Содержание
- Как работают аннуитеты
- Штрафы и сборы за сдачу
Вы можете взять взаймы у своего аннуитета, чтобы внести первоначальный взнос на жилье, но будьте готовы заплатить целый ряд сборов и штрафов. На самом деле, когда вы пытаетесь найти способ пополнить свой первоначальный взнос, заимствование средств из аннуитета должно быть последним средством.
Ключевые вынос
- При заимствовании у аннуитета будьте готовы заплатить ряд сборов и штрафов. Страховая компания взимает штраф, называемый сбором за возврат, при досрочном снятии с аннуитета. Вы можете взять взаймы у аннуитета без уплаты штрафа, если вы держите контракт достаточно долго.
Как работают аннуитеты
Аннуитет - это уникальный инвестиционный инструмент, которым управляет компания по страхованию жизни, а не традиционный брокерский дом. Один из способов приобретения аннуитета: вы вкладываете деньги в аннуитет в течение ваших рабочих лет, и рост задерживается до тех пор, пока вы не начнете получать выплаты при выходе на пенсию. На этом этапе и основная сумма, и проценты возвращаются вам в виде серии регулярных платежей.
Штрафы и сборы за сдачу
Преимущество аннуитета - это душевное спокойствие, которое оно может предложить: регулярный гарантированный доход в течение всех ваших пенсионных лет. Тем не менее, продукт имеет много недостатков. Самым большим является ваша неспособность снимать деньги до 59½ лет без больших комиссий и штрафов - так же, как и любой другой пенсионный счет, такой как 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет.
Аннуитеты - это инвестиционные инструменты, управляемые компанией по страхованию жизни, а не традиционным брокерским домом.
Служба внутренних доходов (IRS) первой оштрафует вас за выход из аннуитета до достижения возраста 59½ лет. Как правило, вы сталкиваетесь с 10% налогом на любые деньги, которые вы снимаете досрочно. Вы также должны платить обычные подоходные налоги, которые были отложены до этого момента, на снятые деньги.
Тем не менее, IRS предоставляет освобождение от штрафа, в том числе, если вы покупаете или строите свой первый дом, и вы берете взаймы у аннуитета для первоначального взноса. Кроме того, с принятием акта SECURE от 2019 года вам разрешается снимать 5000 долл. США, которые будут использоваться для оплаты расходов на рождение ребенка или усыновление, если он находится в течение одного года после рождения ребенка или завершения усыновления. Хотя льготы не облагаются штрафом, вы по-прежнему будете нести ответственность за обычный подоходный налог для любой суммы снятия.
Но при досрочном снятии страховая компания также взимает собственный штраф, который называется сбором за выдачу, и может достигать 20%. В отличие от IRS, страховые компании не отказываются от платы за сдачу для каких-либо отдельных финансовых обстоятельств, таких как покупка первого дома.
Аннуитеты структурированы различными способами, и некоторые из них продаются без сдачи. Вы также можете иметь возможность брать взаймы с аннуитета без уплаты штрафа, если вы держите контракт достаточно долго. В контракте указывается, сколько лет вы будете нести ответственность за сдачу. Процентная ставка по этой комиссии, как правило, со временем снижается.
