ЧТО ТАКОЕ Кредитные Критерии
Критерии кредитования описывают различные факторы, которые учитывают кредиторы при определении того, следует ли одалживать деньги потенциальному заемщику. Банки и другие финансовые учреждения зарабатывают деньги, кредитуя, а затем начисляя проценты по кредитам. Тем не менее, если заемщик не сможет произвести платежи и выполнить кредит по умолчанию, банк понесет потерю дохода. Вот почему финансовые учреждения установили набор критериев для оценки того, представляет ли заемщик слишком большой риск для кредита.
НАРУШЕНИЕ КРЕДИТНЫХ КРИТЕРИЙ
Кредитные критерии часто могут быть указаны как включающие 5 Cs кредита. Эти «5 Cs» включают характер, емкость, обеспечение, капитал и условия. В то время как другие факторы могут влиять на то, как кредитор рассматривает потенциального заемщика, эти пять критериев составляют основу большинства оценок кредитоспособности.
Персонаж также иногда называют кредитной историей. Это означает, что кредиторы смотрят на финансовую историю заемщика, как правило, еще в течение семи лет. Кредитная история будет включать любые суждения, залоговое удержание, банкротства или долги, которые вошли в коллекции. Кредитный отчет человека будет содержать эту информацию и может быть получен через кредитные бюро Experian, TransUnion и Equifax.
Потенциал описывает реалистическую способность заемщика погасить долг. Он анализирует их текущий доход и сравнивает его с любым существующим долгом. Затем финансовое учреждение может определить, считают ли они, что заемщик имеет достаточный располагаемый доход для получения очередного регулярного платежа.
Залоговое обеспечение описывает актив, который может помочь обеспечить кредит из-за его собственной стоимости. Например, когда человек получает ипотечный кредит на покупку дома, дом является залогом ипотеки. Если заемщик по умолчанию берет кредит, банк вступает во владение имуществом.
Капитал описывает сумму денег, которую заемщик уже имеет в наличии для оплаты инвестиций. Чем больше первоначальный первоначальный взнос заемщика, тем более он кредитоспособен, и тем меньше вероятность его дефолта.
Условия кредита больше связаны с суждениями кредитора о цели кредита и его сроках. Кредиторы могут быть готовы предлагать кредиты только под конкретную процентную ставку или за меньшую основную сумму, чем запрашивал заемщик.
Вещи, которые не могут быть использованы в качестве кредитных критериев
Любой законный кредитный критерий может быть использован для отказа в кредите потенциальному заемщику. Тем не менее, кредиторы должны соблюдать все законы о защите кредита. Закон о равных кредитных возможностях (ECOA) сделал незаконным для кредиторов отклонение кредитной заявки на основании расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола или семейного положения, возраста или участия в программах государственной помощи. Это относится к заемщикам, которые ищут кредиты, чтобы помочь оплатить образование, дом, реконструкцию дома, покупку автомобиля или финансирование бизнеса. Дискриминация, основанная на любом из этих факторов, является незаконной в Соединенных Штатах и обеспечивается Федеральной торговой комиссией (FTC).
