Содержание
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
Wealthsimple и Betterment - очень близкие робо-советники, которые являются отличным выбором для инвесторов. И Wealthsimple, и Betterment имеют функции, которые предназначены для менее опытных инвесторов, с большим количеством инструментов планирования и нулевыми требованиями к начальному балансу. Мы рассмотрим некоторые из ключевых отличий с точки зрения поддержки постановки целей, вариантов портфеля и сборов, чтобы определить, какой робот-консультант лучше всего подходит для ваших инвестиций.
- Минимальный счет: $ 0
- Сборы: 0, 50% активов в управлении (0, 40% на 100 000 долларов США)
- Идеально подходит для молодых инвесторов, которые ищут отличные образовательные ресурсы и толчок к двум, чтобы сэкономить еще больше. Хорошо для инвесторов, стремящихся объединить финансовые функции, поскольку Wealthsimple также предлагает сберегательный счет с конкурентоспособными процентными ставками. Идеально подходит для некоторых инвесторов за пределами США, поскольку Wealthsimple также принимает клиентов из Канады. и Великобритания
- Минимальная учетная запись: $ 0
- Сборы: 0, 25% (в год) для цифрового плана, 0, 40% (в год) для премиум-плана
- Идеально подходит для инвесторов, ищущих простую платформу с мощными инструментами для постановки целей и отслеживания. Идеально подходит для тех, кто хочет просмотреть содержимое портфеля до пополнения счета. Возможность для людей, желающих получить доступ к финансовым планировщикам, хотя и с более высокой ежегодной платой за управление плата за время
Постановка целей
И Wealthsimple, и Betterment обладают хорошими возможностями для постановки целей.
Во время настройки учетной записи клиенты Wealthsimple могут выбирать цели при настройке учетной записи, которые включают домовладение, выход на пенсию, образование, долгосрочный рост и доход. Одна учетная запись может включать в себя несколько целей, предлагая большую сложность и диверсификацию в случае необходимости. Вы можете просмотреть статистику транзакций и относительной эффективности, разделенную по целям, на страницах управления аккаунтом.
Betterment предлагает возможность работать с четырьмя основными типами инвестиционных целей: выход на пенсию, страховка, общие инвестиции и крупные покупки. На платформе есть очень простые шаги для постановки цели, и каждый из них может контролироваться отдельно. Он отображает распределение активов для каждой цели в кольце с акциями в оттенках зеленого и фиксированным доходом в оттенках синего. Если вы отстаете в достижении поставленной цели, Betterment побудит вас отложить в сторону больше. Это может быть полезной подсказкой, особенно для молодых инвесторов, которые могут еще не почувствовать срочную необходимость сберегать свои долгосрочные цели.
Пенсионное планирование
И Wealthsimple, и Betterment предлагают несколько вариантов для пенсионных счетов, включая традиционные и Roth IRA, SEP IRA и 401 (k) ролловеры.
В Wealthsimple пользователи с активами менее 100 000 долларов имеют доступ к ползунковому инструменту, который прогнозирует, сколько у них будет сбережений в пенсионном возрасте, исходя из их текущей нормы сбережений. На сайте также подчеркивается, сколько у вас будет пенсии, если вы увеличите свои сбережения на предлагаемые суммы. У богатых простых клиентов - тех, чьи активы составляют 100 000 долларов и более - есть доступ к стороннему сайту финансового планирования, который называется eMoney Advisor.
Betterment собирает различную информацию о вашем выходе на пенсию - как выглядит выход на пенсию вашей мечты, сколько вы сэкономили и что вы получили во внешних аккаунтах. Последнее важно, так как многие инвесторы имеют несколько пенсионных счетов, и получение консолидированной картины может быть сложной задачей. Betterment берет все эти данные, а затем прогнозирует ваш пенсионный доход и предоставляет план для достижения этой цели. Betterment подскажет вам, когда желательно сэкономить больше или переместить деньги, чтобы сэкономить на сборах. Когда вы приближаетесь к выходу на пенсию, платформа будет рекомендовать изменения, которые вы можете внести, чтобы оптимизировать свои сбережения. По вопросам выхода на пенсию базовые участники Digital могут заплатить от 199 до 299 долларов за разовую консультацию с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, а клиенты Premium имеют неограниченный доступ к профессионалам CFP.
