CFA против CFP: обзор
Различий между дипломированным финансовым аналитиком (CFA) и сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP®) много. Но главное различие часто сводится к тому, что CFP® работает с отдельными клиентами для достижения своих личных финансовых целей, а CFA фокусируется на инвестировании в крупномасштабные корпоративные ситуации.
Ключевые вынос
- CFA и CFP® являются двумя широко признанными и уважаемыми финансовыми грамотами, полученными профессионалами. Программа CFA очень обширна и может быть более точно описана как эквивалент степени магистра в области финансов с сопровождающими несовершеннолетними в области бухгалтерского учета, экономики, статистического анализа и портфеля. управление. Целью CFP® является обучение финансовых консультантов для создания и реализации финансовых планов для инвесторов.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP®)
Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP®) помогает людям планировать свое финансовое будущее. CFP ориентированы не только на инвестиции; они помогают своим клиентам в достижении конкретных долгосрочных финансовых целей, таких как сбережения на пенсию, покупка дома или создание фонда колледжа для своих детей.
Чтобы стать CFP®, человек должен пройти курс обучения, а затем сдать двухдневный экзамен. Экзамен охватывает управление имуществом, налоговое планирование, страхование, пенсионное планирование, имущественное планирование и другие основные темы личных финансов. Все эти темы важны для тех, кто стремится помочь клиентам в достижении финансовых целей.
Дипломированный финансовый аналитик (CFA)
CFA, с другой стороны, проводит инвестиции в более крупные условия, обычно для крупных инвестиционных фирм как со стороны покупки, так и со стороны продажи, взаимных фондов или хедж-фондов. CFA может также предоставить внутренний финансовый анализ для корпораций, которые не находятся в инвестиционной отрасли. В то время как CFP® фокусируется на управлении активами и планировании для отдельных клиентов, CFA фокусируется на управлении активами для корпорации.
Чтобы стать CFA, человек должен пройти строгий курс обучения и сдать три экзамена в течение двух или более лет. Кроме того, кандидат должен придерживаться строгого этического кодекса и иметь четырехлетний опыт работы в сфере принятия инвестиционных решений.
Ключевые отличия
Основное различие между этими двумя обозначениями связано с ролью или работой, которая в первую очередь связана с человеком. Предоставление финансовых консультаций и планирования отдельным лицам и семьям, скорее всего, будет охватываться обучением и учебными программами, предлагаемыми сертифицированными специалистами по финансовому планированию и предоставляемыми ими услугами. К ним относятся рекомендации инвестиционных портфелей, страховых продуктов и налоговые рекомендации.
С другой стороны, держатели чартеров CFA, скорее всего, будут работать в финансовом учреждении, таком как банк, хедж-фонд, пенсионный фонд или компания взаимного фонда. Эти профессионалы активно управляют портфелями, участвуют в исследованиях акций или финансовом анализе, а также торгуют активами, такими как деривативы, товары или валюты.
Тем не менее, некоторые держатели устава CFA могут заниматься финансовым консультированием или проводить консультативную практику. Аналогичным образом, физические лица CFP® могут работать в банке или торговой фирме. В некоторых случаях наличие обоих назначений желательно для достижения полного набора навыков и знаний для работы, которую вы делаете.
Выбирая назначение, спросите себя, какую работу вы хотите выполнять, где вы хотите работать и хотите ли вы работать в качестве сотрудника с гарантированной зарплатой или предпринимателя, где небо (и подвал) является предел. Независимо от того, что вы выберете, каждое из этих финансовых назначений предоставит широкие профессиональные возможности тем, кто тратит время и силы на их получение.
Советник Insight
Скотт Бишоп, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Хьюстон, Техас
При всех обозначениях и аббревиатурах в сфере финансовых услуг неудивительно, что вы можете быть смущены этими похожими терминами.
Стать CFP или CFA сложно. У каждого есть строгие экзамены, которые должны быть сданы. Оба также требуют непрерывного образования, чтобы сохранить обозначение.
CFP в основном дают советы частным лицам, но некоторые советуют и владельцам малого бизнеса. CFP также помогают с планированием выхода на пенсию, инвестированием и другим финансовым планированием.
С другой стороны, CFA консультируют различные учреждения, такие как банки, паевые инвестиционные фонды, пенсионные фонды, страховые компании и фирмы, занимающиеся ценными бумагами. Они сосредоточены на анализе акций и рынка, помогая компаниям и учреждениям принимать правильные инвестиционные решения. CFA также собрал распределение портфеля для физических лиц.
