Что такое кредитный лимит?
Термин «кредитный лимит» относится к максимальной сумме кредита, которую финансовое учреждение предоставляет клиенту. Кредитная организация расширяет кредитный лимит по кредитной карте или кредитной линии. Кредиторы обычно устанавливают кредитные лимиты, основываясь на информации в заявлении лица, ищущего кредит.
Кредитный лимит является одним из факторов, которые влияют на кредитные рейтинги потребителей и могут повлиять на их способность получать кредиты в будущем.
Ключевые вынос
- Термин «кредитный лимит» относится к максимальной сумме кредита, которую финансовое учреждение предоставляет клиенту. Кредиторы обычно устанавливают кредитные лимиты на основе кредитного отчета потребителя. Кредитор, как правило, предоставляет заемщикам с высоким уровнем риска более низкие кредитные лимиты, поскольку они могут не иметь возможности погасить кредит. долг. Должники с низким уровнем риска обычно получают более высокие кредитные лимиты, что дает им большую гибкость при расходах.
6 преимуществ увеличения кредитного лимита
Понимание кредитных лимитов
Лимиты кредита - это максимальная сумма денег, которую кредитор позволит потребителю потратить с помощью кредитной карты или возобновляемой кредитной линии. Лимиты определяются банками, альтернативными кредиторами и компаниями-эмитентами кредитных карт на основе нескольких сведений, касающихся заемщика. Они изучают кредитный рейтинг заемщика, личный доход, историю погашения кредита и другие факторы.
Советник Insight
Дерек Нотман, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Мэдисон, Висконсин
Подавая заявку на кредит, рассмотрите следующий контрольный список как наиболее подготовленный:
- Убедитесь, что кредитор знает, зачем вам деньги. Почему вы просите кредит? Наличие четкой причины заставит их чувствовать себя более комфортно. Личный финансовый отчет уже заполнен. Банк попросит об этом, так что будьте готовы. Имейте свои налоговые декларации за последние два-три года - банк также попросит об этом. Будьте готовы перечислить ваш актив в качестве залога для обеспечения части или всего кредита, Это могут быть такие вещи, как недвижимость, страхование жизни на денежную стоимость или бизнес-актив. Не предлагайте это прямо сейчас, но используйте его в качестве козыря. Не бойтесь попытаться договориться о процентной ставке по кредиту. Готовность покажет кредитору, что вы организованы, серьезны и, надеюсь, заставите их почувствовать Вы заемщик с меньшим риском.
Лимиты могут быть установлены как для необеспеченного кредита, так и для обеспеченного кредита. Необеспеченный кредит с лимитами обычно включает в себя кредитные карты и необеспеченные кредитные линии. Если кредитная линия обеспечена - обеспечена залогом - кредитор учитывает стоимость залога. Например, если кто-то берет кредитную линию собственного капитала, кредитный лимит варьируется в зависимости от собственного капитала в доме заемщика.
Кредиторы не хотят выдавать высокий кредитный лимит тому, кто не сможет его вернуть. Если потребитель имеет высокий кредитный лимит, это означает, что кредитор рассматривает заемщика как заемщика с низким уровнем риска. Этот заемщик также обладает большей гибкостью, чтобы тратить как и когда ему нужно с более высоким лимитом.
Важный
Высокие кредитные лимиты могут быть хлопотными, так как перерасход может затруднить осуществление платежей.
Как работают кредитные лимиты?
Кредитный лимит работает одинаково независимо от того, имеет ли заемщик кредитную карту или кредитную линию. Заемщик может потратить до кредитного лимита, но если он превышает эту сумму, ему, как правило, грозит штраф или штраф в дополнение к их регулярному платежу. Если заемщик тратит меньше лимита, он может продолжать использовать карту или кредитную линию, пока не достигнет лимита.
Кредитный лимит в сравнении с доступным кредитом
Кредитный лимит и доступный кредит - это не одно и то же. Если у заемщика есть кредитная карта с кредитным лимитом в 1000 долларов, а она тратит 600 долларов, у нее есть еще 400 долларов. Если заемщик делает платеж в размере 40 долларов США и берет на себя финансовые расходы в размере 6 долларов США, ее остаток падает до 566 долларов США, и теперь у нее имеется 434 доллара в виде доступного кредита.
Могут ли кредиторы изменить кредитные лимиты?
В большинстве случаев кредиторы оставляют за собой право изменять кредитные лимиты. Если заемщик оплачивает свои счета вовремя каждый месяц и не максимально использует кредитную карту или кредитную линию, кредитор может увеличить кредитную линию, которая имеет ряд преимуществ. Это включает в себя увеличение общего кредитного рейтинга и получение доступа к более дешевым кредитам.
В отличие от этого, если заемщик не может произвести выплаты или имеются другие признаки риска, кредитор может решить уменьшить кредитный лимит. Снижение кредитного лимита заемщика увеличивает отношение лимита к балансу. Если заемщик использует большую часть своего кредита, он становится более рискованным для нынешних и будущих кредиторов.
Кредитные лимиты и кредитные баллы
Кредитный отчет человека показывает его кредитные средства, а также кредитный лимит аккаунта, высокий баланс и текущий баланс. Высокие кредитные лимиты и множество кредитных линий могут повредить общему кредитному рейтингу человека.
Потенциальные новые кредиторы могут видеть, что заявитель имеет доступ к большой сумме открытого кредита. Это посылает красный флажок для кредитора просто потому, что заемщик может принять решение о максимальном использовании своих кредитных линий и кредитных карт, перерасходовать свои долги и становится неспособным их погасить. Поскольку высокие кредитные лимиты оказывают такое потенциальное влияние на кредитные рейтинги, некоторые заемщики иногда просят кредиторов снизить свои кредитные лимиты.