Типы счетов
Wealthsimple и Betterment предлагают типичные счета, которые инвесторы ищут в робо-советнике. Wealthsimple также предлагает учетные записи «Унифицированные подарки несовершеннолетним» (UGMA) и «Унифицированные переводы несовершеннолетним» (UTMA). Если вы ищете специально для этих типов счетов депо, то Wealthsimple имеет преимущество.
Богатые простые типы счетов:
- Налогооблагаемые счета (индивидуальные, совместные и доверительные) Традиционные счета IRAРотные счета IRAСчета SEP IRA (для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий) Переводы IRA401 (k) РолловерыСчета с высокой процентной ставкой счета UMA и UGMA
Типы счетов улучшений:
- Налогооблагаемые счета (индивидуальные, совместные, доверительные) Традиционные счета IRAРотные счета IRASEP IRA (для индивидуальных предпринимателей или владельцев малого бизнеса без сотрудников) IRA переводит401 (k) пролонгацииВысоких счетов
Особенности и доступность
Единственные важные функции - это те, которые вы будете использовать, но у Wealthsimple и Betterment есть некоторые неотразимые. С Wealthsimple функция Roundup со связанными кредитными и дебетовыми счетами - это умный и безболезненный способ увеличить ваши инвестиции без особых усилий. Компания Betterment, в свою очередь, использует синхронизацию ваших внешних учетных записей, чтобы предоставить вам лучшее руководство по вашим целям. Оба робо-советника предлагают своим клиентам сберегательные счета с приличными процентными ставками.
Wealthsimple:
- Возмещение затрат на перевод: Wealthsimple оплачивает расходы на перевод на новых счетах, финансируемых по крайней мере 5000 долларов США. Просто заполните анкету, чтобы запросить компенсацию после завершения перевода. Умные сбережения: Wealthsimple предлагает инвестиционный счет с низким уровнем риска с прогнозируемой годовой доходностью 2% после платы за управление в размере 0, 25%. Средства инвестируются в портфель ETF с низким уровнем риска. Сводка: после связывания кредитных и дебетовых счетов клиенты могут активировать функцию «Сводка» Wealthsimple, которая округляет расходы до следующего целого доллара и вносит «запасное изменение» в счет клиента. Образовательные ресурсы: на веб-сайте Wealthsimple имеется обширный глоссарий Investing 101, часто задаваемые вопросы по инвестициям и отличный ежемесячный журнал / блог с десятками статей с практическими рекомендациями. Тем не менее, это может быть трудно найти предметы, представляющие интерес, так как нет оглавления или функции поиска.
улучшения:
- Премиум-доступ к профессионалам CFP. Если вы вносите баланс в размере не менее 100 000 долларов за стол, вы можете выбрать Премиальный план Betterment, который взимает более высокую ежегодную плату (0, 40%) и предлагает неограниченный доступ к команде CFP для получения рекомендаций. Образовательные ресурсы: Ресурсный центр Betterment включает в себя десятки информативных и хорошо написанных статей о планировании выхода на пенсию и о том, как минимизировать налоговое бремя, а также несколько видеороликов, которые помогут вам понять, как использовать платформу. Betterment также создал ряд статей, чтобы помочь инвесторам понять состав портфеля и то, как компания подходит к негативным рыночным событиям, таким как Brexit. Синхронизация внешних учетных записей. Пользователи основных учетных записей могут синхронизировать внешние учетные записи с индивидуальными целями, чтобы вы могли, например, увидеть, как ваш 401 (k) помогает вашим пенсионным сбережениям. Премиум-члены имеют доступ к подробным советам по внешним инвестициям. Учетная запись Smart Saver: Betterment предлагает «альтернативу сберегательного счета», которая инвестирует 80% ваших денежных средств в казначейские обязательства США и 20% в корпоративные облигации с низкой волатильностью, что дает 2% с ежегодной комиссией 0, 25%.
сборы
Когда дело доходит до сборов, существует значительный разрыв между уровнем благосостояния и базовым уровнем улучшения.
Wealthsimple взимает комиссию 0, 50% - одну из самых высоких в нашей группе роботоводателей - которая включает в себя все инвестиционные консультации, управление портфелем и торговые расходы. Комиссия снижается до 0, 40% для счетов на 100 000 долларов США или выше. Плата за программу Smart Savings ниже на 0, 25%. Средние сборы ETF составляют около 0, 15%.
