Короткие продажи против выкупа: обзор
Стать домовладельцем - мечта для многих. Это требует много сбережений и дисциплины, и никогда не помешает иметь хороший кредитный рейтинг. Но иногда есть факторы, которые могут превратить мечту человека в кошмар. Вы можете потерять работу или другой доход в семье, процентные ставки могут взлететь или вам придется брать на себя больше долгов. Итак, что вы делаете, чтобы держать себя под контролем?
Есть два варианта, которые вы можете использовать в качестве домовладельца, если вы отстаете по ипотечным платежам, если у вас есть дом, находящийся под водой, или оба варианта: короткая продажа или выкупа. Существуют разные причины того, почему домовладелец выбрал бы короткую продажу по сравнению с потерей права выкупа. Владелец вынужден расстаться с домом в обоих случаях, но сроки и другие последствия различны в каждой ситуации.
Короткая продажа - это добровольный процесс, который происходит, когда домовладелец продает имущество за сумму, намного меньшую, чем задолженность по ипотеке. Таким образом, домовладелец может в конечном итоге продать дом за 175 000 долларов, хотя на ипотеке еще остается 200 000 долларов. Оставшаяся сумма по кредиту - в данном случае 25 000 долл. США - за вычетом любых расходов и сборов, связанных с продажей, является недостатком. Потеря права выкупа, с другой стороны, является невольной. В этом случае кредитор на законных основаниях захватывает дом после того, как заемщик не сможет произвести платеж. Это последний вариант для кредитора, так как дом используется в качестве залога на банкноте.
Ключевые вынос
- Короткие продажи и потери права выкупа могут вынудить домовладельцев заплатить за их закладные. Краткосрочные продажи являются добровольными и требуют одобрения со стороны кредитора. Закрытые сделки являются недобровольными, когда кредитор предпринимает юридические действия для того, чтобы взять под контроль и продать собственность. ответственность за любые недостатки, подлежащие уплате кредитору. Короткие продажи позволяют людям выкупить другой дом, в то время как потери права выкупа влияют на кредитный рейтинг заемщика.
Короткая распродажа
Прежде чем начать процесс короткой продажи, кредитор, владеющий ипотекой, должен подписать решение о проведении короткой продажи. Кроме того, кредитор, как правило, банк, нуждается в документации, которая объясняет, почему короткие продажи имеют смысл. Это потому, что есть шанс, что кредитное учреждение может потерять много денег в этом процессе.
Если одобрено для короткой продажи, покупатель сначала договаривается с домовладельцем, прежде чем запрашивать одобрение покупки в банке. Важно отметить, что никакая короткая продажа не может произойти без одобрения кредитора.
Как только короткая продажа одобрена и проходит, кредитор получает доходы от продажи. Тем не менее, домовладелец все еще обязан оплатить дефицит, то есть все, что осталось на ссуду.
лишение права выкупа закладной
В отличие от короткой продажи, потери права выкупа инициируются только кредиторами. Ипотечные кредиторы, которые отстают в своих платежах - от трех до шести месяцев - могут подвергаться взысканию со стороны своих кредиторов, если они не предоставят свои кредиты в актуальном состоянии. Процедура выкупа зависит от штата, в том числе от того, какие типы уведомлений должен предоставлять кредитор, а также от того, какие варианты домовладелец должен использовать для получения кредита в актуальном состоянии. Законы также устанавливают, как долго банк должен продавать имущество.
Кредитор первоначально предпринимает юридические действия, чтобы взять под контроль собственность, чтобы форсировать продажу дома. Таким образом, кредитор действует против просроченных заемщиков, надеясь компенсировать свои первоначальные вложения в ипотеку. Кроме того, в отличие от большинства коротких продаж, многие потери права выкупа имеют место, когда домовладелец покинул дом. Если жильцы еще не покинули дом, они выселяются кредитором в процессе взыскания.
Как только кредитор имеет доступ к дому, он заказывает собственную оценку и приступает к продаже дома. Выкупа обычно не занимает так много времени, как короткие продажи, потому что кредитор заинтересован в быстрой ликвидации актива. Выкупленные дома также могут быть проданы с аукциона при продаже доверительного управляющего, где покупатели делают ставки на дома в публичном процессе.
Короткие продажи не повреждают кредитный рейтинг человека, в то время как потери права выкупа могут оставаться в кредитном отчете человека в течение семи лет.
Особые соображения
Короткие продажи и потери права выкупа имеют последствия для домовладельцев. Оба требуют, чтобы домовладельцы отказались от своей собственности - задолго до того, как они могут быть готовы сделать это. Но на этом сходство заканчивается.
Короткие продажи, как правило, являются длительными и трудоемкими операциями, иногда для обработки может потребоваться целый год. Процесс выкупа, с другой стороны, имеет тенденцию быть очень быстрым. Как упомянуто выше, банки обычно хотят продать собственность быстро, чтобы окупить как можно больше денег.
В то время как короткие продажи не вредят кредитному рейтингу домовладельца, потери права выкупа. Домовладелец, который прошел короткую продажу, может, с некоторыми ограничениями, иметь право на покупку другого дома немедленно. Выкупа, тем не менее, хранится в кредитном отчете человека в течение семи лет. В большинстве случаев домовладельцам, которые сталкиваются с потерей права выкупа, необходимо подождать не менее пяти лет, чтобы купить другой дом.
