффициент расходов взаимных фондов составляет около 1%, но он может быть ниже или выше.

Индексные фонды стоят меньше, чем взаимные фонды с точки зрения соотношения расходов, но этот разрыв сокращается.

Индексные фонды также имеют коэффициенты расходов. Но так как эти средства не управляются активно, они, как правило, гораздо более доступны. В среднем вы будете платить от 0, 05% до 0, 07% за индексный фонд.

Несмотря на то, что средние сборы отличаются менее чем на 1%, эта разница может оказать огромное влияние на ваш баланс Roth IRA. Предположим, вы инвестируете 6000 долларов (максимальный вклад Roth IRA на 2020 год) во взаимный фонд, который зарабатывает 8% и имеет коэффициент расходов 1%. Через 40 лет ваши инвестиции будут стоить 87 199 долларов.

Но что, если вы инвестируете столько же денег в индексный фонд с коэффициентом расходов 0, 05%? Предполагая, что прибыль будет равна 8%, ваши инвестиции будут стоить $ 130 347 через 40 лет. Это разница в 43 148 долларов. И это только из-за взносов Roth IRA за один год.

И еще кое-что, чтобы иметь в виду. Если вы инвестируете в активно управляемый фонд под 1%, в то время как сопоставимый индексный фонд взимает 0, 05%, управляющие фондами должны побеждать рынок как минимум на 0, 95% каждый год, чтобы компенсировать эти дополнительные расходы. Активный фонд может иметь удивительный результат, превосходящий индекс за несколько лет. Но исторически эти средства всегда возвращались на Землю.

Взаимный фонд или индексный фонд для вашего Рота ИРА?

Вот краткое изложение взаимных фондов и индексных фондов.

Взаимные фонды против индексных фондов
Особенность	Паевые инвестиционные фонды	Индексные фонды
Инвестиционные цели	Удар доходности эталонного индекса	Сопоставить возвращение эталонного индекса
Стиль управления	Активный; управляющие фондами выбирают активы	Пассивная; инвестиции автоматизированы в соответствии с проведением контрольного индекса
Инвестирует в	Акции, облигации и другие ценные бумаги	Акции, облигации и другие ценные бумаги
Соотношение расходов	Среднее составляет около 1%	Среднее около 0, 2%