Betterment предлагает два различных варианта оплаты: цифровые клиенты платят 0, 25% своего портфеля ежегодно, с возможностью платить от 199 до 299 долларов за звонок, чтобы получить доступ к сертифицированному специалисту по финансовому планированию. Премиум клиенты платят 0, 40% годовых при неограниченном доступе к CFP. ETF, составляющие большую часть портфелей, имеют средние коэффициенты расходов 0, 08%.
Минимальные депозиты:
Betterment и Wealthsimple использовали тот же подход к минимальным депозитам и барьеру, который они могут создать для инвесторов с ограниченным капиталом. Ни одна платформа не требует минимума.
- Простое богатство: 0 долларов
Портфели
Wealthsimple предлагает простой процесс запуска. Клиенты должны ответить на ряд вопросов о финансовых целях, временном горизонте, терпимости к риску, прошлом инвестиционном опыте и знании инвестиций, а также информации о банке для проверки банка. Платформа обещает, что ваша учетная запись будет функционировать в течение пяти рабочих дней, и создаст - на основе вашего ввода - предлагаемый портфель и список ETF. Портфели делятся на три общие категории. Клиенты могут изменить предложенные распределения, но платформа может отодвинуться, если изменения вступают в конфликт с предыдущими ответами. Вы можете пополнить свой счет с помощью разовых платежей или регулярных депозитов.
Betterment может похвастаться одним из самых простых в настройке аккаунтов. Просто введите свой возраст, пенсионный статус и ответьте на несколько вопросов о ваших доходах и инвестиционных целях. Нет стандартных вопросов, связанных с риском. Вместо этого Betterment представляет вам предложение по распределению активов и связанный с ним риск, который вы можете отрегулировать, изменив процентную долю капитала по сравнению с фиксированным доходом в портфеле. Предлагаемые Betterment портфели полностью прозрачны до финансирования, включая доступ к проспектам фондов. Вам также предлагается подключить внешние счета, такие как банковские и брокерские активы, к своему счету Betterment, чтобы предоставить полную картину своих активов и упростить денежные переводы в инвестиционный портфель Betterment.
Богатство простых активов:
Простые портфели состоят только из ETF, хотя мелким шрифтом упоминается, что канадские клиенты также могут получать взаимные фонды. Платформа перечисляет только 10 ETF, разделенных на различные категории активов. Каждый портфель может включать от восьми до 10 инструментов, что говорит о том, что большая часть настроек выполняется с помощью процентных изменений, а не выбора ETF.
Улучшение активов:
Портфели Betterment составлены из ETFs от iShares и Vanguard. Betterment предлагает пять типов портфеля:
- Стандартный портфель Betterment, состоящий из глобально диверсифицированного портфеля акций и облигаций ETFsA Социально ответственного инвестирования (SRI), который уменьшает подверженность компаний, которые, как считается, оказывают негативное социальное влияние. Портфель Goldman Sachs Smart Beta, который пытается превзойти рынок гибкого портфеля ETFsA BlackRock, построенного из тех же отдельных классов активов, что и стандартный портфель, но взвешенных в соответствии с предпочтениями пользователя
В целом, Betterment и Wealthsimple предлагают в основном инвестирование в ETF.
Клиенты Wealthsimple могут выбрать социально сознательный портфель, в который не входят неквалифицированные ETF, и на скриншоте этого портфеля всего шесть «зеленых» фондов. (Другие могут быть не разглашены.) Компания также предлагает учетную запись Halal, которая соответствует исламскому законодательству, покупая предварительно проверенные акции, но без ETF или продуктов с фиксированным доходом. Дробные перебалансировки происходят после внесения депозитов, изъятий и других изменений на уровне активов. Клиенты не могут запрашивать изменение баланса или вносить изменения в ETF, но изменения профиля клиента вызывают изменение баланса портфеля при изменении показателей риска.
Счета для улучшений регулярно оцениваются и перебалансируются, если они перешли от своего назначения цели. Клиенты, предоставляющие услуги по улучшению, могут переключать стратегии после финансирования портфеля, и платформа сообщит вам о возможных налоговых последствиях до внесения изменений. Каждая цель может быть инвестирована в отдельную стратегию, поэтому средства на более долгосрочные цели, такие как накопление на пенсию, могут быть распределены на один из портфелей с более высоким риском, в то время как краткосрочные цели, такие как финансирование первоначального взноса на дом, могут быть распределяются на группы с более низким уровнем риска.
