Содержание
- Товарные предложения Schwab
- Инвестиционный отбор
- Профессиональная консультация
- Минимальные счета и инвестиции
- Комиссионные сборы
- Коэффициенты расходов Шваба
- Репутация Чарльза Шваба
- безопасности
- Суть
Компания Charles Schwab & Co., основанная в 1971 году со штаб-квартирой в Сан-Франциско, имеет 12, 2 миллиона активных брокерских счетов с совокупными активами клиентов на сумму более 3, 85 триллионов долларов США по состоянию на 31 октября 2019 года. Если вы думаете о размещении пенсионных активов в Schwab вот что тебе нужно знать.
Товарные предложения Schwab
Для пенсионных накоплений Schwab предлагает традиционные IRA, Roth IRA и пролонгированные IRA. Для владельцев малого бизнеса Schwab предлагает индивидуальные 401 (k) s, SEP IRA, ПРОСТО IRA, бизнес 401 (k) s и персональные планы с установленными выплатами. Schwab поможет вам перевести вашу IRA от другого поставщика или перевернуть вашу 401 (k) у бывшего работодателя.
Для пенсионного дохода Schwab предлагает переменные аннуитеты, аннуитеты доходов и фиксированные аннуитеты. Строитель портфеля взаимных фондов Schwab предлагает предлагаемые портфели взаимных фондов с различным распределением активов для разных уровней устойчивости к риску.
Инвестиционный отбор
Клиенты Schwab могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды (ETF), акции, облигации, депозитные сертификаты (CD), фьючерсы и опционы. Schwab предлагает 50 паевых инвестиционных фондов, шесть фундаментальных индексных ETF и 15 собственных ETF с рыночной капитализацией, а также доступ к тысячам взаимных фондов без нагрузки и без транзакций и около 200 бесплатных ETF других компаний. Целевые фонды Schwab - это паевые инвестиционные фонды, основанные на вашем прогнозируемом пенсионном возрасте и предназначенные для выведения догадок из построения портфеля. Четыре портфеля Schwab MarketTrack состоят из индексных фондов, приспособленных к различным уровням устойчивости к риску. Три фонда ежемесячного дохода Schwab предлагают ежемесячный доход плюс долгосрочный потенциал роста.
Профессиональная консультация
Schwab предлагает круглосуточное обслуживание клиентов всем клиентам, независимо от того, сколько они вкладывают, включая помощь в оформлении документов и передаче активов для открытия счета. Если у вас есть активы в размере не менее 25 000 долларов США со Schwab, вы имеете право на бесплатную проверку личного портфеля, которая включает обсуждение ваших краткосрочных и долгосрочных целей, оценку соответствия текущих инвестиций с этими целями и получение инвестиционных рекомендаций.
Schwab предлагает девять уровней услуг по управлению портфелем для инвесторов, которые хотят получать постоянные индивидуальные консультации и / или управление портфелем. Продуктом начального уровня является Schwab Intelligent Portfolios, полностью автоматизированная консультационная служба, которая создает, отслеживает и перебалансирует портфель ETF для вас с минимальными инвестициями в 5000 долларов. На верхнем уровне находятся служба частного клиента Schwab и сетевая служба Advisor, обе для клиентов с брокерскими услугами не менее 500 000 долларов США. Персональные инвестиционные услуги Schwab предоставляются зарегистрированными инвестиционными консультантами. Это означает, что полученный вами совет должен отвечать вашим интересам, а не советникам.
Минимальные счета и инвестиции
Индексные фонды Шваба, паевые инвестиционные фонды, фонды с целевыми датами, фонды ежемесячного дохода и портфели MarketTrack имеют минимум инвестиций в размере 100 долларов США, если вы устанавливаете ежемесячные автоматические инвестиции. В противном случае вам понадобится $ 1000 для брокерского счета. SEP IRA, ПРОСТО IRA и отдельные 401 (k) не требуют минимального депозита. Если вам нужен более высокий уровень обслуживания, связанный с персонализированным инвестиционным советом, минимальная сумма счета может составлять от 25 000 до 500 000 долларов США.
Комиссии и сборы
За открытие или обслуживание Schwab IRA не взимается никакой платы, и торги онлайн-акциями бесплатны, за исключением сделок с брокером и по телефону. При совершении телефонных сделок с участием брокера взимается плата за обслуживание в размере 25 долларов США в дополнение к обычным комиссиям. Облигационные сделки являются комиссионными для новых выпусков казначейских ценных бумаг США. Компакт-диски, корпоративные облигации, муниципальные облигации и ценные бумаги государственных учреждений ничего не стоят за сделку. OneSource ETF от Schwab являются бесплатными и не требуют комиссионных.
