Wells Fargo and Company осуществляет программу «Интуитивный инвестор» в составе Wells Fargo Advisors, торговой марки Wells Fargo Clearing Services и Wells Fargo Advisors Financial Network, зарегистрированных брокеров-дилеров и небанковских филиалов. Интуитивный инвестор Wells Fargo обеспечивает автоматизированное управление профессионально курируемыми портфелями, которые в значительной степени опираются на принципы современной теории портфеля (MPT), но вы также можете поговорить с финансовым консультантом в любое время.
Pros
-
Можно говорить с финансовыми консультантами
-
Классическая методология
-
Финансовое учреждение высшего уровня
Cons
-
Нет данных о производительности
-
Высокий минимум аккаунта
-
Должен дать номер социального страхования, чтобы просмотреть рекомендации
Настройка учетной записи
2, 8Вы можете получить доступ к программе «Интуитивный инвестор» через сайт Wells Fargo Advisors. На сайте есть информативная разбивка, в которой сравниваются сборы и уровни обслуживания между автоматическими и полностью человеческими консультациями. Однако процесс установки является обременительным, вынуждаете вас предоставлять личную информацию, которая включает ваше социальное обеспечение и любые номера счетов Wells Fargo.
Этот контрольно-пропускной пункт противоречит утверждению Wells Fargo Intuitive Investor о том, что для просмотра вопросника и рекомендаций портфеля не требуется никаких обязательств. Это также является серьезным негативом, поскольку заявители должны требовать более пристального внимания «под капотом», прежде чем раздавать личные данные коммерческому банку, который все еще сталкивается с последствиями судебного преследования в результате скандала с мошенничеством с учетными записями 2016 года, затронувшего миллионы клиентов.
После того, как вы предоставили свою личную информацию, вы заполняете простую анкету об инвестиционных целях, сроках и допустимости рисков. После этого система рекомендует один из девяти типовых портфелей, распределенных по консервативным, сбалансированным и агрессивным темам риска. Вы не можете вносить изменения или торговать напрямую, но ценные бумаги, переведенные с другого счета, могут быть сохранены, если они заменят одно или несколько распределений ETF. Ваш профиль риска может быть изменен в любое время, что может привести к другому распределению портфеля.
Для пополнения вашего портфеля требуется минимум 10 000 долларов США, который может быть создан как индивидуальный или совместный налогооблагаемый счет, традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA), Roth IRA или SEP IRA. Счета, которые упадут ниже 7500 долларов США, получат уведомление, после чего у вас будет 30 дней, чтобы баланс превысил 10 000 долларов США. В противном случае ваши средства будут переведены на стандартные брокерские счета. Новые клиенты также могут напрямую пролонгировать 401 (k), 403 (b), 457 (b) или другой план, принадлежащий бывшему работодателю. После внесения депозита или перевода средства могут появиться на вашем счете в течение трех-пяти рабочих дней.
Постановка целей
3, 9Целевые ресурсы Интуитивного Инвестора разделены на разделы по планированию жизни и инвестиционным комментариям, предоставляя множество полезной информации. Это компенсируется тем фактом, что он плохо организован, что заставляет вас просматривать большое количество контента, чтобы найти соответствующие темы. Эти разделы могли бы извлечь большую пользу из централизации, окна поиска, оглавления и списка горячих тем.
Вы можете получить доступ к функциям управления учетной записью через единый вход в систему Well Fargo. Интерфейс очень функциональный, со службами учетных записей, разбивкой производительности, долгосрочными прогнозами и инструментами для оценки эффективности текущего рыночного подхода. Он также поддерживает настраиваемые представления портфолио, подробные исследования и технические графики, а также обновления рынка в режиме реального времени. Вы также можете отправлять защищенные сообщения советникам и получать доступ к документам учетной записи через этот портал.
Финансовый консультант доступен для вас по телефону с 8:00 до 20:00 с понедельника по пятницу, чтобы ответить на вопросы.