В то время как Betterment предлагает фонд, ориентированный на социально ответственных инвесторов, ориентация советника на ETF затрудняет достижение полного спектра SRI. За пределами ETF, инвестируемых в компании с крупной капитализацией и фонд ESG для развивающихся рынков, очень мало портфеля инвестируется в фирмы, которые отвечают критериям «социальной ответственности».
Налоговые преимущества инвестирования
Существует множество способов эффективно вкладывать деньги, чтобы избежать чрезмерных налогов. Сбор налоговых убытков - это продажа ценных бумаг с убытком, чтобы компенсировать налоговые обязательства по приросту капитала, и для роботов-консультантов это наиболее распространенный способ решения налоговой проблемы.
В Wealthsimple сбор налоговых убытков происходит автоматически для клиентов Wealthsimple Black, которые имеют чистые депозиты на своих счетах в размере 100 000 долларов США и более, но у всех клиентов есть возможность сбора налоговых убытков, если они согласны.
Точно так же клиенты Betterment имеют право на сбор налоговых убытков на всех налогооблагаемых внутренних счетах, независимо от баланса. Вы должны выбрать услугу в настройках своей учетной записи, и тогда она будет применена ко всем вашим портфелям в вашей учетной записи Betterment.
Безопасность
И Betterment, и Wealthsimple имеют достаточную безопасность и почти идентичны в этом отношении. Их сайты зашифрованы и доступна двухфакторная аутентификация. Обе фирмы держат средства клиентов в Apex Clearing Corporation, предоставляя доступ к страхованию Securities Investor Protection Corporation (SIPC) и дополнительному страхованию. Стандартное покрытие SIPC страхует от убытков из-за неудачных брокерских операций на сумму до 500 000 долларов США.
Обслуживание клиентов
Улучшение имеет преимущество на Wealthsimple, когда дело доходит до обслуживания клиентов.
В Wealthsimple на основном веб-сайте нет контактной ссылки или информации, но в разделе часто задаваемых вопросов указан номер телефона и адрес электронной почты. Служба поддержки клиентов работает с 9:00 до 20:00 (восточный) с понедельника по четверг или с 9:00 до 17:30 по пятницам. Звонки в рабочее время дошли до представителя клиента в течение одной минуты. Адреса офисов Robo-Advisor указаны на странице О компании без телефонных номеров.
В Betterment онлайн-чат встроен в мобильные приложения и веб-сайт, чтобы клиенты могли получить к ним доступ в любое время. Служба поддержки клиентов доступна по электронной почте и по телефону с 9:00 до 18:00 по восточному времени, с понедельника по пятницу и по электронной почте с 11:00 до 18:00 по восточному времени в субботу и воскресенье. Как уже упоминалось, вы можете получить помощь от специалистов по финансовому планированию в любое время с помощью учетной записи Premium, но вы заплатите от 199 до 299 долларов за консультацию с консультантом, если у вас есть базовая цифровая учетная запись.
Наш дубль
Betterment является одним из лучших робо-советников в нашем рейтинге 2019 года, но Wealthsimple набирает близкие оценки практически в каждой категории. Обе услуги не имеют минимальных инвестиций, упаковывают свои портфели с ETF, предлагают сбор налоговых убытков и предоставляют своим клиентам возможность сберегательного счета с конкурентоспособной процентной ставкой. Чтобы быть справедливым, Betterment превосходит Wealthsimple в этих областях, но это не огромный разрыв. Кроме того, Wealthsimple предлагает UTMA и UGMA депозитарные счета, которые могут быть привлекательны для инвесторов с потомством в колледже.
Однако в одной ключевой категории Betterment обладает значительным преимуществом. Плата за управление Betterment для основного счета составляет половину стоимости платы Wealthsimple, и это решит ее для большинства инвесторов. Лучший робот-советник с более низкой платой - это сложная комбинация. Так что Betterment, безусловно, лучший выбор для большинства американских инвесторов, но в этом матче есть поворот, если вы живете в другом месте. Betterment не предлагает учетные записи за пределами США, и это верно для многих других робо-советников. Таким образом, в то время как Betterment легко побеждает Wealthsimple на американской земле, Wealthsimple по умолчанию побеждает в Канаде и Великобритании.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
