SogoTrade Миссури владеет программным обеспечением для управления активами MarketRiders, а также роботизированной консультацией Sogo Asset Management. MarketRiders предоставляет автоматизированные услуги по управлению портфелем для клиентских средств, находящихся в брокерской компании. Название компании советника было изменено с SogoMarketRiders в 2018 году, но есть многочисленные ссылки на старую личность, осложненную неуклюжими связями между MarketRiders.com и SogoMarketRiders.com.
SogoTrade, работающий из нью-йоркского офиса, превратил робо-консультанта в свои более крупные средства управления активами, и клиенты MarketRider получили доступ к подмножеству более широкого сервисного меню. Однако различия и различия между программами управления плохо документированы, а противоречивые процедуры усугубляют неадекватное раскрытие информации, которое встречается повсеместно.
Новые клиенты должны открыть счет в SogoTrade во время пополнения и не иметь процедуры для перевода существующих счетов. Все распределения портфеля осуществляются через биржевые фонды (ETFs) без комиссии и с низкой комиссией. Огромная плата за управление в размере 0, 75% становится еще выше для небольших счетов из-за минимальной суммы в 5 долларов США в месяц. MarketRiders также предлагает самостоятельное управление портфелем с помощью программного обеспечения на основе подписки, которое дает сигналы на покупку и продажу, но не совершает сделок. Для этого обзора мы сосредоточены в основном на предложении основных портфелей.
Pros
-
Классические рыночные принципы
-
Впечатляющие образовательные ресурсы
-
Отзывчивое обслуживание клиентов
-
Возможность общения клиентов с консультантом
Cons
-
Слабые раскрытия и документация
-
Меньшие счета требуют более высоких сборов из-за минимального ежемесячного платежа в 5 долларов
-
Сбор налогов без потерь
-
Нет автоматических депозитов
Настройка учетной записи
3Новые клиенты должны покинуть MarketRiders.com, чтобы обратиться к робо-консультанту, который называется SogoMarketRider's Managed Service, на SogoMarketRiders.com. Тем не менее, оригинальный сайт по-прежнему содержит большинство деталей и раскрытий. В дополнение к этой путанице вы попадаете в интерфейс управления активами Sogo с другой контактной информацией и без ссылок на MarketRiders. Вы должны подробно прочитать рекомендации SEC, чтобы увидеть, как они сочетаются с SogoMarketRiders.com, потому что сайт плохо раскрывает эту информацию.
Управляемая служба SogoMarketRider поддерживает индивидуальные, совместные, доверительные и пенсионные счета. Одностраничная форма ввода охватывает шесть основных вопросов, которые создают предлагаемый портфель в рамках одной из четырех категорий, а контекстная ссылка объясняет вторичную категоризацию, которая включает такие термины, как «Стартер», «Мощность» и «Диверсифицированный доход». Выходные данные включают в себя: список предлагаемых покупок ETF, который освежает, потому что робот-консультант предоставляет эту информацию, прежде чем он запрашивает ваши личные данные, в отличие от многих аналогичных сервисов.
Хотя настройка учетной записи проста, неясно, что вам действительно нужно, чтобы начать портфель. В FAQ MarketRider говорится, что для открытия счета необходимо 2500 долларов, а в раскрытии SEC ADV 2A говорится, что это всего 1000 долларов. В FAQ также есть таблица, показывающая, что на счету в 25 000 долларов будет четыре ETF, а в фонде увеличится до шести - 50 000 долларов. Тем не менее, бесплатный тест-драйв генерирует гораздо более длинные списки ETF, добавляя путаницу в базовую методологию и методы управления.
Планирование целей
3, 4Планирование и отслеживание целей управляемого сервиса SogoMarketRider требует некоторой работы. В рамках этой услуги вы можете поговорить с финансовым консультантом, но неясно, можете ли вы поговорить с этими лицами один раз или «по требованию». В вопроснике спрашивается, сколько денег должно быть на вашем счете, когда он достигнет целевой даты, но не предоставляет инструментов планирования цели или отслеживания для реалистичных расчетов. В дополнение к этим проблемам система входа не помечает нереалистичные ответы, потенциально позволяя малоопытным клиентам предполагать, что они могут достичь чрезмерно оптимистичных целей.
Например, если вы выберете пятилетний период владения с начальными инвестициями в 10 000 долларов и «конечным» результатом в 25 000 долларов (что требует годовой 50% -ой прибыли), система создаст защитную категорию «Diversified Income-Starter» с 75% -ной облигацией. распределение. Это означает серьезное упущение и красный флаг, потому что работа консультанта заключается в защите клиентов от неверных решений и нереальных результатов.
Мы также предположили, что дополнительные инструменты планирования целей не включены в интерфейс учетной записи, поскольку слабые раскрытия относятся только к ежемесячным отчетам и функции построения диаграмм, которая позволяет клиентам проверять производительность за разные периоды времени. Блог с десятками статей содержит общие, но полезные советы по выходу на пенсию, сбережениям в колледже, крупным покупкам и другим видам финансового планирования. Это, однако, плохая замена службам планирования и отслеживания целей, встроенным в других робо-советников.