Вы можете покупать и продавать взаимные фонды Schwab OneSource без какой-либо комиссии. Schwab взимает плату за краткосрочное погашение в размере 49, 95 долларов США за средства OneSource, удерживаемые в течение 90 дней или менее. Плата за транзакции для средств вне системы Schwab стоит 76 долларов, а продавать нечего. У Schwab Intelligent Portfolios нет консультативных сборов, комиссий или платы за обслуживание счета.
Коэффициенты расходов Шваба
Коэффициенты расходов для взаимных фондов и ETF варьируются в зависимости от фонда. Индексные фонды Schwab имеют коэффициенты расходов в диапазоне от 0, 09% до 0, 29%, а коэффициент расходов каждого фонда ниже среднего показателя по отрасли для этой категории фондов. Паевые инвестиционные фонды Schwab OneSource, которые не несут никакой нагрузки или комиссий за транзакции, имеют коэффициенты расходов в диапазоне от 0, 09% для индексного фонда Schwab S & P 500 до 1, 06% для Федерального фонда стратегических дивидендов с высокой стоимостью, который инвестирует в акции с высоким ростом дивидендов или дивидендов потенциал. Паевые инвестиционные фонды Schwab Select List, представляющие собой фонды без нагрузки и комиссии за транзакции, предназначенные для получения дохода, имеют коэффициент расходов в диапазоне от 0, 69% до 1, 32%. Портфели MarketTrack имеют коэффициенты расходов от 0, 62% до 0, 66%, в то время как Фонды ежемесячного дохода имеют коэффициенты расходов от 0, 47% до 0, 66%.
Целевые фонды Schwab имеют коэффициент расходов от 0, 48% до 0, 82%, причем коэффициент расходов увеличивается по мере того, как увеличивается ваша дата выхода на пенсию. Каждое из этих средств немного дешевле, чем в среднем по категории. Персонализированные услуги по управлению портфелем и консультационные услуги имеют разные уровни расходов. Например, клиенты со стоимостью не менее 100 000 долларов в Schwab, которые пользуются сервисом управления инвестициями Charles Schwab, платят 1, 35% активов под управлением; комиссия снижается с повышением уровня активов.
Репутация Чарльза Шваба
Исследование самодостаточности инвесторов, проведенное JD Power в 2015 году, в ходе которого было опрошено более 3700 инвесторов, принимающих инвестиционные решения без помощи личного финансового консультанта, высоко оценило Чарльза Шваба по всем направлениям. Брокерские компании получили пять из пяти за общее удовлетворение, взаимодействие с клиентами в компании, полезность и простоту доступа к информации о счете, торговых расходах и сборах и информационных ресурсах (исследования, анализ и инструменты). Он получил четыре из пяти за свои продукты. Чарльз Шваб занял первое место в этом опросе, опередив Vanguard и Fidelity Investments.
безопасности
Ваши ценные бумаги на брокерском счете (акции, облигации, казначейские ценные бумаги, компакт-диски, взаимные фонды, взаимные фонды денежного рынка и некоторые другие инвестиции) в Schwab покрываются некоммерческой организацией Securities Investor Protection Corporation (SIPC), которая будет покрывать убытки до 500 000 долларов США в виде ценных бумаг, в том числе до 250 000 долларов США наличными, если фирма обанкротится, а ваши активы обанкротятся. Schwab также имеет дополнительное покрытие на 600 миллионов долларов, с лимитом на каждого клиента в размере 150 миллионов долларов на ценные бумаги и 1, 15 миллиона долларов на наличные. Любые неинвестированные денежные средства на вашем брокерском счете в конце дня автоматически поступают в Charles Schwab Bank, где они будут получать проценты и страховаться FDIC.
Кроме того, поскольку любые принадлежащие вам акции взаимного фонда принадлежат стороннему хранителю, ни Schwab, ни его кредиторы не могут вступить во владение ими, если у брокера возникнут финансовые проблемы. Шваб является членом регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA).
Если ваш счет теряет деньги из-за спада на рынке или вы принимаете плохие инвестиционные решения, вам не повезло. Там нет страховки для этого, независимо от того, какой брокер держит ваши деньги.
Суть
Чарльз Шваб имеет солидную репутацию в сфере пенсионных услуг, и инвесторы, которые только начинают работать, особенно оценят возможность начать копить на пенсию всего за 100 долларов в месяц. С услугами для всех, от новичков до тех, у кого полмиллиона и более активов, большинство людей, планирующих выход на пенсию, найдут то, что им нужно, в этом брокерском агентстве.