Сервисы аккаунта
3, 5Как и следовало ожидать от высшего финансового учреждения, робот-консультант хорошо интегрирован с другими предложениями Wells Fargo. Интуитивно понятный инвестор предоставляет следующие услуги:
- Разработка и управление портфелемВыбор инвестиций для каждого портфеляНастройка и сопровождениеВложение начальных и текущих активовДневный мониторинг аккаунта Ежеквартальные напоминания по электронной почте
Интуитивный Инвестор также включает в себя Cash Services, обеспечивающие перевод денег на другие счета Wells Fargo. Эта услуга позволяет клиентам:
- Внесите средства в любом филиале Wells Fargo. Депозитные чеки с помощью смартфона. Отправка и получение денег с помощью сервиса переводов Zelle®. Добавление наличных с помощью транзакций автоматической расчетной палаты (ACH).
Вы можете делать депозиты, настраивать периодические депозиты и инициировать снятие средств через интерфейс аккаунта. Проценты зарабатываются на нераспределенных денежных средствах через банковские операции овернайт на счета застрахованных FDIC и взаимные фонды денежного рынка, не застрахованные FDIC. Консультанты Wells Fargo «могут получать комиссионные и другие финансовые выгоды» с помощью различных транспортных средств.
Содержание портфолио
2.5Интуитивный инвестор Wells Fargo предлагает вам классический портфельный подход с небольшим перевесом. Содержимое портфеля соответствует схеме категоризации, которая встречается у большинства конкурентов, подразделяясь на девять портфелей, которые охватывают очень консервативные и очень агрессивные цели риска. От 8 до 14 ETF используются для заполнения каждого портфеля. В дополнение к недорогим ETF, которые отслеживают взвешенные по рынку индексы, платформа Intuitive Investor также покупает ETF, которые отслеживают показатели равно взвешенных, фундаментально взвешенных и взвешенных по волатильности индексов, «чтобы достичь более высокой доходности и лучшей продолжительности». долгосрочная диверсификация ». На сайте говорится, что ETF выбираются людьми в Инвестиционном институте Wells Fargo, но не было легкодоступного списка поставщиков и типичных фондов для обзора.
Управление портфелем ценных бумаг
2, 3Интуитивный Инвестор предлагает вам базовое управление портфелем, которое можно найти у большинства робо-консультантов. Платформа поддерживает широко диверсифицированный портфель, который включает в себя инвестиции из различных секторов рынка и классов активов. Методология следует традиционным принципам MPT, подчеркивая преимущества недорогих ценных бумаг, диверсификации и индексации для достижения долгосрочных финансовых целей. Как и в случае с конкурентами, алгоритмы не основывают решения на сроках рынка или краткосрочной производительности.
Интуитивный Инвестор перебалансирует ваш портфель «так часто, как это необходимо», чтобы сохранить распределение. Портфель проверяется как минимум ежедневно, чтобы убедиться, что распределение находится в пределах пороговых значений. Вы также можете участвовать в сборе налоговых убытков на своем индивидуальном или совместном налогооблагаемом счете с помощью бесплатной программы подписки. Если вы включите сбор налоговых убытков, Интуитивный Инвестор заменит аналогичные ETF для компенсации прироста капитала при сохранении распределения активов вашего портфеля.
Пользовательский опыт
3, 7Мобильный опыт
Сайт готов для мобильных устройств и легко читается. Wells Fargo предоставляет одинаковые полнофункциональные приложения для iOS и Android для всех типов учетных записей, с двухфакторной аутентификацией и почти всеми функциями учетных записей, которые доступны через интерфейс управления рабочим столом.
Опыт рабочего стола
Интуитивно понятный инвестор является частью сайта Wells Fargo Advisors, но нахождение программы может занять несколько кликов, поскольку включает в себя только одно из нескольких предложений. Полнофункциональный FAQ дополняет профессиональную маркетинговую презентацию, предоставляя большую часть информации, необходимой для открытия счета. Информация о методологии и структуре портфеля была написана для непрофессионала, избегая мелкого шрифта, и предварительный просмотр счета выделяет основные функции
В нашем обзоре на общедоступном веб-сайте не было опубликовано ни одной брошюры о платной упаковке, утвержденной SEC. Раскрытие информации на сайте SEC ограничивалось брошюрой с полным перечнем услуг, включающей интуитивного инвестора в список консультационных программ. Однако в этом документе не указываются и не раскрываются конкретные сборы, действия на рынке, цели или конфликты интересов. Как и в случае с некоторыми другими роботизированными консультантами, это означает серьезное упущение со стороны Wells Fargo, поскольку многие опытные инвесторы считают ADV-2A самым быстрым способом оценки предложения.