Сервисы аккаунта
1, 7Управляемая служба SogoMarketRider не предлагает вам много услуг по учетным записям за плату выше средней по сравнению с другими робот-консультантами. Финансирование вашей учетной записи осуществляется через SogoTrade, но при этом нет часто задаваемых вопросов о связывании банковских счетов, что является стандартной функцией большинства роботов-консультантов. MarketRiders не предлагает никаких банковских услуг или использования маржи, и клиенты не могут брать кредиты со счета или совершать отдельные сделки. Что еще более важно, нет возможности для автоматического пополнения счета, что создает путаницу в том, как добавить деньги на счет.
В соответствии с часто задаваемыми вопросами клиенты получают доступ к «сложной функции отчета, где вы можете посмотреть на эффективность вашего портфеля различными способами», но это единственная документация по управлению учетными записями на любом сайте, поэтому трудно точно сказать, что означает комментарий. Снятие средств со счета может быть запрошено на странице вашего аккаунта, и для получения средств требуется от 4 до 10 рабочих дней.
Вы не контролируете свои активы после пополнения счета, что может не быть проблемой, если вы не хотите избегать или увеличивать воздействие на определенные сектора. Этот подход понятен, так как MarketRiders предлагает услугу самостоятельной подписки для инвесторов, которые хотят больше контроля. Тем не менее, есть и другие робо-рекомендации, которые позволяют проводить дополнительную настройку, не надевая на вас все управление. В документации учетной записи также отсутствуют ключевые функции, которые стали стандартными для конкурирующих робо-консультантов, в том числе сбор налоговых убытков, мобильные приложения и списание средств за ночь.
Содержание портфолио
2, 7Настройка и финансирование портфеля с помощью управляемой службы SogoMarketRider выполняется быстро, но возможности настройки ограничены, как упоминалось ранее. Предлагаемый вами портфель с распределениями ETF появляется после заполнения анкеты вместе с консервативно-агрессивным ползунком, который показывает относительное позиционирование на шкале. Ползунок не может быть перемещен вручную, и множественные попытки создать определенные точки на ползунке путем изменения входных данных потерпели неудачу, из-за чего неясно, как выбираются распределения и как можно принудительно вносить изменения.
Процесс установки не требует настройки после анкеты, без личного выбора, социально ответственных инструментов или других тематических вариантов инвестирования. Портфели заполняются исключительно фондами без комиссий и комиссий с коэффициентами расходов ниже 0, 20%, что соответствует принципам Modern Portfolio Theory (MPT). Вы несете ответственность за сборы ETF, а также за любые расходы по выкупу или досрочному прекращению. Комиссия 0, 75% покрывает любые торговые комиссии. MarketRiders не предлагает акции, паевые инвестиционные фонды или продукты с прямым фиксированным доходом через управляемую услугу SogoMarketRider.
Управление портфелем ценных бумаг
1, 9Управляемая служба SogoMarketRider не очень хорошо объяснила, как она управляет вашим портфелем. Консультативное раскрытие SEC ADV-2 содержит некоторую дополнительную информацию о портфеле, не найденную на сайте. В нем описывается основной портфель, в котором говорится, что он использует «набор глобально диверсифицированных распределений акций и облигаций, состоящий из недорогих, ликвидных, хорошо диверсифицированных, отслеживающих индексы ETF от различных поставщиков». В раскрытии также описывается оптимизированный по риску портфель (также именуемые «Портфели мощности»), требующие 25 000 долларов и более. Это предложение предназначено для того, чтобы «превзойти определенные рыночные индексы при различных уровнях риска путем включения стратегий, направленных на лучшее снижение волатильности портфеля, чем это возможно с основными портфелями MarketRiders».
Маркетинговые материалы указывают на то, что человеческие консультанты контролируют алгоритмический процесс, основанный на MPT, изменяя распределение при необходимости. Перебалансировка проводится в ответ на изменения уровня аккаунта, допустимого риска и временного горизонта. Документация для программного обеспечения «сделай сам» гласит, что клиенты получают уведомление о перебалансировке «два-четыре раза в год, в зависимости от рыночных условий». На трех веб-сайтах нет другого количественного комментария о перебалансировании. Таким образом, невозможно заранее узнать, сколько автоматических перебалансировок будет происходить в вашем портфеле ежегодно.
Пользовательский опыт
0.8Мобильный опыт
Веб-сайты готовы для мобильных устройств, но управляемая служба SogoMarketRider не предоставляет мобильных приложений для любой операционной системы. Мобильные приложения SogoTrade имеют стандартные торговые платформы без специальных возможностей управления активами.
