Что такое процентная ставка по вкладу?
Процентная ставка по депозитам выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов. Депозитные счета включают депозитные сертификаты (CD), сберегательные счета и самостоятельные депозитные пенсионные счета.
Это похоже на «ставку депо», которая может относиться к процентам, выплачиваемым на межбанковском рынке.
Ключевые вынос
- Процентная ставка по депозитам выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов. Депозитные счета привлекательны для инвесторов как надежное средство поддержания своего принципа, получения небольшого количества фиксированных процентов и использования преимуществ страхования. Фиксированные процентные ставки, гарантированные на определенных депозитных счетах, как правило, меньше по сравнению с переменными доходами других финансовых инструментов. В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя. Финансовые учреждения поощряют долгосрочные вклады не только в интересах клиента из-за расширенного интереса, но и потому, что это обеспечивает больше ликвидности для учреждения.
Понимание процентных ставок по вкладам
Депозитные счета являются привлекательными местами для хранения наличных средств для инвесторов, которым нужен надежный инструмент для поддержания своего принципа, получения небольшого количества фиксированных процентов и использования преимуществ страхования, такого как страхование FDIC и NCUA.
Способы процентных ставок по вкладам применяются учреждениями
Финансовые учреждения обычно предлагают лучшие тарифы для счетов с большим балансом. Это используется как стимул для привлечения ценных клиентов со значительными активами. Благодаря достижению более высокой процентной ставки, естественно, чем больше сумма депозита, тем больше доход с течением времени. Хотя это все еще можно рассматривать как более медленный подход к получению прибыли, такие счета могут обеспечить большую стабильность по сравнению с более нестабильными финансовыми продуктами с высоким уровнем риска.
Фиксированные процентные ставки, гарантированные на определенных депозитных счетах, как правило, меньше по сравнению с более переменными доходами других финансовых инструментов. Компромисс заключается в том, что владелец счета уверен в постепенном увеличении своего депозита по сравнению с возможностью внезапной прибыли или даже потерь в еще более высоких масштабах. Например, депозитный сертификат с фиксированной ставкой гарантированно обеспечивает заявленную доходность, когда счет достигает срока погашения. Существуют также учетные записи CD, которые предлагают переменные ставки, но они по-прежнему, как правило, безрисковые продукты.
В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.
Банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, как правило, предлагают конкурентоспособные процентные ставки по этим депозитам, чтобы лучше привлекать клиентов. В зависимости от продукта, процентные ставки депозита могут быть доступны только при определенных условиях, таких как минимальные остатки и, возможно, максимальные. Для некоторых счетов также требуется определенный период времени - шесть месяцев, один год или несколько лет - чтобы деньги оставались на депозите и не могли быть доступны владельцу счета. Если доступ к депозиту осуществляется досрочно, могут возникнуть штрафы и комиссионные, включая потенциальную потерю согласованной процентной ставки, если остаток на счете упадет ниже минимума.
Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только в интересах клиента за счет получения расширенного процента, но и потому, что это обеспечивает больше ликвидности для учреждения.
Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только в интересах клиента за счет получения расширенного процента, но и потому, что это обеспечивает больше ликвидности для учреждения. Имея больше наличных на депозит, учреждение может сделать больше кредитных операций, таких как кредиты и кредитные карты, доступными для своих клиентов.
