Если вы похожи на большинство людей, которые выплачивают ипотеку или хотят купить или продать дом, скорее всего, вы обратите внимание на то, куда движутся ставки по ипотеке. При принятии решения о покупке, продаже или рефинансировании учитывайте следующие стратегии, если ставки остаются прежними, повышаются или снижаются.
Когда процентные ставки остаются неизменными
Средние процентные ставки по ипотечным кредитам были на историческом минимуме в течение нескольких лет, что дает вам хорошую возможность купить или продать дом. Ваша покупательная способность, то есть, сколько дома вы можете себе позволить, сильна, исторически говоря. Это предполагает, что ваш кредит хороший, и вы имеете право на кредит под низкий процент.
Процентные ставки колеблются около 4, 5% для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой. Это выше, когда они достигли рекордно низкого уровня в 3, 3% в конце 2012 года, но значительно ниже диапазона 6% в годы, предшествовавшие рецессии.
Исторически низкие ставки в течение последних нескольких лет также помогли рынку жилья восстановиться, хотя и медленно, так как финансовые рынки рухнули в 2007 году. Это хорошая новость для продавцов, многие из которых видели, как цены на жилье восстанавливаются после низких уровней рецессии. (Для получения дополнительной информации см.: Ипотека: фиксированная ставка против регулируемой ставки .)
Если цены снижаются
После многих лет исторических минимумов ставки по ипотечным кредитам росли. Теоретически, в какой-то момент они могут снова упасть. Если они это сделают, то все еще остается в силе.
При рефинансировании всегда учитывайте свой уникальный набор обстоятельств. Фактор закрытия затрат и сколько времени потребуется, чтобы реализовать экономическую выгоду. Например, как долго вы планируете жить в своем доме перед продажей? Будете ли вы ломаться еще до того, как планируете продавать? Вообще говоря, чем больше непогашенная ипотека, тем больше влияние могут оказать более низкие ставки на ваши ежемесячные платежи. (Для получения дополнительной информации см.: Ипотека с фиксированной или переменной ставкой: что лучше сейчас .)
И, конечно же, более низкие ставки означают, что вы можете позволить себе больше дома - и больше людей могут позволить себе ваш дом - так что это может быть хорошее время для покупки или продажи дома.
Повышение тарифов
Когда ставки растут, и у вас низкая процентная ставка по закладной с фиксированной ставкой, и вы не хотите продавать или покупать, вы можете спокойно остаться на курсе и хорошо выспаться ночью. Но если вам нужен дом большего размера или вам нужно переехать, помните о долгосрочной перспективе, согласно которой исторические ценности жилья не отставали от инфляции. Кроме того, по мере роста инфляции ваши ипотечные платежи по ссуде с фиксированной ставкой остаются прежними. (Подробнее см.: Как делать покупки по ипотечным ставкам .)
Также учтите, что средние цены на дома выросли после рецессии. Если стоимость вашего дома выросла, то и ваш капитал. Собственный капитал - это сумма вашего дома за вычетом непогашенного остатка по кредиту. (Для получения дополнительной информации см.: Если вы рефинансируете ипотечный кредит при повышении процентных ставок .)
Увеличение стоимости дома на $ 300 000 на 10% означает, что вы продаете в кармане на $ 30 000 больше. Это может помочь отложить больший первоначальный взнос при покупке вашего следующего дома и помочь компенсировать более высокие процентные ставки за счет снижения ежемесячного платежа. (Для получения дополнительной информации см.: У вас есть хорошая ипотечная ставка? Зафиксируйте ее! )
В то время как рост процентных ставок не идеален для покупки и продажи, если они дают больше капитала, эти дополнительные деньги могут помочь нейтрализовать эффект более высоких процентных ставок.
Суть
Консенсус заключается в том, что процентные ставки в 2018 году и последующие годы будут продолжать расти, поскольку Федеральный резерв периодически повышает базовую ставку и, по прогнозам, будет продолжать это делать. Это означает, что потенциальные покупатели жилья должны рассмотреть возможность действовать сейчас. Конечно, всегда есть вероятность того, что ставки снизятся в будущем. Если это так, покупатели должны быть готовы извлечь выгоду из любых падений.
Поскольку ставки по-прежнему относительно низки, домовладельцы со старшими ипотечными кредитами, которые еще не рефинансировали, должны подумать, имеет ли смысл делать это для обеспечения более низких ежемесячных платежей. А домовладельцы с ARM не должны тратить время на размышления о том, стоит ли им переходить на фиксированный кредит. Как всегда, необходимо учитывать стоимость закрытия и ваш собственный срок (как долго вы планируете оставаться в своем нынешнем доме?).
Продолжить чтение