Опыт рабочего стола
Как вы уже, наверное, догадались по этому пункту обзора, это разочарование при переходе между сайтами в поисках информации, необходимой для укрепления доверия к сервису. Часто задаваемые вопросы и маркетинговые материалы MarketRiders содержат мало подробной информации о функциях управления учетными записями или планировании целей, кроме отправки вас на сайт SogoMarketRiders.com, который содержит меньше рекламы и не содержит вопросов и ответов. Хуже того, нет ссылки на исходный сайт, а при нажатии на ссылку Sogo открывается третий сайт без ссылок на два других сайта. Даже с ADV 2A, связанным в нижнем колонтитуле, трудно принять его как источник правды, когда FAQ противоречит ему в нескольких местах.
Обслуживание клиентов
4.5Управляемая служба SogoMarketRider предлагает быстрое обслуживание клиентов. Контактная ссылка содержит почтовый адрес, номер телефона, адрес электронной почты и ссылку в чате для новых и потенциальных клиентов. Номер телефона и адрес электронной почты заметно отображаются на обоих сайтах MarketRider, что позволяет вам легко связаться. Вы также можете заполнить форму заявки, выбрав одну из шести категорий. Отсутствие часов обслуживания означает упущение (SogoTrade публикует часы, которые могут быть неприменимы для разных номеров), но несколько телефонных звонков доходили до представителей в течение двух минут в часы работы рынка.
Как уже упоминалось, в часто задаваемых вопросах отсутствует ключевая информация, включая подробное описание служб управления учетными записями и способы решения распространенных проблем. Нет никаких инструкций по финансированию или банковским ссылкам, что создает путаницу по поводу настройки и добавления денег на накопительный счет. Часто задаваемые вопросы по методологии инвестирования также сводятся к простому описанию того, как работают ETF, и двум кратким параграфам о распределении активов и сроках рынка.
Образование и безопасность
1.2Образовательные материалы Управляемой службы SogoMarketRider впечатляют и охватывают различные темы в хорошо организованном меню, но многие статьи выглядят устаревшими. То же самое относится и к нескольким маркетинговым страницам, включая ту, которая использует данные об эффективности рынка за 2013 год. На вебинарах представлено всего три презентации в Adobe Flash, выход которого на пенсию запланирован из-за недостатков безопасности. Эти видеопотоки не работали в последней версии браузера Chrome.
Ни MarketRiders.com, ни SogoMarketRiders.com не используют SSL-шифрование до тех пор, пока вы не войдете в процесс подачи заявки, и нет двухфакторной аутентификации. Веб-сайты сохраняют личную информацию, но компания утверждает, что не продает эту информацию третьим лицам. SogoTrade хранит все средства клиентов, предоставляя доступ к страхованию Securities Investor Protection Corporation (SIPC) и дополнительному страхованию.
Комиссии и сборы
1, 5Sogo Asset Management взимает с вас 0, 75% комиссионного вознаграждения за консультационные услуги, минимум 5, 00 долларов в месяц. Это требование повышает комиссию выше 0, 75% на всех счетах менее 8 000 долларов США. Это не раскрывается компанией, но это базовая математика, поскольку годовой процентный сбор на 8000 долларов составляет 60 долларов, что соответствует минимуму 5 долларов за 12 месяцев. Следовательно, любая сумма ниже 8 000 долл. США выплачивается сверх 0, 75%, при этом минимальный остаток на счете составляет 1000 долл. США (согласно ADV 2A), выплачивая эквивалент крутых 6% активов под управлением в год. Как упоминалось ранее, с вас не взимается плата за торговлю, но вы платите комиссию, взимаемую ETF после покупки. SogoTrade также перечисляет комиссии за электронные переводы, терминацию и переводы счета другим брокерам, которые могут относиться или не относиться к Управляемой услуге SogoMarketRider.
SogoTrade подходит для вас?
Все робо-советники, в том числе Managed Service SogoMarketRider, являются относительно недавним новшеством в финансовом мире. Как и в случае с чем-то новым, ответственность за то, чтобы объяснить это целевому клиенту, лежит на провайдере, и многие робо-консультанты делают это замечательно. В данный момент Управляемый сервис SogoMarketRider не является одним из них. Документация недостаточна, и неуместные часто задаваемые вопросы на MarketRider.com не решают важные вопросы построения портфеля и управления аккаунтом. В целом, разрозненные веб-сайты, слабое шифрование, отсутствие мобильных приложений и разрозненное раскрытие информации, вероятно, отправят многих потенциальных клиентов некоторым из этих других робо-консультантов.
Большинство проблем легко решить с помощью веб-перестройки, которая объединяет все на единой платформе и добавляет недостающие детали в часто задаваемые вопросы и раскрытия. Возможно, лучшая интеграция сайта и гораздо более пристальный взгляд «под капотом» также позволят повысить уровень доверия, особенно в сочетании с подробным предварительным просмотром интерфейса управления учетными записями и его функций. Однако в настоящее время трудно рекомендовать Управляемую услугу SogoMarketRider, когда инвесторы могут получить доступ к конкурирующим предложениям с более низкими комиссиями, большим количеством функций управления счетами, более четкой информацией и портфелями, построенными на тех же принципах MPT.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