Обслуживание клиентов
3, 7Часы работы телефона варьируются в зависимости от отдела, с круглосуточным покрытием общих вопросов об онлайн-услугах. Как уже упоминалось, финансовые консультанты доступны вам с 8:00 до 20:00 с понедельника по пятницу. Попытки контакта привели к различным недопустимым временам ожидания, составляющим в среднем четыре минуты и 25 секунд, в то время как один звонок достиг представителя, который не был осведомлен об основных деталях программы.
Там нет живого чата, и предупреждающее сообщение указывает на то, что Wells Fargo не будет обрабатывать финансовые функции, такие как переводы и снятие средств по электронной почте, из-за присущей безопасности. Тем не менее, полнофункциональный и хорошо написанный FAQ часто подробно описывает программу «Интуитивный инвестор», уменьшая необходимость разбираться с подробными юридическими сообщениями, соглашениями и другим мелким шрифтом.
Образование и безопасность
3Веб-сайт Wells Fargo предоставляет вам широкие ресурсы для планирования целей через разделы Investment Insights и Planning for Life, которые посвящены базовым и сложным инвестиционным темам, а также высокоуровневым комментариям по рынку со стороны сотрудников Wells Fargo. Разделы также содержат десятки контрольных списков, статей с практическими рекомендациями и калькуляторов для широкого круга целей, включая брак, развод, выход на пенсию и планирование имущества.
В целом, образовательные ресурсы полезны, но не очень хорошо организованы, не имеют функции поиска и оглавления.
Безопасность соответствует отраслевым стандартам, поскольку Intuitive Investor использует 256-битное SSL-шифрование, а также двухфакторную аутентификацию для настольных и мобильных функций. Wells Fargo также гарантирует замену фонда в случае взлома сайта или аккаунта. Финансовая сеть Wells Fargo Advisors, находящаяся в полной собственности, хранит средства клиентов, предоставляя доступ к Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC) и дополнительную страховку.
Комиссии и сборы
1, 9Программа продается в первую очередь для существующих клиентов Wells Fargo, которые стремятся использовать отношения путем дисконтирования сборов с заемщиков Wells Fargo (PWF). Интуитивный Инвестор взимает комиссию за завершение в 0, 50%, которая включает транзакционные издержки, но клиенты PWF, которые отвечают дополнительным критериям, платят всего 0, 40%. Минимум счета в 10 000 долларов выше, чем у других роботов-консультантов. ETFs в среднем между 0, 11% и 0, 17% коэффициентов расходов. Wells Fargo взимает огромную комиссию в размере 95 долларов США за прекращение действия учетной записи IRA или передачу ее другому брокеру.
Интуитивный инвестор подходит для вас?
Интуитивные советники предлагают отличные ресурсы и автоматически управляемые инвестиции существующим клиентам Wells Fargo по умеренной цене. Как и некоторые другие робо-советники, связанные с финансовыми специальностями, похоже, что Уэллс Фарго стремится не дать клиентам уйти, чтобы исследовать робо-консультантов в других финансовых фирмах, а не привлекать новых клиентов. Это впечатление усугубляется тем фактом, что минимум счета недоступен большинству начинающих инвесторов. Более того, многие новые кандидаты могут уйти после просмотра процесса настройки, который требует номер социального страхования, прежде чем просматривать вопросы или портфолио. Этот контрольно-пропускной пункт мог бы работать в других ведущих учреждениях, но Уэллс Фарго не может позволить себе такую роскошь после подрыва доверия клиентов к скандалу 2016 года.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
