Что такое кредитный рейтинг бизнеса?
Оценка кредитоспособности бизнеса - это число, указывающее, является ли компания хорошим кандидатом для получения кредита или для бизнес-клиента. Компании, занимающиеся оценкой кредитоспособности, рассчитывают кредитные рейтинги бизнеса, также называемые коммерческими кредитными оценками, на основе кредитных обязательств компании и истории погашения кредиторами и поставщиками; любые юридические документы, такие как налоговые залоги, судебные решения или банкротства; как долго работает компания; тип и размер бизнеса; и производительность погашения по сравнению с аналогичными компаниями.
BREAKING DOWN Бизнес Кредитный рейтинг
Если компания хотела взять кредит для покупки оборудования, кредитором следует учитывать один из факторов. В нем также будут рассмотрены выручка, прибыль, активы и обязательства предприятия, а также залоговая стоимость оборудования, которое оно хочет приобрести за счет кредитных средств. В случае малого бизнеса кредитор может проверить кредитные оценки как бизнеса, так и владельца, поскольку личные и деловые финансы владельцев малого бизнеса часто тесно взаимосвязаны.
Три основные фирмы по оценке кредитоспособности бизнеса - это Equifax, Experian и Dun и Bradstreet, и каждая из них использует немного другой метод оценки. В отличие от потребительских кредитных рейтингов, которые следуют стандартному алгоритму оценки и варьируются от 300 до 850, кредитные рейтинги бизнеса обычно варьируются от 0 до 100. Независимо от конкретного используемого метода, у бизнеса будет хороший кредитный рейтинг, если он будет своевременно оплачивать свои счета, остается вне правовой проблемы и не несет слишком много долгов.
Оценка кредитоспособности бизнеса в действии
Что, если Компания A рассматривает вопрос о приобретении Компании B в качестве клиента и хочет знать вероятность того, что Компания B оплатит свои счета полностью и своевременно? Ни один бизнес не хочет делать часы и часы работы для клиента, а затем не платят. Компания A может сначала проверить кредитный рейтинг компании B, а затем согласиться вести бизнес только в том случае, если кредитный рейтинг компании B показывает, что она имеет большой опыт выплат поставщикам. Компания A может даже приобрести услугу подписки для постоянного мониторинга кредитного рейтинга компании B. Если оценка значительно упала, Компания А может снизить свой риск, прекратив бизнес с Компанией В или потребовав предоплату.
Аналогичным образом, компания C, оптовый поставщик, может захотеть проверить кредитный рейтинг компании, производителя D, перед отправкой грузового автомобиля с выставлением счета-фактуры компании D за 30 дней до оплаты. Если компания D имеет высокий кредитный рейтинг, такая схема может показаться малорисковой, но если у нее низкий кредитный рейтинг, компания C может запросить оплату авансом перед отправкой любых товаров.
